A relação dos brasileiros com o crédito é um tema cada vez mais relevante. Um recente estudo revelou que mais de 20% da população recorre a empréstimos para quitar dívidas. Essa tendência levanta questões sobre a gestão financeira dos cidadãos e suas opções ao buscar crédito.

De acordo com a pesquisa, 77% dos entrevistados que solicitaram empréstimos conseguiram acesso ao crédito na maioria das vezes. Este elevado percentual indica que os brasileiros estão, de fato, encontrando formas de obter o crédito necessário para organizar suas finanças.

Contudo, conforme salienta Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, muitos optam por modalidades com juros altos e prazos curtos, o que pode agravar a situação financeira a longo prazo.

Um aspecto interessante abordado no estudo é a mudança nas fontes de crédito. Aproximadamente 37% dos entrevistados escolhem bancos digitais para solicitar empréstimos, enquanto 36% recorrem a instituições tradicionais de forma online. Apenas 34% ainda optam por visitar uma agência física, demonstrando uma crescente confiança nas soluções digitais.

Mais da metade dos brasileiros não pesquisam antes de pegar empréstimo

Além disso, é alarmante perceber que a maioria dos brasileiros não realiza uma pesquisa aprofundada antes de tomar a decisão. Mais da metade dos participantes (56%) confessa que consulta apenas até duas instituições antes de escolher uma opção de crédito. Esse comportamento pode limitar as chances de encontrar ofertas mais vantajosas.

A pesquisa e a comparação de condições de crédito são etapas essenciais na hora de contratar um empréstimo, e ignorá-las pode resultar em endividamento e insatisfação financeira. A importância desses passos pode ser compreendida a partir de diversos aspectos.

Primeiramente, a diversidade de opções disponíveis no mercado financeiro é ampla. Com uma quantidade significativa de instituições oferecendo diferentes produtos de crédito, cada uma com suas taxas de juros, prazos, condições de pagamento e encargos adicionais, escolher a primeira ou a segunda opção que aparece pode significar perder oportunidades mais vantajosas.

Uma pesquisa cuidadosa pode revelar ofertas que se ajustem melhor ao perfil financeiro do tomador, possibilitando juros menores e condições mais flexíveis.

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Atualmente, poucas ferramentas conseguem comparar de forma precisa as taxas de juros entre diferentes bancos. No caso do crédito consignado, a única disponível é o app Konsi, que simula e compara condições de crédito em mais as 15 principais instituições financeiras do Brasil.

Outro ponto importante é a possibilidade de negociação. Quando um consumidor pesquisa e apresenta diferentes condições de crédito de várias instituições, ele se coloca em uma posição mais forte na hora de negociar. Muitas vezes, bancos e financeiras estão abertos a ajustar suas ofertas para se tornarem mais competitivas, resultando em condições mais favoráveis ao cliente.

"Com exceção do consignado, os dados mostram que a população [...] muitas vezes acaba optando por modalidades que possuem taxas de juros elevadas e prazos curtos de pagamento”, afirma Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas. 

Qual o melhor empréstimo para pagar dívidas?

Ao lidar com dívidas, escolher o tipo certo de empréstimo pode fazer toda a diferença. Entre as opções disponíveis, o crédito consignado surge como uma escolha estratégica, especialmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas. Esta modalidade oferece algumas vantagens difíceis de ignorar.

O crédito consignado destaca-se por suas baixas taxas de juros, muitas vezes consideravelmente mais baratas do que aquelas cobradas em empréstimos pessoais tradicionais ou no cheque especial, que apresentam juros elevados e podem colocar o tomador em uma espiral de dívidas. Além disso, o consignado possui prazos de pagamento mais longos, permitindo parcelas que pesem menos no orçamento.

Outra vantagem do crédito consignado é a segurança – as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício, o que reduz a probabilidade de inadimplência. Por outro lado, modalidades como o empréstimo pessoal ou rotativo de cartão de crédito não oferecem essas condições favoráveis. Nesses casos, os juros mais altos e a falta de planejamento financeiro podem piorar a situação.

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No entanto, é importante que antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, o consumidor analise detalhadamente sua capacidade de pagamento e compare propostas de diferentes instituições financeiras. Mesmo no consignado, é essencial entender as condições contratuais e os encargos envolvidos para evitar surpresas futuras.

Portanto, o crédito consignado pode ser a solução ideal para resolver dívidas de maneira mais planejada e com menos custos. Contudo, como qualquer decisão financeira, ele exige responsabilidade e planejamento para realmente contribuir para a saúde financeira do tomador.

Portanto, ao considerar um empréstimo, é crucial avaliar não apenas a urgência, mas também as condições oferecidas e as possibilidades de quitação. Uma escolha bem-informada é o primeiro passo rumo à saúde financeira.