Os aposentados e pensionistas do INSS têm acesso a uma das modalidades de crédito mais atrativas do mercado: o empréstimo consignado. Um dos principais fatores que define o quanto pode ser emprestado é a margem consignável, que limita a porcentagem da renda mensal que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo. Em 2025, existe a expectativa de que essa margem seja ajustada, proporcionando aos beneficiários uma oportunidade de ter acesso a mais crédito com juros baixos.
Neste artigo, vamos explicar em detalhes o que é a margem consignável, o que os aposentados podem esperar do aumento em 2025, e como isso afeta os empréstimos consignados. Se você está considerando contratar um consignado ou quer entender melhor as mudanças, continue lendo.
O que é margem consignável e por que ela é importante?
A margem consignável é a porcentagem da renda mensal do aposentado ou pensionista que pode ser comprometida com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados. Essa margem é estabelecida por lei e é uma medida de proteção para garantir que o beneficiário não comprometa uma parte excessiva de sua renda com dívidas.
Atualmente, a margem consignável para os aposentados do INSS é de até 45% do valor do benefício:
- 35% para empréstimos consignados;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para cartão benefício.
Essa margem é um fator importante na concessão do empréstimo, pois influencia no valor máximo que o aposentado pode solicitar. Quando a margem aumenta, os beneficiários podem contratar um valor maior de crédito, mantendo as condições vantajosas do consignado, como as taxas de juros reduzidas e o desconto automático das parcelas na folha de pagamento.
O que os aposentados podem esperar do aumento da margem para 2025?
Com o aumento do salário mínimo previsto para 2025, os aposentados ficam com a expectativa de que a margem consignável também seja ajustada. Esse aumento beneficiaria diretamente os beneficiários que desejam contratar novos empréstimos consignados ou refinanciar os já existentes.
Embora ainda não haja uma confirmação oficial sobre o percentual exato do aumento da margem, o reajuste do salário mínimo e o aumento dos benefícios previdenciários podem impactar diretamente o valor disponível para contratação.
Para quem já utiliza o consignado ou está interessado em contratar, essa mudança traz uma excelente oportunidade de ter acesso a mais crédito com condições vantajosas, sem aumentar os riscos financeiros.
Quer saber quanto o aumento do salário mínimo vai impactar na sua margem consignável? Utilize a calculadora de aumento salarial da Konsi e descubra seu novo limite de crédito!
O que muda no crédito consignado com o aumento do salário mínimo?
O aumento do salário mínimo e do benefício previdenciário é um fator importante que pode gerar impacto direto na margem consignável dos aposentados e pensionistas do INSS. Com o reajuste previsto para 2025, o valor do salário mínimo será elevado, o que aumenta o valor disponível para novos empréstimos.
Por exemplo, se o salário mínimo subir para R$ 1.509 em 2025, isso significaria que o valor da margem consignável para empréstimos consignados também aumentaria proporcionalmente, permitindo que o aposentado tenha mais acesso a crédito sem comprometer excessivamente sua renda.
Confira abaixo a tabela atualizada de reajuste do INSS
| Faixa do benefício | 2024 | 2025 | Nova margem |
| Faixa 1 (salário mínimo) | R$ 1.412,00 | R$ 1.508,66 | R$ 528,03 |
| Faixa 2 | R$ 1.555,00 | R$ 1.616,89 | R$ 565,91 |
| Faixa 3 | R$ 2.074,20 | R$ 2.155,86 | R$ 754,55 |
| Faixa 4 | R$ 2.592,75 | R$ 2.694,82 | R$ 943,19 |
| Faixa 5 | R$ 3.111,30 | R$ 3.233,79 | R$ 1.131,83 |
| Faixa 6 | R$ 3.629,85 | R$ 3.772,75 | R$ 1.320,46 |
| Faixa 7 | R$ 4.148,40 | R$ 4.311,71 | R$ 1.509,10 |
| Faixa 8 | R$ 4.666,95 | R$ 4.850,68 | R$ 1.697,74 |
| Faixa 9 | R$ 5.185,50 | R$ 5.389,64 | R$ 1.886,37 |
| Faixa 10 | R$ 5.704,05 | R$ 5.928,61 | R$ 2.075,01 |
| Faixa 11 | R$ 6.222,60 | R$ 6.467,57 | R$ 2.263,65 |
| Faixa 12 | R$ 6.741,15 | R$ 7.006,54 | R$ 2.452,29 |
| Faixa 13 | R$ 7.259,70 | R$ 7.545,50 | R$ 2.640,93 |
| Faixa 14 | R$ 7.778,25 | R$ 8.084,47 | R$ 2.829,56 |
| Faixa 15 (teto) | R$ 7.786,02 | R$ 8.092,54 | R$ 2.832,39 |
Isso significa que o aumento da margem se torna um incentivo para quem já utiliza o consignado ou está pensando em contratar. A possibilidade de obter um valor maior com taxas de juros baixas e prazos estendidos torna o consignado uma excelente alternativa para quem precisa de mais crédito.
Como o aumento da margem afeta os aposentados?
Com o aumento da margem consignável, os aposentados e pensionistas têm a possibilidade de solicitar novos empréstimos ou refinanciar os já existentes com condições melhores. Veja como essa mudança pode impactar a vida dos beneficiários:
- Maior acesso a crédito: Com a margem ampliada, o valor total que pode ser emprestado aumenta, possibilitando a contratação de empréstimos de valores maiores.
- Manutenção de condições atrativas: Mesmo com o aumento da margem, os empréstimos consignados continuam com suas vantagens tradicionais, como taxas de juros baixas (em comparação a outras modalidades) e desconto automático em folha, o que evita o risco de inadimplência.
- Flexibilidade financeira: O aumento da margem permite aos aposentados obterem recursos extras para pagar dívidas, realizar investimentos ou cobrir despesas inesperadas, mantendo o controle sobre suas finanças.
No entanto, é importante ter cuidado ao utilizar o crédito consignado, mesmo com o aumento da margem. O ideal é utilizar o consignado de forma estratégica e evitar comprometer mais do que 45% da sua renda com dívidas.
Como saber se sua margem foi alterada?
Se você é um beneficiário do INSS e está ansioso para saber se sua margem consignável já foi alterada, é importante entender que o aumento da margem deverá começar a valer a partir da folha de pagamento de janeiro de 2025. No entanto, há uma maneira de garantir que você seja um dos primeiros a aproveitar o aumento da margem: a pré-contratação de crédito consignado no aplicativo Konsi.
No app Konsi, você pode:
- Consultar sua margem consignável atualizada.
- Simular novos empréstimos e refinanciamentos.
- Realizar a pré-contratação do consignado e garantir as menores taxas do mercado antes mesmo do aumento da margem.
Além disso, você também pode consultar sua margem consignável pelo portal Meu INSS, acessando o seu extrato de empréstimos consignados ou verificando as informações da folha de pagamento.
Dica: Ao consultar a margem pelo app Konsi, você tem a vantagem de, além de verificar a margem em tempo real, simular e contratar novos empréstimos com condições diferenciadas e refinanciar seus contratos vigentes.
Faça seu pré-cadastro agora e garanta o crédito com a nova margem em 2025
Com a previsão do aumento da margem consignável em 2025, você já pode se preparar para contratar seu empréstimo consignado com as melhores condições. Ao fazer o pré-cadastro na Konsi, você assegura uma posição de prioridade e garante que, quando sua margem aumentar, você terá acesso ao crédito mais barato e com taxas exclusivas.
Não espere a margem aumentar, faça seu pré-cadastro agora e esteja pronto para 2025!
