Não tem nada pior do que precisar de dinheiro urgente, ficar empolgado com a novidade do Crédito do Trabalhador, e descobrir que a simulação do empréstimo consignado na CTPS pode levar 24 horas ou mais. 

Essa demora pode ser frustrante para quem precisa resolver uma emergência financeira rápida. Mas calma! A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) esclarece que, por se tratar de uma modalidade nova, muitas instituições financeiras ainda estão se adaptando às novas regras e realizando integrações com o app da CTPS.

Acompanhe o texto até o final para saber como funciona a simulação do crédito do novo consignado para trabalhadores CLT e quais são as alternativas que podem acelerar sua aprovação.



O que é o novo empréstimo consignado CLT?
 

No dia 21 de março de 2025, os trabalhadores com carteira assinada passaram a ter acesso ao Crédito do Trabalhador, uma nova plataforma do governo criada para facilitar a concessão do empréstimo consignado CLT. Essa nova linha de crédito abrange 47 milhões de trabalhadores com carteira assinada, além de microempreendedores individuais (MEIs) assalariados, e trabalhadores domésticos e rurais.

Além de permitir que as parcelas sejam descontadas diretamente na folha de pagamento, o novo empréstimo consignado CLT garante agora taxas de juros ainda mais baixas, além da ampliação do crédito. Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, as taxas de juros poderão cair em 50% ou mais.

Outro fato é o de que, até então, poucos trabalhadores CLT tinham acesso ao empréstimo consignado privado, pois dependiam de convênios entre empresas e instituições financeiras. Com as mudanças, espera-se que 19 milhões de trabalhadores contratem o novo consignado em até quatro anos. Os empréstimos poderão liberar R$ 120 bilhões em valores contratados.

Quanto tempo leva para simular um empréstimo consignado CLT?

O tempo de simulação do  novo empréstimo CLT pode variar de acordo com o banco ou a financeira. A simulação é realizada através do aplicativo da CTPS Digital (Carteira de Trabalho Digital). Em alguns casos, a resposta da simulação pode sair no mesmo dia, enquanto em outros, o prazo pode se estender por 24 horas, ou mais.

Fatores que influenciam no prazo da simulação:

  • Instituição financeira: Cada banco tem seu próprio tempo de resposta.
  • Disponibilidade de dados: Se houver problemas no acesso à base de dados da empresa ou do governo, pode haver atrasos.
  • Horário da solicitação: Pedidos feitos fora do horário comercial podem demorar mais.
  • Burocracia interna: Algumas instituições exigem mais etapas de validação.

Após a simulação do valor do empréstimo, as ofertas chegam e a contratação é feita pelo próprio app da CTPS.  A partir de 25 de abril, também será possível contratar diretamente no site ou aplicativo dos bancos. 

Quem pode solicitar o novo empréstimo CLT?

O empréstimo consignado para CLT é conhecido como um tipo de crédito orientado para trabalhadores tradicionalmente registrados em carteira. Mas, com as mudanças promovidas pelo governo federal através do Crédito do Trabalhador, pessoas cadastradas como Microempreendedores Individuais (MEI), trabalhadores domésticos e rurais também passaram a poder acessar a modalidade. 

Hoje os critérios para contratação são:

  • Ter carteira assinada (mesmo sendo MEI, trabalhador doméstico ou rural)
  • Estar registrado no e-Social
  • Ter margem consignável de 35% disponível no salário
  • Ser maior de 18 anos
  • Possuir conta bancária

O trabalhador com dívidas em atraso também pode ter acesso ao empréstimo.

Como aderir ao novo consignado CLT: passo a passo

Se você deseja contratar o novo empréstimo consignado CLT, siga este passo a passo para facilitar o processo:

  1. Entre no app da CTPS: pelo aplicativo da Carteira de Trabalho é possível iniciar o processo de contratação.
     
  2. Realize a simulação do crédito: Informe os dados necessários e veja os valores disponíveis para empréstimo.
     
  3. Envie a documentação para o banco: Normalmente, são solicitados RG, CPF, holerite e comprovante de endereço.
     
  4. Aguarde a aprovação: Dependendo da instituição, pode levar algumas horas ou dias.
     
  5. Assine o contrato: Leia com atenção as condições antes de assinar.
     
  6. Receba o dinheiro na conta: Após a assinatura, o valor é liberado na conta indicada.

A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) afirma que, por se tratar de um produto bancário novo, as instituições financeiras ainda estão em fase de testes para o Crédito do Trabalhador, mas a expectativa é de que partir do dia 25 de abril, as instituições possam ofertar o produto em seus canais próprios, acelerando o volume de operações.

Desde o dia 21 de março, foram fechados 193.744 contratos, a partir de mais de 11,6 milhões de propostas enviadas por trabalhadores pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. O valor médio contratado foi de R$ 6.623,48, com parcelas mensais de R$ 347,23, pagas, em média, ao longo de 19 meses.

Saiba mais sobre o novo empréstimo consignado no Blog da Konsi!

Quem já tem o consignado pode migrar?

Sim. A migração de um contrato ativo de empréstimo consignado CLT poderá ser feita a partir de 25 de abril. A migração pode garantir juros ainda mais baixos a um empréstimo consignado CLT, mantendo a comodidade do desconto diretamente na folha de pagamento, por meio do eSocial. 

Já a portabilidade do empréstimo consignado entre bancos - geralmente feita em busca de redução de juros -, poderá ser realizada a partir de 6 de junho. Nessa modalidade, o novo banco quita o saldo devedor junto à instituição original.

Vantagens de fazer uma portabilidade de consignado: 
 

  • Taxas de juros menores: a portabilidade acontece geralmente quando um banco oferece melhores condições de juros para um contrato ativo, diminuindo o valor das parcelas 

     
  • Maiores prazos: a diminuição das parcelas acontece mediante o aumento do prazo 

     
  • "Troco": Quando a dívida é recalculada, é possível que gere um saldo a ser recebido. O saldo impõe impacto no valor das parcelas.

     
  • Margem consignável liberada: o pagamento da dívida anterior, parte da margem consignável pode ser liberada
     

Para onde o dinheiro do empréstimo é transferido?

Ao ser aprovado, o valor do empréstimo consignado CLT é depositado diretamente na conta bancária do solicitante informada no momento do contrato. Algumas regras importantes incluem:

  • O banco pode exigir que a conta seja no mesmo nome do titular do empréstimo.
  • O prazo para depósito varia entre 24h e 72h úteis.
  • Em caso de erro na conta informada, o pagamento pode ser devolvido e precisar de correção.