O novo crédito consignado privado promete transformar o acesso ao empréstimo para trabalhadores CLT, MEIs e domésticos. Com taxas de juros mais baixas e portabilidade garantida, essa nova modalidade pode ser uma excelente alternativa para quem quer reduzir o custo do crédito e pagar menos juros.

Mas como esse novo modelo vai funcionar na prática? Quem já tem empréstimo pessoal ou consignado poderá migrar para o novo crédito? Como contratar esse financiamento de forma segura e com as melhores condições?

Neste artigo, vamos esclarecer todas essas dúvidas para que você possa aproveitar essa nova oportunidade da melhor maneira possível.

Afinal, como vai funcionar o novo modelo de consignado privado?

O novo consignado privado, chamado de "crédito do trabalhador", vai permitir que empregados com carteira assinada contratem crédito com desconto automático na folha de pagamento. Esse mecanismo reduz o risco para os bancos, garantindo taxas de juros menores do que as do empréstimo pessoal tradicional.

Principais características do novo consignado privado:

  • Margem consignável de 35% da renda líquida, ou seja, o trabalhador pode comprometer até esse percentual do salário com o empréstimo.
  • Portabilidade de crédito garantida, permitindo que o trabalhador mude de banco para buscar melhores taxas.
  • Menos burocracia, com contratação digital por meio da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

A expectativa é que esse novo modelo amplie o acesso ao crédito, oferecendo uma alternativa mais barata e acessível para milhões de trabalhadores brasileiros.

Novo empréstimo privado vai ter portabilidade de consignado?

Sim! A partir de junho de 2025, os trabalhadores poderão transferir seus contratos de consignado para outros bancos, buscando taxas de juros menores e condições mais vantajosas. Além disso, quem já tem um consignado ativo vai poder migrar para o novo consignado privado a partir de abril.

A portabilidade de consignado incentiva a concorrência entre as instituições financeiras, o que significa que os bancos precisarão disputar clientes oferecendo melhores condições. Com isso, quem já tem um consignado poderá encontrar opções mais baratas, reduzindo o valor total da dívida.

Se você já tem um consignado e quer garantir que está pagando a menor taxa possível, é fundamental comparar as condições oferecidas no mercado antes de fechar qualquer contrato. Atualmente, isso só é possível por meio da CTPS Digital, que leva cerca de 24 horas para apresentar as propostas dos bancos.

Em breve, será possível fazer isso por em poucos minutos, por meio do app Konsi.

Quem já tem empréstimo pessoal vai poder migrar contrato para o consignado?

Atualmente, não é possível fazer a migração direta de contratos de empréstimo pessoal para o novo consignado privado.

No entanto, há uma estratégia muito interessante para reduzir os custos da dívida:

O trabalhador que não quer esperar até junho pode contratar o novo consignado e usar o dinheiro para quitar o empréstimo pessoal, garantindo uma grande economia com juros. Isso acontece porque as taxas de juros do empréstimo pessoal são muito mais altas do que as do consignado.

Veja como as taxas são mais baratas no consignado:

  • Média de juros do empréstimo pessoal no Brasil: 5% a 10% ao mês;
  • Juros do novo consignado privado: Cerca de 3,3% ao mês (~40% ao ano).

Ou seja, o custo do empréstimo pessoal pode ser até cinco vezes maior do que o consignado. Portanto, se você já tem um empréstimo pessoal com juros altos, pode valer a pena contratar o novo consignado e usá-lo para quitar a dívida cara e economizar milhares de reais.

Quem já tem consignado vai poder migrar para o novo crédito para CLT?

Sim! No entanto, isso só será possível a partir de 25 de abril. E essa pode ser a melhor oportunidade para reduzir os juros do seu contrato atual.

Com a chegada do novo consignado privado, haverá mais bancos concorrendo para oferecer crédito a trabalhadores com carteira assinada. Isso pode resultar em uma grande queda nas taxas de juros.

Quanto os juros podem cair?

Segundo o governo, a previsão é que a taxa de juros do crédito para trabalhadores caia de cerca de 103% ao ano para 40% ao ano, menos da metade do que é cobrado atualmente.

Se você já tem um empréstimo consignado e está pagando uma taxa superior a 3,3% ao mês, pode ser vantajoso migrar para o novo modelo e economizar no pagamento das parcelas.

Além disso, com a portabilidade garantida, será possível transferir o contrato para bancos que ofereçam melhores condições a qualquer momento.

Vale a pena trocar de banco no empréstimo consignado?

Se um banco oferecer taxas de juros menores e melhores condições de pagamento, trocar de instituição pode representar uma grande economia no valor total da dívida. Além disso, a portabilidade alivia o seu bolso com parcelas menores, utilizando um percentual menor da sua dívida.

A portabilidade do consignado é um direito do consumidor, e com o novo Crédito do Trabalhador, a concorrência entre os bancos será ainda maior.

Antes de fazer a portabilidade, avalie:

  • As taxas de juros oferecidas pelos bancos concorrentes.
  • O custo total do crédito após a transferência.

Se a portabilidade garantir uma redução da taxa de juros ou uma diminuição do valor da parcela, a troca de banco pode ser uma ótima escolha.

Como contratar o crédito para trabalhadores privados?

A Konsi em breve vai oferecer o novo consignado privado. O app Konsi é especialista em ajudar brasileiros a economizar na contratação de consignados.

Com a maior tecnologia de comparação de crédito do Brasil, a Konsi permite que você consulte e compare as taxas de mais de 20 bancos em tempo real, garantindo sempre a melhor opção disponível.

Hoje, comparar taxas de bancos só é possível por meio da CTPS Digital, que leva até 24 horas para oferecer a comparação. Com o app Konsi, servidores públicos e segurados do INSS conseguem comparar taxas em poucos minutos e, em breve, a funcionalidade também vai abarcar os trabalhadores privados, sejam eles CLT, MEI, domésticos e rurais.

Passo a passo para contratar o novo consignado:

  1. Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital;
  2. Solicite a proposta de crédito;
  3. Autorize os bancos a acessarem seus dados financeiros;
  4. Aguarde o envio das ofertas (os bancos terão até 24 horas para responder);
  5. Compare as taxas e escolha a melhor opção para o seu bolso;
  6. Finalize a contratação diretamente com o banco escolhido.

Se você quer contratar o novo consignado privado com transparência e sem pagar taxas abusivas, fique ligado nas novidades da Konsi.

A nova modalidade de Crédito do Trabalhador promete ser uma excelente alternativa para quem busca juros mais baixos e condições melhores de pagamento.

Se você já tem um empréstimo pessoal ou um consignado tradicional, pode ser o momento de analisar a possibilidade de migrar para o novo modelo, garantindo uma redução significativa no custo da dívida.