O mercado de crédito consignado está prestes a passar por uma transformação significativa. O novo consignado privado, que deve ampliar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores do setor privado, tem o potencial de revolucionar o setor financeiro da mesma forma que o Pix mudou a forma como os brasileiros realizam pagamentos e transferências.

A comparação foi feita pelo CEO do Santander Brasil, Mario Leão, que destacou o impacto que essa nova modalidade pode ter na economia. Segundo estimativas do setor, a implementação do consignado privado pode injetar até R$ 80 bilhões adicionais no mercado de crédito, elevando o volume total dessa modalidade para cerca de R$ 120 bilhões.

Com essa novidade, trabalhadores CLT terão um acesso mais simplificado ao crédito consignado, sem a necessidade de convênios diretos entre bancos e empregadores. Essa mudança aumenta a concorrência entre os bancos, pode reduzir taxas de juros e facilitar a vida dos trabalhadores, que terão mais opções de financiamento com condições acessíveis e sem burocracia.

Qual vai ser a taxa de juros do consignado privado?

Apesar do otimismo com o novo consignado privado, uma das principais discussões entre bancos e governo federal gira em torno do teto de juros. Atualmente, o crédito consignado do INSS tem um limite máximo de 1,80% ao mês, definido pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS).

No entanto, segundo Mario Leão, do Santander, um teto fixo pode limitar a oferta do novo consignado privado. Ele argumenta que a precificação deve ser ajustada conforme o risco da empresa empregadora e o perfil do trabalhador, uma vez que empresas com alta rotatividade de funcionários ou maior exposição a crises econômicas podem apresentar um risco maior de inadimplência.

A expectativa é que o novo modelo aumente a competitividade no setor e possibilite juros mais baixos para os trabalhadores de empresas privadas, aproximando-se das taxas praticadas para servidores públicos e aposentados do INSS.

O que é o novo consignado privado?

O consignado privado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador CLT. Por contar com um risco de inadimplência reduzido, esse tipo de crédito geralmente tem taxas de juros menores do que outras modalidades de empréstimo pessoal.

Atualmente, o empréstimo consignado privado já é regulamentado por lei, mas exige convênios diretos entre os bancos e as empresas empregadoras. Isso restringe o acesso ao crédito, já que nem todas as empresas possuem parcerias com instituições financeiras.

Com o novo modelo, a principal diferença será a integração do sistema de crédito ao eSocial, permitindo que os bancos tenham acesso direto aos dados salariais dos trabalhadores sem necessidade de intermediação das empresas. Essa mudança promete:

  • Ampliar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores CLT.
  • Reduzir a burocracia e facilitar a contratação do consignado.
  • Aumentar a concorrência entre bancos, resultando em juros mais baixos.

A implementação desse novo sistema pode tornar o consignado privado mais acessível e competitivo, beneficiando diretamente os trabalhadores do setor privado.

Como o app Konsi pode ajudar na contratação do novo consignado?

O novo consignado privado ainda não foi liberado e, portanto, o app Konsi ainda não oferece a linha de crédito. No entanto, com a chegada do novo consignado privado, comparar taxas de juros entre os bancos será essencial para conseguir as melhores condições.

O app Konsi, especialista em comparação de taxas de crédito consignado, será um dos principais aliados dos trabalhadores que desejam contratar um empréstimo com segurança e transparência.

Ao utilizar o app Konsi, o trabalhador poderá:

  • Comparar as taxas de juros do consignado privado em diferentes bancos.
  • Simular o valor das parcelas antes da contratação.
  • Acompanhar o contrato e ser avisado sobre oportunidades de redução de taxas.
  • Evitar armadilhas e garantir que está contratando o crédito com as melhores condições disponíveis no mercado.

Com a integração do novo consignado privado ao sistema financeiro, ferramentas como o Konsi se tornam ainda mais essenciais para garantir que os trabalhadores façam escolhas inteligentes e seguras na hora de contratar um empréstimo.