Uma pesquisa recente divulgada em maio de 2024 revelou que quitar dívidas de outros empréstimos é o principal motivo para a procura de crédito consignado. Os dados são do levantamento Mapa Serasa Crédito, realizado pela Serasa Experian.
O levantamento apontou que 24% dos solicitantes utilizam essa modalidade de crédito para regularizar suas pendências financeiras. Mas será que vale a pena recorrer a esse tipo de empréstimo? É o que vamos explicar a seguir. Continue lendo!
Clientes procuram consignado para quitar dívidas
A principal finalidade para a solicitação de crédito consignado é a quitação de dívidas de outros empréstimos, com 24% dos solicitantes utilizando para esse fim, apesar de uma queda de 2pp.
Em seguia, fazer investimentos é o segundo motivo mais comum, com 20% das solicitações, uma diminuição de 5pp. Pagar dívidas de contas do dia a dia, como supermercado e farmácia, aparece em terceiro lugar, com 20% das finalidades, registrando um aumento de 4pp. Já pagar contas básicas, como luz, água e telefonia, fica com 15%, uma leve queda de 1pp.
Por fim, pagar contas do dia a dia (supermercado, farmácia, etc.) e contas básicas (luz, água, telefonia, etc.) têm 15% e 13% das finalidades, respectivamente, com uma queda de 4pp e 2pp.
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Maioria busca por empréstimo de até R$ 5 mil
Os dados mostram uma variação significativa na procura de crédito consignado conforme o valor solicitado. Para valores até R$500, a procura aumentou em 1 ponto percentual (pp), atingindo 4%. Já para valores entre R$501 e R$1.000, houve uma queda de 2pp, resultando em 8% das simulações.
A faixa mais procurada é a de R$1.001 a R$5.000, que representa 46% das solicitações, apesar de uma queda de 4pp. Em seguida, aparecem os valores entre R$5.001 e R$20.000, com 35% das simulações, registrando um aumento de 5pp. Por fim, para valores acima de R$20.000, houve um aumento de 2pp, totalizando 12% das simulações.
Quando o consignado para quitar dívidas é vantajoso?
Juros altos nas dívidas atuais
Se você está pagando juros exorbitantes em outras dívidas, como cartão de crédito ou cheque especial, o consignado pode ser uma alternativa para reduzir esses custos e ter mais controle sobre as finanças.
Dificuldade em quitar dívidas com recursos próprios
Se não consegue quitar as dívidas com a renda mensal, o consignado pode oferecer um prazo mais longo e parcelas fixas para facilitar a organização financeira.
Capacidade de arcar com as parcelas
É fundamental avaliar se as parcelas do consignado cabem no seu orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
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