Tentou fazer um empréstimo consignado na Konsi mas não havia oportunidades disponíveis para você? Não se preocupe, isso pode mudar a qualquer momento, por isso fique atento às notificações e cheque o aplicativo sempre que puder.
Existem vários fatores que podem alterar a sua margem consignável. Por isso, neste artigo, vamos entender o conceito de margem consignável, os fatores que a afetam e as novas possibilidades que se abrem para os clientes.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as prestações são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do tomador do empréstimo.
Esse tipo de crédito é muito popular entre aposentados, pensionistas e servidores públicos, devido às suas taxas de juros mais baixas e prazos mais longos em comparação a outras modalidades de crédito pessoal.
Como funciona a margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo que pode ser comprometido do salário ou benefício do tomador do empréstimo para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. Esse valor é calculado com base em um percentual pré-determinado aplicado sobre a renda líquida do cliente.
A margem consignável e seu impacto
O principal objetivo da margem consignável é garantir que o tomador do empréstimo não fique com uma dívida impagável e, ao mesmo tempo, permitir que ele possa contratar um empréstimo com taxas de juros mais baixas.
Essa margem também é usada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de crédito do cliente e estabelecer o limite máximo de empréstimo que pode ser concedido.
Fatores que afetam a margem consignável
Existem diversos fatores que podem influenciar a margem consignável, tais como:
Mudanças na legislação
A legislação brasileira estabelece limites para a margem consignável. Por exemplo, atualmente, aposentados e pensionistas do INSS têm uma margem de 45%, sendo:
- 35% para empréstimos;
- 5% para uso exclusivo no cartão de crédito consignado;
- 5% para o cartão benefício.
No entanto, alterações na legislação podem aumentar ou diminuir esses limites, afetando diretamente a margem consignável dos clientes.
Alterações na taxa de juros
Taxas de juros maiores ou menores influenciam diretamente na quantia que uma margem consignável permite liberar. Por isso, uma diminuição das taxas de juros pode abrir possibilidades de crédito para um cliente que já tem contratos antigos.
Ele pode escolher fazer uma portabilidade com redução de parcela do empréstimo consignado ou com refinanciamento, diminuir o valor da parcela do empréstimo e liberar a margem para a contratação de crédito novo. Isso tudo pode ser feito pelo app da Konsi, simples e rápido.
Leia mais: Conheça a redução de parcelas da Konsi
Flutuações na renda
Mudanças na renda do tomador do empréstimo, como aumento salarial ou reajuste do benefício do INSS, podem afetar positivamente a margem consignável. Isso porque com uma renda maior, o cliente pode ter uma margem maior para comprometer com o pagamento das prestações do empréstimo consignado.
Novas oportunidades para clientes
As mudanças nos fatores mencionados anteriormente podem gerar novas oportunidades para os clientes que desejam contratar empréstimos consignados, tais como:
Saiba mais: É possível financiar um imóvel com empréstimo consignado?
Aumento do limite de crédito
Se a margem consignável aumenta devido a uma mudança na legislação, na taxa de juros ou na renda do cliente, isso pode resultar em um maior limite de crédito disponível para empréstimos consignados.
Flexibilidade nas condições de pagamento
Com uma margem consignável maior, os clientes podem ter mais flexibilidade para escolher prazos e condições de pagamento que se adequem melhor às suas necessidades financeiras.
Saiba mais: Banco paga multa de R$ 220 mil por cobrança indevida de consignado; saiba o que fazer
Opções de refinanciamento
Uma margem consignável maior também pode permitir que os clientes refinanciem empréstimos consignados já existentes, aproveitando taxas de juros mais baixas ou condições mais favoráveis, o que pode ajudar a reduzir o valor das prestações e facilitar o pagamento da dívida.
Como aproveitar as oportunidades
Para tirar proveito das oportunidades geradas pelas mudanças na margem consignável, os clientes devem:
Planejamento financeiro
Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental realizar um planejamento financeiro detalhado, levando em consideração a margem consignável e as condições de pagamento do empréstimo.
Dessa forma, o cliente poderá garantir que o valor das prestações seja adequado à sua capacidade de pagamento e evitar o endividamento excessivo.
Pesquisa e comparação
Fazer uma pesquisa detalhada e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras é essencial para encontrar as melhores condições de empréstimo consignado disponíveis no mercado. Com o aplicativo da Konsi, você faz essa comparação em poucos minutos e sem precisar sair de casa.
Saiba mais: Dicas de como descobrir se meu empréstimo está caro ou barato
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