Empréstimo consignado CLT ou antecipação do saque-aniversário? Qual a melhor opção?

Na busca por crédito acessível, trabalhadores CLT podem recorrer a duas modalidades populares e com juros mais baixos: o empréstimo consignado CLT e a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Ambas são alternativas mais baratas do que o empréstimo pessoal ou cheque especial, mas atendem a diferentes necessidades financeiras.

Enquanto o empréstimo consignado CLT permite contratar valores mais altos e pagar em prazos longos, com desconto direto no salário, a antecipação do saque-aniversário oferece liquidez imediata sem comprometer a renda mensal.

Neste artigo, você vai entender as diferenças, vantagens e desvantagens de cada opção, ajudando a escolher a melhor alternativa para o seu caso. Continue lendo!

O que é o empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador. Como o pagamento ocorre antes mesmo do dinheiro cair na conta, os bancos enxergam menos risco de inadimplência, o que resulta em taxas de juros mais baixas em comparação ao crédito pessoal tradicional.

A ampliação do crédito consignado CLT faz parte de um movimento do governo para estimular a economia. Recentemente, o presidente Lula liberou o saldo do FGTS para trabalhadores demitidos desde 2020 que aderiram ao saque-aniversário. Além disso, o ministro Fernando Haddad anunciou que o novo consignado privado será integrado ao aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, facilitando a comparação de taxas entre bancos e o acesso ao crédito.

As instituições financeiras terão acesso ao eSocial, sistema que reúne os dados empregatícios dos trabalhadores, permitindo uma análise mais precisa do risco das operações.

Além disso, a Konsi vai oferecer o empréstimo consignado CLT utilizando a nossa tecnologia de comparação de crédito. Isso significa que o trabalhador vai poder encontrar a melhor taxa disponível no mercado, garantindo um crédito com mais transparência e autonomia.

Quem pode contratar?

Para ter acesso ao empréstimo consignado CLT, é necessário:

• Ter carteira assinada em uma empresa privada.
• Possuir margem consignável disponível, respeitando o limite de 40% do salário líquido (sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão consignado).
  
  Para fazer o cálculo da sua margem disponível, acesse a nossa calculadora de margem do consignado.

O que é a antecipação do saque-aniversário do FGTS?

A antecipação do saque-aniversário do FGTS funciona como um empréstimo com garantia, em que o saldo do FGTS do trabalhador é usado como garantia de pagamento.

Para contratar, o trabalhador deve:

1. Adotar o saque-aniversário no app do FGTS.
2. Autorizar a consulta do saldo do FGTS pelo banco.
3. Solicitar a antecipação, que será descontada automaticamente dos futuros saques anuais.

Como os bancos utilizam o FGTS como garantia, o crédito tem taxas de juros reduzidas e está disponível até para negativados, tornando-se uma opção prática para quem precisa de dinheiro rápido.

Quem pode contratar?

• Qualquer trabalhador que tenha saldo no FGTS.
• Quem aderiu ao saque-aniversário.
• Quem não precisa do FGTS em caso de demissão, pois a antecipação bloqueia o acesso ao saldo integral.

Se você deseja antecipar seu saque-aniversário, faça uma simulação agora na Konsi e descubra as melhores condições do mercado.

Qual a melhor opção?

Como comentamos, a melhor escolha depende do objetivo do crédito e da situação financeira do trabalhador. Para facilitar a sua decisão, fizemos uma tabela comparativa:

Quando optar pelo consignado CLT?

Para quem precisa de valores mais altos

Se você precisa de uma quantia maior para quitar uma dívida elevada, como dar entrada em um carro ou financiar um curso superior, o consignado CLT é a melhor opção. Isso porque essa modalidade permite prazos longos e taxas reduzidas, tornando o pagamento mais acessível.

Em breve, a Konsi vai ofertar o consignado CLT com a transparência que você merece, ajudando a comparar taxas e encontrar a melhor oferta.

Para quem tem estabilidade no emprego

Se você está em um emprego estável e não pretende sair tão cedo, o consignado CLT é uma ótima alternativa. Isso porque este tipo de crédito possui prazos de pagamento maiores. Além disso, é importante lembrar que, caso ocorra uma demissão, a multa rescisória e parte do FGTS pode ser usada para quitar a dívida, e parcelas passam a ser cobradas via boleto.

Além disso, ao retornar ao mercado de trabalho formal, os descontos voltam a ser feitos obrigatoriamente em folha de pagamento.

E quando optar pela antecipação do saque-aniversário?

Para emergências e imprevistos

Se você precisa de dinheiro imediato para cobrir um gasto inesperado, como um problema de saúde ou um conserto urgente, a antecipação do saque-aniversário pode ser a melhor solução. Isso porque o processo é rápido e sem burocracia, com liberação em poucas horas.

O empréstimo do FGTS também libera valores menores do que o crédito consignado, com prazos de pagamento menores. Ou seja: ideal para aquele imprevisto de curto prazo, em que você quita a dívida em pouco tempo.

Para encontrar a melhor taxa, faça uma simulação com a Konsi agora mesmo.

Para quem não quer comprometer parte do salário

Ao contrário do consignado, que diminui o valor que você recebe todo mês, a antecipação do saque-aniversário usa a garantia do dinheiro que já está no seu FGTS. Isso quer dizer que as suas contas fixas, o supermercado, a escola dos filhos, nada disso será afetado. Seu orçamento mensal continua intacto.

Para quem não tem margem consignável disponível

Se sua margem consignável já está comprometida com outros empréstimos, a antecipação do saque-aniversário pode ser uma alternativa viável. Como o crédito é vinculado diretamente ao FGTS, e não a folha de pagamento, não há necessidade de análise de margem consignável.

Em qualquer uma das opções de crédito, é essencial comparar taxas para encontrar a melhor oferta. Para comparar em minutos, faça uma simulação agora na Konsi e economize no seu crédito.

Ambas as opções são boas alternativas de crédito, mas a escolha ideal depende da sua necessidade financeira. Se busca valores mais altos e taxas reduzidas, o consignado CLT pode ser a melhor escolha. Já se precisa de dinheiro rápido e sem impacto no salário, a antecipação do saque-aniversário pode ser mais vantajosa.