O que é consignado privado?
O consignado privado é uma modalidade de crédito destinada a funcionários de empresas privadas que possuem convênios com instituições financeiras. Assim como no consignado público, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador.
Isso torna o consignado privado uma opção mais segura para as instituições financeiras, resultando em taxas de juros mais baixas do que as encontradas em outras modalidades de crédito.
Características principais do consignado privado:
- Parcelas descontadas diretamente do salário;
- Não requer consulta ao score de crédito ou garantias;
- Taxas de juros reduzidas em comparação a empréstimos pessoais tradicionais;
- Prazos longos de pagamento, geralmente entre 12 e 72 meses.
Quem pode contratar consignado privado?
Para contratar um consignado privado, é necessário que o funcionário seja vinculado a uma empresa que tenha um convênio com a instituição financeira. Empresas de médio e grande porte são as que mais costumam oferecer essa opção aos seus colaboradores, já que é necessário firmar um acordo com os bancos ou financeiras para que o desconto das parcelas seja feito diretamente no salário.
Além disso, o trabalhador deve ter um contrato de trabalho ativo com a empresa e, em alguns casos, pode ser exigido um tempo mínimo de serviço antes de poder solicitar o consignado privado.
Requisitos básicos para contratar consignado privado:
- Ser funcionário de uma empresa que possua convênio com bancos ou financeiras;
- Ter margem consignável disponível, ou seja, não ter compromissos financeiros que ultrapassem o limite de comprometimento da renda;
- Apresentar os documentos solicitados pela instituição financeira, como holerite, CPF, RG e comprovante de residência.
Vantagens do consignado privado
O consignado privado oferece uma série de vantagens que o tornam uma das opções mais atrativas para quem busca crédito. Entre os principais benefícios, estão as taxas de juros mais baixas, que podem ser até três vezes menores do que as de empréstimos pessoais, e a facilidade de pagamento, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário.
Comparação entre consignado privado e outras modalidades de crédito:
| Modalidade | Taxa de juros anual (%) | Garantia | Exigência de análise de crédito |
|---|---|---|---|
| Consignado Privado | 20% - 35% | Não | Não, apenas verificação de margem |
| Empréstimo Pessoal | 60% - 100% | Não | Sim |
| Cartão de Crédito | Até 400% | Não | Sim |
Outras vantagens incluem:
- Baixas taxas de juros: As taxas são fixas e consideravelmente mais baixas que as de outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou crédito rotativo.
- Parcelas fixas: O valor da parcela não muda ao longo do contrato, o que facilita o controle financeiro.
- Facilidade na aprovação: Como o risco de inadimplência é menor, a aprovação do empréstimo é mais rápida e descomplicada.
- Prazo longo para pagamento: Os prazos podem ser estendidos, permitindo que o tomador tenha mais fôlego financeiro.
Como solicitar um empréstimo consignado privado?
O processo para solicitar um empréstimo consignado privado é simples, mas requer que o funcionário siga algumas etapas para garantir que o crédito seja liberado de forma rápida e eficiente.
Passo a passo para solicitar e aprovar um consignado privado:
- Verifique se sua empresa tem convênio: Antes de solicitar o consignado, é importante checar se a sua empresa possui convênio com bancos ou instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.
- Escolha a instituição financeira: Muitos bancos e financeiras oferecem consignado privado, como Bradesco, Santander, Banco do Brasil, entre outros. Compare as taxas e condições para escolher a melhor opção.
- Separe os documentos necessários: Normalmente, os documentos exigidos incluem:
- CPF e RG;
- Comprovante de residência;
- Holerite ou comprovante de rendimentos;
- Contrato de trabalho.
- Faça a simulação: Simule o valor do empréstimo desejado e as parcelas para garantir que o valor cabe no seu orçamento. Aqui, o app Konsi pode ajudar a fazer simulações e encontrar as melhores taxas de diferentes instituições.
- Envie a proposta: Após a simulação, envie a proposta de empréstimo para a instituição escolhida. A análise de crédito é rápida e a resposta pode ser liberada em até 48 horas.
- Assine o contrato e aguarde o crédito: Com a aprovação do crédito, você assina o contrato de consignado privado e o valor será liberado diretamente na sua conta.