Como funciona o empréstimo consignado para pensionista em 2025?

Entenda como funciona o empréstimo consignado para pensionistas do INSS e descubra as novas regras de 2025

O empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais acessíveis para pensionistas do INSS, oferecendo taxas de juros menores e prazos mais longos. Em 2025, com a introdução de novas regras, esse tipo de crédito continua sendo uma excelente alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e com parcelas acessíveis.

Neste post, vamos explicar como funciona o empréstimo consignado para pensionistas, como contratar e o que mudou nas novas regras de 2025.

Empréstimo consignado INSS é só para aposentados?

Uma dúvida muito comum é se o empréstimo consignado é exclusivo para aposentados do INSS. A resposta é não. Embora muitas pessoas pensem que apenas os aposentados podem contratar esse tipo de crédito, os pensionistas do INSS também têm direito a esse benefício.

A principal vantagem do empréstimo consignado é a forma de pagamento, que ocorre por meio de desconto direto na folha de pagamento da pensão, o que traz mais segurança para os credores e também facilita a vida de quem toma o empréstimo.

Muitas vezes, o empréstimo consignado é confundido com um benefício exclusivo para aposentados, mas isso se deve ao fato de que uma grande parte dos tomadores desse crédito vem dessa categoria. No entanto, quem é pensionista também pode se beneficiar dessa modalidade de crédito.

A diferença principal está na origem da renda: os aposentados recebem aposentadoria, enquanto os pensionistas recebem pensão, que pode ser por morte ou invalidez de um segurado do INSS.

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Afinal, como funciona o empréstimo consignado para pensionista do INSS?

O empréstimo consignado para pensionistas do INSS segue o mesmo princípio do empréstimo consignado para aposentados: a parcela do crédito é descontada diretamente da pensão mensal. Isso faz com que as taxas de juros sejam mais baixas, já que o risco para a instituição financeira é reduzido.

Veja o processo básico e como funciona para os pensionistas do INSS:

Análise da margem consignável: O primeiro passo para contratar um empréstimo consignado é verificar a margem consignável, que é o percentual da sua pensão que pode ser comprometido com as parcelas do crédito. Para pensionistas, o limite de consignação é de até 45% da renda mensal, sendo 355% para empréstimos pessoais e 10% para cartões consignados.
Taxas de juros menores: Uma das grandes vantagens desse crédito é que as taxas de juros são mais baixas, pois as parcelas são descontadas diretamente da pensão, reduzindo o risco de inadimplência. Isso torna o empréstimo consignado uma das opções mais acessíveis para quem precisa de dinheiro rápido.
Prazos longos e condições facilitadas: O prazo para pagar o empréstimo pode variar bastante, chegando a até 96 meses. Isso ajuda a diluir o valor das parcelas, tornando o crédito mais acessível. Além disso, a possibilidade de pagar o empréstimo por um longo período torna o valor das parcelas mais acessíveis.
Facilidade de solicitação: Hoje, através de plataformas digitais, como o app da Konsi, você pode solicitar e contratar seu empréstimo de forma rápida e prática, sem precisar sair de casa.

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Novas regras do consignado INSS em 2025

Em 2025, o empréstimo consignado para pensionistas passou a contar com algumas novas regras que visam oferecer mais transparência, segurança e acessibilidade. Essas mudanças têm um impacto significativo tanto para quem já utiliza o crédito quanto para quem pretende contratar.

As principais mudanças incluem:

Ajustes na margem consignável: Em 2025, a margem consignável foi ajustada para evitar que o pensionista comprometa mais do que a sua capacidade de pagamento. Atualmente está em 35% para empréstimos consignados, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado.
Maior transparência nas condições do crédito: As instituições financeiras agora são obrigadas a informar de maneira mais clara todas as condições do empréstimo. Isso inclui a taxa de juros, o Custo Efetivo Total (CET) e as condições do contrato, para que o pensionista tenha uma visão mais clara do valor final do crédito contratado.
Processo mais ágil e simplificado: O processo de solicitação do empréstimo foi agilizado. As plataformas digitais oferecem uma experiência mais prática e rápida para que o pensionista possa contratar seu empréstimo sem complicação e de maneira 100% online.

Quanto um pensionista pode contratar no consignado?

O valor que um pensionista pode contratar no empréstimo consignado depende da sua margem consignável, que é calculada com base no valor da pensão recebida.

Em 2025, o limite máximo para o empréstimo consignado para pensionistas é de até 35% da pensão mensal. Isso significa que, dependendo do valor da pensão, o pensionista poderá contratar um valor diferente.

Exemplos práticos:

Se a pensão do beneficiário for de R$ 2.000,00, ele pode comprometer até R$ 700,00 por mês com as parcelas do empréstimo consignado.
Se a pensão for de R$ 3.000,00, o valor máximo que pode ser comprometido é de até R$ 1.050,00.

Esse limite de 35% visa garantir que o pensionista consiga honrar suas dívidas sem comprometer completamente a sua renda, mantendo o equilíbrio financeiro.

Como fazer empréstimo para pensionistas em 2025?

A boa notícia é que, com o avanço da tecnologia e a digitalização dos serviços, fazer um empréstimo consignado em 2025 está mais fácil do que nunca.

A seguir, explicamos o passo a passo de como contratar um empréstimo consignado para pensionistas do INSS.

Desbloqueie o benefício para empréstimo

O primeiro passo para contratar seu empréstimo consignado é desbloquear a margem consignável. Isso significa que você deve consultar se possui margem disponível para contratar o empréstimo. Para isso, basta acessar o aplicativo do INSS ou consultar diretamente o site oficial para verificar se você tem o valor disponível para comprometer com o crédito.

No blog da Konsi, já ensinamos como desbloquear:

[desbloqueio-do-beneficio-inss-para-emprestimo-em-2024-como-fazer-e-qual-e-o-prazo]

Faça uma simulação gratuita

Antes de contratar o empréstimo, é importante fazer uma simulação. Através de plataformas digitais, como o app da Konsi, você pode realizar simulações gratuitas de empréstimos, sem compromisso. A simulação permite visualizar as condições de pagamento, como o valor das parcelas, taxas de juros e o prazo de pagamento.

Compare as ofertas de crédito disponíveis

Com a simulação pronta, é hora de comparar as ofertas de crédito de diferentes instituições financeiras. A plataforma da Konsi facilita essa comparação, oferecendo várias opções para que você escolha a mais vantajosa. A comparação de taxas de juros, condições de pagamento e o Custo Efetivo Total (CET) vai ajudar você a tomar a melhor decisão.

Contrate o seu crédito consignado

Após comparar as ofertas e escolher a melhor opção, você pode formalizar a contratação do empréstimo. Com a Konsi, o processo de contratação é totalmente digital, o que torna tudo mais rápido e prático. Em poucos minutos, você terá acesso ao crédito necessário para resolver suas pendências financeiras.

Perguntas Frequentes

Quanto um pensionista do INSS pode pegar de empréstimo?

O valor que um pensionista do INSS pode pegar de empréstimo consignado depende da margem consignável, que é de até 35% da pensão mensal. Isso significa que o pensionista pode comprometer até 30% com empréstimos pessoais e 5% com o crédito consignado do cartão de crédito. O valor exato dependerá da quantia que ele recebe de pensão.

Quanto fica um empréstimo de 20 mil para aposentados?

O valor das parcelas de um empréstimo de R$ 20.000 para aposentados depende do prazo de pagamento e da taxa de juros. Se for financiado em 24 meses com uma taxa de juros média, a parcela mensal pode variar. A melhor forma de saber exatamente o valor das parcelas é fazendo uma simulação gratuita na plataforma de crédito consignado.

Quanto fica 10 mil financiado em 24 vezes?

Se você financiar R$ 10.000 em 24 vezes, o valor da parcela vai depender da taxa de juros e do Custo Efetivo Total (CET). A média das taxas de juros para empréstimos consignados pode variar, mas em uma simulação, você consegue calcular o valor exato das parcelas com base nessas variáveis.

É possível fazer um empréstimo consignável sem margem disponível no INSS?

Não, não é possível contratar um empréstimo consignado sem margem disponível. Para realizar o empréstimo, é necessário que haja uma margem consignável disponível para comprometer parte da sua pensão mensal. Você pode consultar a sua margem diretamente no aplicativo do INSS ou na plataforma de crédito.

O que é necessário para o INSS liberar o empréstimo consignado?

Para o INSS liberar o empréstimo consignado, é necessário que você tenha margem consignável disponível, ou seja, parte da sua pensão que possa ser comprometida com as parcelas do crédito. Além disso, você precisa ser beneficiário do INSS (aposentado ou pensionista) e não ter pendências financeiras que possam comprometer sua capacidade de pagamento.

Qual é o prazo para liberar a margem consignável?

O prazo para liberar a margem consignável pode variar. Geralmente, o processo é rápido e a liberação ocorre dentro de alguns dias úteis após a análise do seu benefício e da sua capacidade de pagamento. Você pode verificar a margem consignável disponível diretamente no aplicativo do INSS ou em plataformas digitais de crédito como o app da Konsi.