O volume de crédito concedido por meio do consignado privado está prestes a atingir a marca de R$ 4,5 bilhões, segundo afirmou o presidente da Caixa Econômica Federal, Carlos Antônio Vieira. A declaração foi feita durante um evento do setor da construção civil, com a presença do presidente Luiz Inácio Lula da Silva, em São Paulo.

O valor representa o total liberado por todas as instituições financeiras que participam do programa lançado pelo governo federal. A modalidade foi desenhada para ampliar o acesso ao crédito para trabalhadores da iniciativa privada, permitindo a substituição de dívidas com juros altos por crédito mais barato, com desconto direto em folha de pagamento.
 

Como funciona o consignado para trabalhadores da iniciativa privada?


Diferente do consignado tradicional — voltado a aposentados, pensionistas e servidores públicos — o consignado privado atende empregados da iniciativa privada com carteira assinada. Em 2025, passou a incluir trabalhadores formais como empregados domésticos e rurais, e pessoas vinculadas pelo Microempreendedor Individual (MEI). 

Outra mudança foi o fim da obrigatoriedade de convênios entre as empresas e as instituições financeiras. Agora os trabalhadores podem negociar o empréstimo consignado privado diretamente com os bancos. 

O consignado privado é um modelo de baixo risco para os bancos, que conseguem oferecer condições mais vantajosas, como prazos mais longos e taxas de juros menores. Além disso, o trabalhador tem mais previsibilidade para organizar suas finanças, já que o valor da parcela já sai do salário antes mesmo de ele receber.
 

Principais características do consignado privado:
 

  • Taxas de juros mais baixas do que em outras modalidades de crédito
     Por ter menor risco de inadimplência, o consignado privado costuma oferecer taxas de juros significativamente menores do que o crédito pessoal, cheque especial ou rotativo do cartão. Isso torna a modalidade uma alternativa mais viável para quem precisa de dinheiro rápido, mas quer evitar o endividamento com juros abusivos.
     
  • Desconto em folha, o que reduz risco de inadimplência
    Como as parcelas são descontadas automaticamente do salário, o banco tem maior garantia de pagamento, e o trabalhador evita atrasos que podem gerar multas e juros. Essa característica também facilita a aprovação do crédito, mesmo para quem tem um histórico de negativação.
     
  • Possibilidade de portabilidade para condições mais vantajosas
    O trabalhador pode transferir o saldo devedor de um banco para outro que ofereça melhores taxas ou prazos, o que aumenta o poder de negociação e amplia o acesso a ofertas mais competitivas. Essa movimentação, chamada de portabilidade de consignado, é regulamentada e gratuita.
     
  • Foco na renegociação de dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial
    O consignado privado pode ser usado para substituir dívidas com juros mais altos, ajudando o trabalhador a reorganizar suas finanças, sair do rotativo e evitar o acúmulo de pendências que comprometem o orçamento familiar.
     

Impactos Positivos do Consignado Privado na Economia Brasileira


O crescimento do consignado privado para quase R$ 4,5 bilhões representa vários impactos positivos para a economia brasileira:
 

Democratização do acesso ao crédito

  • Ampliação do acesso a empréstimos com juros mais baixos para trabalhadores da iniciativa privada, incluindo categorias antes marginalizadas no sistema financeiro (empregados domésticos, rurais e MEIs)
     
  • Redução da desigualdade no acesso ao crédito, anteriormente mais favorável apenas para servidores públicos e aposentados
     

Redução do superendividamento

  • Substituição de dívidas caras (como rotativo do cartão e cheque especial) por parcelas com taxas mais baixas
     
  • Reorganização financeira das famílias brasileiras, permitindo melhor planejamento orçamentário
     
  • Diminuição do comprometimento da renda com juros excessivos
     

Estímulo ao consumo consciente
 

  • Liberação de renda antes comprometida com juros altos para consumo de bens e serviços
     
  • Aumento do poder de compra real das famílias, especialmente das classes C e D
     
  • Potencial aquecimento do comércio e serviços de forma sustentável


Fortalecimento do mercado de trabalho formal
 

  • Valorização adicional do emprego com carteira assinada, que agora oferece mais um benefício
     
  • Incentivo à formalização, já que o acesso ao consignado privado exige vínculo formal
     
  • Benefício adicional que empresas podem destacar na atração de talentos
     

Modernização do sistema financeiro
 

  • Eliminação da necessidade de convênios entre empresas e bancos, reduzindo burocracia
     
  • Estímulo à competição entre instituições financeiras, resultando em melhores condições para os consumidores
     
  • Desenvolvimento de novos produtos financeiros mais alinhados às necessidades reais da população
     

O crescimento expressivo do consignado privado para R$ 4,5 bilhões demonstra que há uma demanda reprimida por crédito mais acessível no Brasil, e sua expansão representa um passo importante para um sistema financeiro mais inclusivo e economicamente sustentável.

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