Quando surge uma emergência financeira, a primeira dúvida que vem à mente é: existe um empréstimo que cai na hora? A resposta é que algumas modalidades de crédito são aprovadas rapidamente, mas é essencial saber qual escolher para evitar juros abusivos e garantir que a solução realmente atenda à sua necessidade.

Se você precisa de dinheiro emprestado urgente, neste guia vamos explicar quais são as opções mais rápidas de crédito, se negativados podem conseguir empréstimo rápido, e quais cuidados tomar ao contratar um empréstimo em momentos de urgência. Acompanhe!

Existe empréstimo que cai na hora?

Empréstimos que caem na conta imediatamente são raros, mas existem modalidades que aprovam e liberam dinheiro no mesmo dia ou em até 24 horas.

O tempo de liberação depende de alguns fatores, como:

  • Se o banco já tem seus dados cadastrais – Clientes de bancos digitais ou tradicionais que já possuem um relacionamento financeiro com a instituição podem ter o crédito aprovado mais rapidamente.
  • Se há análise de crédito – Empréstimos que exigem consulta ao SPC e Serasa podem levar mais tempo para aprovação.
  • Se o pagamento é automático – Opções como antecipação do FGTS e crédito consignado têm aprovação mais ágil, pois o pagamento das parcelas já é garantido.

Embora existam propagandas de "empréstimo na hora", é fundamental ter cautela, pois muitos anúncios podem esconder taxas abusivas e pegadinhas contratuais.

Preciso de dinheiro emprestado urgente: Como conseguir?

Se você está com uma despesa inesperada e precisa de dinheiro rapidamente, separamos algumas dicas para te ajudar a encontrar o melhor crédito:

1. Avalie se o empréstimo é realmente necessário

Antes de se comprometer com qualquer tipo de empréstimo, pare e reflita cuidadosamente sobre a sua situação financeira.

É realmente imprescindível recorrer a um crédito nesse momento? Analise minuciosamente se existe a possibilidade de utilizar uma reserva de emergência que você possa ter, negociar o valor da dívida em questão com o credor, ou até mesmo adiar o pagamento da despesa, ganhando tempo para se organizar financeiramente. 

2. Escolha a linha de crédito mais adequada

Se, após a análise, você constatar que a necessidade de dinheiro é realmente urgente e inadiável, escolha linhas de crédito que ofereçam aprovação mais fácil e rápida. Entre as opções que liberam dinheiro em tempo recorde, as principais são: antecipação do saque do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), empréstimo consignado (com desconto direto na folha de pagamento) e o cartão de crédito consignado, também com desconto em folha.

No entanto, é preciso saber qual opção escolher, pois cada uma tem as suas especificidades. A opções de crédito com garantia do FGTS, por exemplo, exigem que você tenha saldo disponível no fundo. Já para contratar o empréstimo consignado, é necessário ter margem consignável liberada.

3. Compare as taxas de juros

A pressa para conseguir o dinheiro não deve te impedir de pesquisar e comparar as taxas de juros praticadas por diferentes bancos e instituições financeiras.

Contratar um empréstimo sem pesquisar adequadamente pode resultar no pagamento de juros excessivamente altos, comprometendo ainda mais suas finanças.

Uma ferramenta útil para comparar taxas de juros é o aplicativo Konsi, que compara as taxas de juros de mais de 20 bancos em tempo real, permitindo que você identifique a opção mais vantajosa e econômica para o seu bolso.

4. Evite golpes e armadilhas

Infelizmente, golpistas se aproveitam da vulnerabilidade e do desespero de pessoas que precisam de crédito urgente. Por isso, esteja sempre atento e desconfie de ofertas que parecem boas demais para ser verdade, como taxas de juros incrivelmente baixas ou condições de pagamento muito melhores do que a média do mercado.

Evite cair em golpes que solicitam pagamentos antecipados para liberar o empréstimo, prática ilegal e comum entre fraudadores.

Além disso, pesquise a reputação da instituição financeira antes de fornecer seus dados pessoais e financeiros. A Konsi, por exemplo, tem reputação considerada "Ótimo" pelos clientes no ReclameAqui, e respondemos 100% das mensagens da plataforma. Aqui, você é atendido de verdade.

Negativado consegue contratar empréstimo rápido?

Sim, mas com restrições. Algumas opções de crédito não exigem consulta ao SPC e Serasa, o que facilita a aprovação para quem está negativado. Em geral, essas linhas de crédito possuem garantias. Por exemplo: o empréstimo consignado, que citamos anteriormente, possui garantia na folha de pagamento.

É isso que faz o banco sentir confiança em emprestar, e conseguir liberar dinheiro em tempo recorde.

Entre as modalidades disponíveis para quem tem restrição no nome, destacam-se:

Por outro lado, algumas financeiras oferecem empréstimo pessoal para negativado, mas as taxas costumam ser muito altas, tornando essa uma opção menos vantajosa. Isso porque, como comentamos, quem tem 'nome sujo na praça' pode não passar confiança para as instituições financeiras, que acabam oferecendo empréstimos mais caros.

Mas não se preocupe! Listamos 3 linhas de crédito que liberam dinheiro rápido, com segurança e, principalmente, com taxas de juros baixas.

Confira 3 créditos para conseguir dinheiro rápido

Se a necessidade de dinheiro imediato bateu à porta, existem algumas opções de crédito que oferecem liberação rápida e juros mais acessíveis. Conheça três alternativas para obter recursos de forma segura e vantajosa.

1. Antecipação do FGTS

Se você optou pelo saque-aniversário do FGTS, pode antecipar os valores futuros sem precisar esperar a data oficial do saque. Essa modalidade permite que você obtenha crédito com taxas reduzidas e sem burocracia.

Vantagens:

  • Liberação rápida, sem necessidade de análise de crédito.
  • Taxas de juros menores em comparação ao empréstimo pessoal.
  • Pagamento automático, evitando o risco de inadimplência.

Desvantagens:

  • O saldo do FGTS utilizado como garantia fica bloqueado até a quitação do empréstimo.
  • Se houver demissão sem justa causa, o trabalhador não poderá sacar o saldo total do FGTS.

Como contratar?

Autorize o banco a acessar seu FGTS pelo aplicativo da Caixa e simule as melhores ofertas e condições com a Konsi.

2. Empréstimo consignado para CLT e servidor público

O consignado é uma das opções de crédito mais acessíveis, pois as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, reduzindo o risco para os bancos e, consequentemente, os juros cobrados.

Vantagens:

  • Taxas de juros significativamente menores que o crédito pessoal tradicional.
  • Prazos estendidos, permitindo parcelamentos mais longos e suaves.
  • Disponível para negativados, desde que tenham margem consignável.

Desvantagens:

  • Só pode ser contratado por quem tem margem consignável disponível.
  • O desconto automático reduz a renda líquida mensal do trabalhador.

Como contratar?

No app Konsi, você pode comparar as taxas de mais de 20 bancos e escolher a melhor opção para o seu perfil.

3. Cartão de crédito consignado

O cartão consignado funciona como um cartão de crédito comum, mas uma parte da fatura é descontada diretamente do salário ou benefício do INSS.

Vantagens:

  • Não compromete a margem consignável do empréstimo consignado tradicional.
  • Taxas de juros menores em comparação aos cartões de crédito convencionais.
  • Pode ser utilizado para saques emergenciais.

Desvantagens:

  • As taxas, embora menores, ainda podem ser altas se não houver controle nos gastos.
  • Se o pagamento mínimo for feito continuamente, a dívida pode crescer rapidamente.

Como contratar?

Acesse o app Konsi e veja quais bancos oferecem o cartão consignado com as melhores taxas.

Cuidados ao buscar dinheiro rápido

Mesmo diante da urgência, é essencial tomar alguns cuidados antes de contratar qualquer linha de crédito.

Avalie a real necessidade do empréstimo

Pergunte-se:

  • O dinheiro é para uma despesa essencial ou emergencial?
  • Existem alternativas antes de recorrer ao crédito?
  • Meu orçamento permite arcar com essa nova dívida?

Se a resposta for positiva, escolha a opção mais econômica e vantajosa.

Compare as taxas de juros e condições

Um erro comum é contratar crédito sem comparar ofertas. Isso porque pequenas diferenças na taxa de juros podem impactar significativamente o valor total pago.

Exemplo prático:

  • Um empréstimo de R$ 5.000 a 4% ao mês gera R$ 2.400 de juros em um ano.
  • Se a taxa for reduzida para 2% ao mês, os juros caem para R$ 1.200, representando uma economia de 50%.

No app Konsi, você pode comparar propostas em tempo real e garantir a melhor taxa disponível no mercado.