Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Aqui você encontra as melhores matérias sobre Empréstimo para Negativado.

O Empréstimo para Negativado é um tipo de crédito disponível para pessoas com histórico de dívidas ou baixa pontuação de crédito, geralmente com taxas de juros mais altas devido ao maior risco.

Na Konsi, você Konsegue!

Empréstimo para Negativado

A restrição de crédito refere-se a uma situação em que uma pessoa ou empresa encontra dificuldades em obter crédito de instituições financeiras, como bancos ou cooperativas de crédito. Isso pode ocorrer por várias razões, incluindo histórico de crédito negativo, falta de garantias adequadas, renda insuficiente ou outras condições econômicas adversas. A restrição de crédito pode manifestar-se de diferentes formas, como a recusa em aprovar um empréstimo, a oferta de crédito com taxas de juros muito altas ou a imposição de condições rigorosas para a concessão de crédito.


Quais são as causas mais comuns de restrição de crédito?

As causas mais comuns de restrição de crédito incluem:

 1. Inadimplência: Não pagar dívidas ou contas em dia é uma das principais causas de restrição de crédito. Quando uma pessoa ou empresa deixa de cumprir com suas obrigações financeiras, isso pode resultar em registros negativos nos órgãos de proteção ao crédito.
 2. Atrasos no pagamento: Mesmo que não haja inadimplência completa, atrasos frequentes no pagamento de contas podem levar à restrição de crédito. Instituições financeiras e credores consideram esse comportamento como um sinal de risco.
 3. Alta taxa de endividamento: Quando uma pessoa ou empresa tem muitas dívidas em relação à sua capacidade de pagamento, isso pode indicar um alto risco para os credores. Isso pode resultar na recusa de novos créditos ou na oferta de crédito com condições desfavoráveis.
 4. Falta de garantias: Em alguns casos, especialmente para empréstimos maiores, os credores podem exigir garantias como imóveis, veículos ou outros ativos. A falta de garantias suficientes pode levar à restrição de crédito.
 5. Histórico de crédito negativo: Ter um histórico de crédito negativo, com registros de inadimplência, protestos, cheques sem fundos, entre outros, pode resultar em restrição de crédito. Isso porque indica um padrão de comportamento financeiro de alto risco.
 6. Renda insuficiente: A capacidade de pagamento é um fator crucial na análise de crédito. Se a renda do solicitante não for considerada suficiente para cobrir o valor do empréstimo consignado ou financiamento solicitado, isso pode levar à restrição de crédito.
 7. Condições econômicas adversas: Durante períodos de recessão econômica, instabilidade financeira ou crises, as instituições financeiras tendem a adotar políticas mais restritivas na concessão de crédito. Isso pode afetar tanto indivíduos quanto empresas.
 8. Falência ou recuperação judicial: Ter um histórico de falência ou estar em processo de recuperação judicial pode resultar em restrição de crédito por um período significativo, pois indica um alto risco para os credores.


Como saber se estou com restrição de crédito?

Para saber se você está com restrição de crédito, você pode seguir os seguintes passos:

 1. Consulta aos Órgãos de Proteção ao Crédito: No Brasil, os principais órgãos de proteção ao crédito são o Serasa Experian, o SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) e a Boa Vista SCPC. Você pode consultar seu CPF diretamente nos sites desses órgãos ou por meio de aplicativos disponibilizados por eles.
 2. Cadastro Positivo: Caso você já tenha optado por participar do Cadastro Positivo, seus dados de histórico de crédito estarão disponíveis para consulta. Empresas autorizadas podem acessar essas informações para avaliar seu perfil de crédito.
 3. Bancos e Instituições Financeiras: Algumas instituições financeiras oferecem serviços de consulta de crédito diretamente para seus clientes. Você pode entrar em contato com seu banco para verificar se eles disponibilizam esse tipo de serviço.
 4. Consultas Especializadas: Existem empresas e serviços especializados em análise de crédito que também podem fornecer informações sobre seu status atual de crédito, mediante autorização.
 5. Receber Comunicações de Restrição: Caso haja restrição de crédito, é comum receber comunicações por parte dos credores informando sobre a situação e os motivos da restrição.

Ao consultar esses órgãos ou serviços, você poderá verificar se há alguma restrição em seu nome e obter detalhes sobre quais dívidas ou pendências estão impactando seu perfil de crédito.


Quanto tempo leva para sair da restrição de crédito após quitar uma dívida?

Após quitar uma dívida, o prazo para que sua situação seja regularizada nos órgãos de proteção ao crédito pode variar. No Brasil, geralmente, o prazo máximo estabelecido pelo Banco Central para que as informações sejam atualizadas é de até 5 dias úteis após o pagamento da dívida.

No entanto, é importante considerar alguns pontos adicionais:

 1. Comunicação do Pagamento: Assim que você quita uma dívida, é responsabilidade da empresa credora ou do órgão de proteção ao crédito comunicar essa quitação e atualizar seus registros.
 2. Processamento das Informações: Após receber a comunicação de quitação da dívida, os órgãos de proteção ao crédito precisam processar essas informações e atualizar seus sistemas.
 3. Monitoramento Regular: É aconselhável que você monitore regularmente seu próprio status de crédito através dos serviços oferecidos pelos órgãos como Serasa, SPC ou Boa Vista, para garantir que as atualizações sejam feitas corretamente e dentro do prazo estipulado.

Se após esse período você ainda encontrar restrições indevidas ou informações desatualizadas, é recomendável entrar em contato diretamente com a empresa credora para confirmar o pagamento e solicitar a correção junto aos órgãos de proteção ao crédito.


Posso obter crédito mesmo estando com restrição de crédito?

Sim, é possível obter crédito mesmo estando com restrição de crédito, embora as opções sejam mais limitadas e geralmente envolvam condições menos favoráveis. Algumas instituições financeiras e empresas especializadas oferecem empréstimos específicos para pessoas com restrição de crédito, conhecidos como "empréstimos para negativados". Esses empréstimos costumam ter taxas de juros mais altas e prazos mais curtos devido ao maior risco envolvido.

Konsi

Restrição de Crédito

O prazo de pagamento de um empréstimo é o tempo que o cliente tem para quitar sua dívida com a instituição financeira. Esse prazo é definido no contrato de empréstimo e pode variar de acordo com diversos fatores, como:

 * Modalidade de empréstimo:
   1. Empréstimos pessoais: geralmente possuem prazos mais curtos, entre 12 e 60 meses.
   2. Empréstimos consignados: descontados diretamente da folha de pagamento do cliente, podem ter prazos mais longos, de até 84 meses.
   3. Financiamentos imobiliários: geralmente possuem os prazos mais longos, podendo chegar a 36 meses.
 * Valor do empréstimo: empréstimos de valores mais altos geralmente possuem prazos mais longos.
 * Capacidade de pagamento do cliente: a instituição financeira avalia a renda e as despesas do cliente para definir um prazo de pagamento que seja compatível com sua capacidade de pagamento.
 * Histórico de crédito do cliente: clientes com bom histórico de crédito geralmente podem obter prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais baixas.
 * Regras da instituição financeira: cada instituição financeira possui suas próprias regras para definir os prazos de pagamento de empréstimos.


Qual o tempo máximo para pagar o empréstimo consignado?

O prazo máximo para pagar um empréstimo consignado no Brasil varia de acordo com o tipo de beneficiário, conforme as regras estabelecidas pelas normas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e pelas normas específicas de cada servidor público.

 * Para aposentados e pensionistas do INSS: 84 meses (7 anos).
 * Para servidores públicos: Cada órgão público pode definir prazos máximos menores para seus servidores. No entanto, o prazo máximo é de 144 meses.


Como escolher o prazo de pagamento do meu empréstimo?

Escolher o prazo de pagamento ideal para o seu empréstimo é fundamental para garantir que você consiga quitar sua dívida com tranquilidade e sem comprometer seu orçamento.

Primeiro, avalie sua capacidade de pagamento. Para isso, calcule todos os seus rendimentos e despesas fixas e variáveis para ter uma visão clara de quanto dinheiro você tem disponível para o pagamento do empréstimo.

Além disso, leve em conta outras dívidas que você já possui, como financiamentos, cartões de crédito e outros empréstimos, para evitar comprometer mais do que 30% da sua renda bruta mensal com pagamentos.

A regra geral para prazo de pagamento em empréstimos é: prazo mais curto, menor custo total; prazo mais longo, menor custo total. Ou seja, opções com prazos mais curtos geralmente possuem taxas de juros menores, o que significa que você pagará menos juros ao longo do tempo.

Nesse sentido, prazos mais curtos exigem maior disciplina financeira, pois as prestações serão mais altas. Por outro lado, prazos mais longos proporcionam prestações mensais mais baixas, o que pode ser interessante se você possui um orçamento mais apertado.

No entanto, eles também significam que você pagará mais juros ao longo do tempo, aumentando o custo total do empréstimo.

Prazo de pagamento

Um simulador de empréstimo é uma ferramenta online gratuita que permite ao consumidor calcular e comparar as condições de diferentes ofertas de crédito antes de solicitar um empréstimo.

O simulador de empréstimo se tornou um aliado indispensável para quem busca crédito com consciência e responsabilidade. Através dessa ferramenta online gratuita, você analisa as condições de diversas ofertas de crédito, compara as taxas e toma a melhor decisão para suas finanças.


Como funciona um simulador de empréstimo?

Em geral, os simuladores de empréstimo funcionam de maneira parecida. No entanto, nem todos comparam taxas entre diferentes instituições financeiras. Atualmente, o unico simulador que compara juros de empréstimo consignado entre mais de 15 bancos é o o app Konsi. Para utilizar, baixe o app Konsi e faça uma simulação.

O simulador permite que você teste diferentes valores e prazos para ver como isso impacta o valor das parcelas e o custo total do empréstimo. Veja como fazer uma simulação:

 1. Acesse o simulador: O primeiro passo é acessar o site de um banco, financeira ou instituição de crédito que ofereça o serviço de simulação. O da Konsi funciona por meio do app.
 2. Informações do empréstimo: Em seguida, você insere algumas informações básicas sobre você e o empréstimo desejado. Geralmente, são solicitados dados como:
    
    1. Valor do empréstimo: Quanto você precisa?
    2. Prazo de pagamento: Em quantos meses você pretende quitar o empréstimo
    3. Convênio: Qual o convênio do seu consignado?
 3. Simulação: Com base nas informações fornecidas, o simulador realiza cálculos complexos e apresenta um resultado detalhado com as seguintes informações:
    
    1. Valor das parcelas: Quanto você pagará por mês para quitar o empréstimo?
    2. Taxa de juros: Qual o percentual de acréscimo que será cobrado sobre o valor emprestado?
    3. Custo total do empréstimo: Quanto você pagará no total, incluindo juros, tarifas e outros encargos?


Vantagens do simulador de empréstimo


Transparência ampla

O simulador proporciona visibilidade completa acerca das condições de cada oferta de crédito, incluindo taxas de juros, encargos, prazos de pagamento e valor das parcelas.

Essa clareza de informações permite ao mutuário realizar uma análise crítica e comparativa das alternativas disponíveis, evitando surpresas desagradáveis e decisões precipitadas.


Comparação detalhada

A ferramenta possibilita a comparação simultânea das propostas de diferentes instituições financeiras, possibilitando ao indivíduo identificar a opção com as condições mais vantajosas, tais como menores taxas de juros e custos totais mais atrativos.


Planejamento financeiro eficaz

Através da simulação, o potencial mutuário obtém uma estimativa precisa do valor das parcelas a serem pagas mensalmente, o que facilita o planejamento financeiro e a organização do orçamento familiar.

Essa previsibilidade auxilia na gestão responsável das finanças, evitando o endividamento excessivo e imprevistos orçamentários.


Flexibilidade na simulação

A ferramenta permite ao usuário testar diferentes cenários de acordo com suas possibilidades, alterando variáveis como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e a modalidade desejada. Essa flexibilidade possibilita a identificação da opção ideal que se encaixa perfeitamente na realidade financeira do mutuário.

Simulador de empréstimo

Ter o nome "sujo", popularmente conhecido como estar negativado, significa que você possui dívidas inadimplentes e teve seu nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista SCPC.

O maior problema é que a negativação impacta negativamente sua vida financeira, pois dificulta ou impede o acesso a diversos serviços, como:

 * Crédito: Obtenção de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e até mesmo a abertura de uma conta corrente podem ser negados.
 * Serviços essenciais: Contratação de planos de telefonia, internet e até mesmo a compra de um imóvel podem ser inviabilizados.
 * Aluguel de imóveis: Encontrar um fiador para alugar um imóvel pode ser extremamente difícil se seu nome estiver negativado.
 * Oportunidades de trabalho: Algumas empresas podem consultar o histórico de crédito durante o processo seletivo, o que pode te colocar em desvantagem em relação a outros candidatos.


Como saber se seu nome está sujo?

É importante consultar os sites dos órgãos de proteção ao crédito para verificar se seu nome está negativado. Você pode fazer isso gratuitamente através dos seguintes canais:

 * Serasa Experian
 * SPC Brasil
 * Boa Vista SCPC


Como tirar o nome do SPC e Serasa?

Para limpar seu nome e regularizar sua situação junto aos órgãos de proteção ao crédito, você precisa seguir estas etapas:

 1. Identifique as dívidas: Acesse os sites dos órgãos de proteção ao crédito e identifique todas as dívidas que estão negativando seu nome.
 2. Negocie com os credores: Entre em contato com cada um dos seus credores e negocie o pagamento das dívidas. Você pode tentar acordos de pagamento parcelado, descontos ou até mesmo a anulação da dívida, caso tenha sido contraída de forma irregular.
 3. Pague as dívidas: Após negociar com os credores, realize o pagamento das dívidas inadimplentes.
 4. Aguarde a atualização dos cadastros: O tempo que leva para o seu nome ser retirado dos órgãos de proteção ao crédito após o pagamento das dívidas varia de acordo com cada instituição. No geral, pode levar até 48 horas para o Serasa Experian e até 15 dias para o SPC Brasil.


Dicas para evitar ter o nome negativado

Agora que você sabe como quitar as suas dívidas e limpar o nome, confira algumas dicas para evitar ter o nome negativado:

 * Pague suas contas em dia: Evite atrasos nos pagamentos de suas contas, como cartão de crédito, contas de consumo e boletos.
 * Mantenha um bom score de crédito: O score de crédito é um indicador da sua saúde financeira. Monitore seu score e tome medidas para melhorá-lo, caso esteja baixo.
 * Utilize o crédito com responsabilidade: Evite contrair dívidas que você não tem condições de pagar.
 * Consulte seu CPF regularmente: Monitore seu CPF regularmente para identificar qualquer tipo de fraude ou inclusão indevida de dívidas em seu nome.

Nome sujo

Os empréstimos online são operações de crédito realizadas inteiramente pela internet, através de plataformas digitais oferecidas por bancos, instituições financeiras e fintechs (empresas de tecnologia financeira).

Diferentemente dos empréstimos tradicionais, que exigem a presença física do cliente em agências bancárias, os empréstimos online proporcionam uma experiência mais prática, rápida e acessível.


Como funcionam os empréstimos online?

O processo de solicitação de um empréstimo online é simples e intuitivo:

 * Acesso à plataforma: Acesse o site da instituição financeira ou fintech escolhida e localize a página de empréstimos online.
 * Preenchimento do formulário: Preencha o formulário online com suas informações pessoais, dados financeiros e o valor desejado para o empréstimo.
 * Análise de crédito: A instituição financeira ou fintech analisará seu perfil de crédito, considerando fatores como renda, histórico de pagamento e score de crédito.
 * Recebimento da proposta: Se a análise for positiva, você receberá uma proposta com as condições do empréstimo, incluindo taxa de juros, prazo de pagamento e valor das parcelas.
 * Assinatura do contrato: Após analisar a proposta e concordar com as condições, você poderá assinar o contrato digitalmente.
 * Desembolso do valor: O valor do empréstimo será depositado em sua conta bancária em poucos dias úteis.


Tipos de empréstimos online

Existem diversos tipos de empréstimos online disponíveis no mercado, como:

 * Empréstimo pessoal: Ideal para diversas finalidades, como pagamento de contas, realização de viagens ou compra de bens de consumo.
 * Empréstimo consignado: Destinado a funcionários públicos, aposentados e pensionistas, com desconto direto na folha de pagamento ou benefício.
 * Empréstimo para empresas: Voltado para micro e pequenas empresas que precisam de capital de giro para financiar suas operações.
 * Empréstimo com garantia: Exige a apresentação de uma garantia real, como um imóvel ou veículo, para garantir o pagamento do empréstimo.


Dicas para escolher empréstimo online com segurança

No entanto, o buscar um empréstimo online, é importante seguir algumas dicas para escolher a melhor opção para suas necessidades:

 1. Compare taxas e condições: Compare as taxas de juros, prazos de pagamento, tarifas e outras condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar sua decisão.
 2. Analise sua capacidade de pagamento: Certifique-se de que você poderá arcar com as parcelas do empréstimo sem comprometer seu orçamento mensal.
 3. Leia atentamente o contrato: Antes de assinar o contrato, leia-o com atenção e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.
 4. Busque instituições confiáveis: Opte por instituições financeiras devidamente autorizadas e regulamentadas pelo Banco Central.


Conheça a Konsi — Consignado do seu jeito

Diga adeus à burocracia! A Konsi é o app que te ajuda a encontrar as melhores opções de empréstimo consignado, de forma simples, segura e transparente.

Controle total na sua mão. Baixe o app Konsi agora mesmo e compare diferentes ofertas de empréstimos consignados, simule valores e escolha a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades.

Empréstimo online

A parcela do empréstimo consignado representa o valor mensal que é descontado diretamente do salário ou benefício do devedor para pagamento de um empréstimo.

Essa modalidade de crédito é caracterizada pela segurança para o credor, que tem a garantia do pagamento através da retenção na fonte, e pela comodidade para o devedor, que não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais.


Como funcionam as parcelas do consignado?

O grande diferencial do consignado está no desconto automático das parcelas. Ao contratar o empréstimo, você autoriza a instituição financeira a descontar o valor das parcelas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, sem precisar se preocupar com vencimentos ou atrasos.

Essa praticidade garante que o pagamento seja feito mesmo em caso de imprevistos, como perda de emprego ou doença, trazendo mais segurança para o seu planejamento financeiro.

Por isso, o consignado é considerado uma das modalidades de crédito mais seguras do mercado, pois o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto na folha.

Além disso, as taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito, o que torna essa opção ainda mais vantajosa.


Como acessar o valor das parcelas do meu consignado?

Existem diversas maneiras fáceis e seguras de consultar as parcelas do seu empréstimo consignado:


1. Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira

A maioria das instituições financeiras oferece um portal online ou aplicativo para seus clientes acompanharem seus produtos financeiros, incluindo o empréstimo consignado.

Basta fazer o login com seus dados de acesso e navegar até a seção específica do consignado. Lá, você encontrará informações como:

 * Saldo devedor: Valor total que você ainda precisa pagar.
 * Valor das parcelas: Quanto você paga por mês.
 * Data de vencimento das parcelas: Quando cada parcela precisa ser paga.
 * Histórico de pagamentos: Detalhes sobre as parcelas já pagas, com datas e valores.
 * Extrato completo: Um resumo detalhado de todo o seu histórico de crédito consignado, incluindo valores, datas e encargos.

Na Konsi, é possível acessar o valor da parcela do seu consignado na seção “Operações” do nosso app.


2. Entre em contato com a central de atendimento

Se preferir o atendimento pessoal, você pode entrar em contato com a central de atendimento da instituição financeira por telefone, chat online ou e-mail.

Para consultar, informe o número do seu contrato de consignado e solicite as informações sobre as suas parcelas. Além disso, tenha em mãos seus documentos pessoais, como CPF e RG, para se identificar.


3. Consulte seu contracheque

Para empréstimos consignados com desconto em folha, as informações sobre as parcelas também podem estar disponíveis no seu contracheque.

Procure pela seção específica do consignado, onde constam detalhes como o valor das parcelas descontadas, o saldo devedor e a data de vencimento da próxima parcela.

Parcela do consignado

As taxas do empréstimo consignado são encargos cobrados pelas instituições financeiras pela concessão do crédito. Elas remuneram a instituição pelo risco de inadimplência e cobrem os custos operacionais do empréstimo.

As taxas cobradas no empréstimo consignado podem variar de acordo com a instituição financeira, o convênio do cliente e as condições de pagamento do empréstimo. No entanto, de maneira geral, podemos destacar as seguintes taxas: obrigatórias e opcionais.


Quais são as taxas obrigatórias no empréstimo consignado?

No entanto, de maneira geral, podemos destacar as seguintes taxas obrigatórias:

 * Taxa de juros: É a principal taxa do empréstimo, remunerando a instituição financeira pelo crédito concedido. No consignado, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que em outras modalidades de crédito, devido à garantia do desconto direto na folha de pagamento ou benefício.
   
   Na Konsi, comparamos taxas a partir de 1,39% ao mês entre mais de 15 instituições financeiras confiáveis, mas podem variar de acordo com o convênio e condições de pagamento.
 * IOF: O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal cobrado sobre diversas operações financeiras, incluindo o empréstimo consignado. A alíquota do IOF para o consignado é de 0,38% sobre o valor total do empréstimo.


Quais são as taxas opcionais no empréstimo consignado?

 * Taxa de Abertura de Conta (TAC): Essa taxa é cobrada pela instituição financeira para abrir uma conta específica para o empréstimo consignado. A TAC não é obrigatória em todas as instituições, e o valor pode variar de acordo com a instituição e o tipo de conta. Por isso, é importante verificar com a instituição se essa taxa é cobrada e qual o valor.
 * Seguro prestamista: O seguro prestamista é opcional, mas pode ser vantajoso para garantir a quitação do empréstimo em caso de imprevistos, como morte, invalidez ou perda de emprego.
   
   O valor do seguro varia de acordo com a idade, saúde e valor do empréstimo. É importante analisar se o custo do seguro se justifica para o seu caso.
 * Outras taxas: Algumas instituições financeiras podem cobrar outras taxas, como taxa de emissão de boleto, taxa de análise de crédito ou taxa de registro em cartório. É importante verificar com a instituição quais taxas são cobradas e quais são os valores.

Taxas adicionais no empréstimo consignado

A portabilidade com troco permite que você transfira seu empréstimo consignado para outra instituição financeira, recebendo a diferença entre o valor original do empréstimo e o valor que você ainda deve, em dinheiro na sua conta. Essa modalidade oferece uma oportunidade única de:

 * Reduzir a taxa de juros: Ao comparar ofertas de diferentes instituições, você pode encontrar taxas de juros mais baixas, diminuindo o custo total do seu empréstimo e economizando dinheiro. Essa economia pode ser significativa, especialmente se você possui um saldo devedor alto ou um histórico de crédito positivo.
 * Quitar dívidas: O valor do troco pode ser utilizado para quitar outras dívidas, como cartão de crédito ou cheque especial, liberando seu orçamento e te aproximando da tão desejada liberdade financeira.
 * Investir: O troco também pode ser utilizado para investir em seus sonhos, como realizar um curso, abrir um negócio ou viajar. Essa pode ser a chance de realizar seus objetivos e construir um futuro mais próspero.


Entenda a portabilidade com troco na prática

Imagine que você, como funcionário público, possui um empréstimo consignado com taxa de juros de 2% ao mês e saldo devedor de R$10.000,00. Ao realizar a portabilidade para uma instituição que oferece taxa de juros de 1,5% ao mês, você pode:

 1. Reduzir a taxa de juros em 0,5% ao mês: Essa redução pode representar uma economia de R$50,00 por mês, totalizando R$600,00 ao ano. Essa economia pode ser utilizada para quitar dívidas, investir ou simplesmente aproveitar como dinheiro extra no orçamento.
 2. Receber um troco de R$1.000,00: Esse valor pode ser utilizado para quitar outras dívidas, investir em seus sonhos ou simplesmente aproveitar como dinheiro extra no orçamento. Essa pode ser uma ótima oportunidade para se livrar de juros altos, realizar seus objetivos ou aumentar sua reserva de emergência.


Fatores que influenciam a portabilidade com troco

No entanto, alguns fatores podem tornar a sua portabilidade mais fácil ou difícil. Isso porque a instituição de destino pode optar por não aceitar a portabilidade. Confira abaixo alguns fatores que influenciam a análise de crédito:

 * Histórico de crédito: Seu histórico de crédito é um fator crucial para a aprovação da portabilidade. Um bom histórico aumenta suas chances de conseguir taxas de juros mais baixas e um valor maior de troco. Consulte seu score de crédito para ter uma ideia de suas chances de aprovação.
 * Instituição financeira de destino: Cada instituição possui suas próprias regras e critérios para a portabilidade com troco. Por isso, é fundamental pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições para encontrar a que melhor atende às suas necessidades. Na Konsi, você consegue verificar as taxas de juros, prazos, encargos e outras condições antes de tomar qualquer decisão.
 * Saldo devedor do empréstimo: O valor do troco é calculado com base no saldo devedor do seu empréstimo. Quanto maior o saldo devedor, maior o valor do troco que você pode receber. Calcule o valor do troco utilizando simuladores online para ter uma estimativa precisa.


Como fazer portabilidade com troco?

 1. Escolha a nova instituição financeira:
    Utilize o app da Konsi para comparar as taxas de juros, prazos e outras condições oferecidas por diferentes bancos e escolha aquele que melhor atenda às suas necessidades;
 2. Feche o novo contrato:
    Após selecionar a instituição financeira, feche um novo contrato de empréstimo consignado com ela. Certifique-se de ler todas as cláusulas do contrato atentamente e esclareça quaisquer dúvidas antes de assinar o acordo;
 3. Envie os documentos:
    Envie os dados do seu empréstimo atual para a nova instituição financeira com a qual você fechou o contrato de portabilidade. Essas informações são essenciais para que o novo banco possa quitar o valor devido à instituição financeira anterior e emitir um novo contrato de empréstimo.
    
    Na Konsi, os documentos necessários são:
    * Conta bancária;
    * Documento de identidade;
    * Holerite.

Portabilidade com troco

O valor do empréstimo é a quantia máxima que a instituição financeira permite que você tome emprestado. É importante lembrar que esse valor não é um direito, mas sim um limite que a instituição define com base em diversos fatores, como sua renda, capacidade de pagamento, histórico de crédito e outros.


Como funciona o valor do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito direcionada para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do cliente, o que oferece maior segurança para a instituição financeira e permite taxas de juros mais baixas.

O valor da parcela do empréstimo consignado é geralmente atrelado a um percentual da renda do cliente. Esse percentual, conhecido como margem consignável, varia de acordo com a instituição financeira, mas geralmente fica entre 30% e 50% da renda bruta mensal.

Esse é o valor que você pode comprometer com as parcelas do consignado. No entanto, o valor do empréstimo depende da taxa de juros e prazo de pagamento das parcelas.

Ou seja, a renda mensal é o principal fator que determina o valor do empréstimo consignado. Quanto maior sua renda, maior o valor que você poderá tomar emprestado.

Além disso, cada instituição financeira possui suas próprias regras e critérios para a avaliação do valor do empréstimo consignado. É importante comparar as ofertas de diferentes instituições antes de tomar qualquer decisão.


Como saber qual valor posso pegar de um empréstimo?

Existem algumas maneiras de saber qual valor você pode pegar de um empréstimo:

 * Simuladores online: Diversas instituições financeiras oferecem simuladores online em seus sites ou aplicativos. Esses simuladores permitem que você faça uma estimativa rápida e fácil do valor do empréstimo, das parcelas e do custo total do crédito. No app Konsi, além de simular empréstimo, você compara taxas de juros entre mais de 15 bancos disponíveis.
 * Contato com a instituição financeira: Você também pode entrar em contato com a instituição financeira de sua preferência e solicitar uma simulação do valor do empréstimo. Um profissional da instituição poderá avaliar seu perfil e te apresentar as opções disponíveis.
 * Consulta a um profissional de finanças: Se você tem dúvidas sobre o valor do empréstimo ou sobre as melhores opções para o seu caso, consulte um profissional de finanças. Um profissional poderá te orientar e te ajudar a tomar uma decisão consciente.

Valor do empréstimo

A redução de parcela do consignado, também conhecida como portabilidade de crédito consignado, é uma oportunidade inteligente para diminuir o valor das parcelas do seu empréstimo consignado, sem alterar o prazo original do contrato.

Funciona como um refinanciamento, onde você transfere seu saldo devedor para outro banco, que te oferece condições mais vantajosas, como:

 * Taxas de juros menores: Reduzindo o valor pago a cada mês, o que significa mais dinheiro no seu bolso.
 * Menores encargos: Diminuindo o custo total do empréstimo.
 * Prazo de pagamento original: Mantendo o prazo original do contrato, sem comprometer seu planejamento financeiro.
 * Liberação de crédito extra (opcional): Alguns bancos oferecem a opção de liberar um valor adicional para você usar como quiser, desde que caiba dentro da sua margem consignável.


Como reduzir a parcela do consignado?

Reduzir o valor da parcela do seu empréstimo consignado pode ser a chave para alcançar mais tranquilidade financeira e realizar seus sonhos com mais facilidade.

Para te ajudar nessa jornada, preparamos um guia completo com as melhores estratégias para diminuir as parcelas do seu consignado:


1. Portabilidade de crédito consignado

Já ouviu falar em portabilidade? Essa é uma das principais estratégias disponíveis no mercado para diminuir as parcelas do seu consignado, sem alterar o prazo original do contrato. Funciona como uma transferência inteligente do seu saldo devedor para um banco que te oferece condições mais vantajosas:

 * Taxas de juros menores: Menos juros pagos a cada mês, liberando recursos para você realizar seus sonhos ou projetos.
 * Menores encargos: Reduzindo o custo total do seu empréstimo.
 * Prazo de pagamento original: Mantendo o prazo original do contrato, sem comprometer seu planejamento financeiro.
 * Crédito extra (opcional): Alguns bancos te oferecem a opção de liberar um valor adicional para você usar como quiser, desde que caiba dentro da sua margem consignável.


2. Renegociação do empréstimo

Está com dificuldades em pagar as parcelas do seu consignado? A renegociação pode ser a solução! Entre em contato com o seu banco atual e solicite a renegociação do seu empréstimo.

O que pode ser renegociado:

 1. Prazo de pagamento: Ampliar o prazo do seu empréstimo pode reduzir o valor das parcelas, mas aumenta o custo total do empréstimo.
 2. Taxas de juros: Em alguns casos, é possível negociar taxas de juros menores, o que também reduz o valor das parcelas.
 3. Outras condições: Dependendo da instituição financeira, outras condições podem ser renegociadas, como carência de pagamento ou valor das parcelas.

Redução de parcela do consignado

O empréstimo para negativado, também conhecido como empréstimo com Nome Sujo, é uma solução de crédito direcionada a indivíduos com restrições no Serasa Experian, SPC ou outros órgãos de crédito. Apesar do histórico de inadimplência, essa modalidade oferece uma chance de reabilitação financeira e acesso a recursos para diversas finalidades.


Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo pessoal para negativados opera de maneira semelhante a outras formas de crédito. O cliente, ao escolher uma instituição financeira, recebe um montante em conta e deve reembolsá-lo dentro do prazo estipulado, acrescido de juros. Muitas vezes, é possível realizar todo o processo de solicitação de empréstimo pela internet, sem a necessidade de deslocamento físico.


Tipos de empréstimo para negativados

 1. Microcrédito: Voltado para empreendedores formais e informais, o microcrédito oferece valores menores e é gerido pelo BNDES. É uma alternativa para aqueles que têm dificuldade em acessar empréstimos convencionais devido ao status de "nome sujo";
 2. Empréstimo Consignado: Nesta modalidade, o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do tomador. Os juros costumam ser mais baixos, pois o pagamento é automatizado, reduzindo os riscos para as instituições credoras;
 3. Penhor: Ao penhorar um bem, o indivíduo oferece uma garantia material em troca de crédito. Se houver inadimplência, o credor tem o direito de reaver o bem empenhado.
    
    Esta opção oferece acesso a crédito mais acessível, com taxas potencialmente mais baixas, pois o bem oferecido como garantia reduz o risco para a instituição financeira.

O empréstimo para negativado proporciona uma oportunidade crucial para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras devido a registros de inadimplência.

Embora as taxas de juros possam ser mais altas devido ao maior risco percebido pelas instituições credoras, as opções disponíveis permitem que os indivíduos escolham a alternativa mais adequada às suas necessidades e capacidade de pagamento.

Ao compreender as diferentes modalidades de empréstimo disponíveis, os negativados podem tomar decisões informadas e dar os primeiros passos em direção à reabilitação financeira.

Entenda tudo o que você precisa sobre o empréstimo consignado e como usá-lo de forma consciente melhorando sua vida financeira!

Tudo sobre Empréstimo para Negativado

Restrição de Crédito

Prazo de pagamento

Simulador de empréstimo

Nome sujo

Empréstimo online

Parcela do consignado

Taxas adicionais no empréstimo consignado

Portabilidade com troco

Valor do empréstimo

Redução de parcela do consignado

Empréstimo para Negativado

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