Os trabalhadores que contratarem o novo consignado privado, que deve ser lançado em março deste ano, também vão poder refinanciar os seus contratos por oportunidades mais baratas. Isso mesmo: antes de oferecer um novo empréstimo, os bancos precisam conferir se não existe a possibilidade de trocar o contrato antigo por um novo, com taxas menores.

Veja a seguir como vai funcionar:

O que é um refinanciamento de empréstimo?

O refinanciamento de empréstimo é o processo de substituir uma dívida existente por outra com condições mais vantajosas para o tomador de empréstimo, como juros menores ou prazos mais longos. 

No caso do consignado privado, o banco que oferecer o novo crédito consignado privado terá a obrigação de consultar as dívidas anteriores do trabalhador na central de risco do Banco Central. Somente após garantir a quitação dos empréstimos antigos, o novo crédito poderá ser concedido, evitando o acúmulo de dívidas e o aumento da inadimplência.

Isso é viável, pois as mudanças na política dos bancos ou na taxa básica de juros (Selic) fazem com que as instituições financeiras consigam oferecer condições melhores ao decorrer do contrato de crédito consignado.

Como vai funcionar o novo consignado privado?

O novo modelo de crédito consignado CLT será integrado ao eSocial, plataforma do governo que centraliza informações sobre empregados e empregadores. Isso reduz o risco de crédito para os bancos, tornando o processo mais eficiente e menos burocrático.

É por isso que as taxas são menores: com mais segurança para emprestar, os bancos conseguem oferecer crédito mais barato para o consumidor. Além disso, o eSocial vai permitir que o governo monitore as taxas de juros praticadas, embora não imponha um limite máximo, como ocorre no consignado do INSS e nos convênios públicos. 

Qual vai ser a taxa de juros do novo crédito para CLT?

Diferentemente do consignado do INSS, o novo consignado privado não terá um teto de juros. O governo acredita que a competição entre bancos, fintechs e instituições financeiras na plataforma do eSocial vai incentivar a oferta de taxas mais atrativas. Isso beneficia diretamente o trabalhador CLT, que vai poder comparar as opções disponíveis e escolher a mais vantajosa.

Com a eliminação da exigência de convênios individuais entre empresas e bancos, o novo modelo facilitará o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores. A expectativa é que a medida provisória seja publicada antes do Carnaval, oficializando o novo consignado privado e suas regras.

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