A queda na taxa básica de juros, a Selic, traz consigo diversas repercussões no mercado financeiro, impactando diretamente o custo do crédito. Nesse contexto, o crédito consignado, uma modalidade popular entre servidores públicos, aposentados e pensionistas, pode ser influenciado pelas variações desse indicador.
Ou seja, a depender do cenário econômico, é possível reduzir o custo total do seu empréstimo consignado. Neste artigo, vamos entender melhor essa dinâmica e como as recentes mudanças no cenário econômico podem beneficiar quem busca contratar crédito.
O que impacta a taxa de juros do consignado?
A Selic é determinada pelo Banco Central do Brasil e funciona como uma ferramenta para controlar a inflação. Com isso, suas oscilações têm um impacto significativo nas condições de crédito oferecidas pelos bancos, afetando tanto as taxas de juros quanto a disponibilidade de crédito para os consumidores.
Quando a Selic cai, os custos dos bancos para captar recursos no mercado diminuem, refletindo em taxas de juros potencialmente mais baixas para os empréstimos, incluindo o crédito consignado.
Por exemplo, entre 2016 e 2020, período em que a Selic caiu de 14,75% para 2%, a média de juros do consignado acompanhou essa tendência, reduzindo de 29,4% ao ano para 18,94%. Já em março deste ano, a Selic caiu de 11,25% para 10,75% ao ano, segundo decisão do Copom (Comitê de Política Monetária).
Novo corte no teto de juros do consignado
Ainda em março deste ano, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou um novo corte no teto dos juros do crédito consignado para aposentados do INSS e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
A taxa máxima, que estava em 1,76% ao mês, foi reduzida para 1,72%, acompanhada por uma queda proporcional no teto das taxas para cartão de crédito consignado.
Com as recentes mudanças no cenário econômico e a redução no teto de juros do crédito consignado, é um momento oportuno para quem busca contratar um empréstimo ou refinanciar uma dívida existente.
Com o app Konsi, servidores públicos e beneficiários do INSS podem comparar as opções disponíveis e considerar estratégias para reduzir os custos do empréstimo consignado.
Como diminuir a taxa de juros do meu empréstimo consignado?
Para quem já possui um empréstimo consignado e deseja aproveitar as condições mais favoráveis, existem algumas estratégias que podem ajudar a reduzir o custo total do crédito:
- Aumento do prazo de pagamento: Ao estender o prazo de pagamento do empréstimo, as parcelas mensais tendem a diminuir, tornando o comprometimento financeiro mais suave.
No entanto, é importante considerar que isso pode resultar em um custo total maior devido aos juros acumulados ao longo do tempo. - Refinanciamento do empréstimo: Por meio do refinanciamento, é possível renegociar as condições do contrato, buscando taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais favoráveis. Essa opção é ideal para quem já quitou uma parte significativa da dívida.
Portabilidade de crédito consignado
A Portabilidade no Consignado permite transferir o contrato de empréstimo de um banco para outro, em busca de condições mais vantajosas.
Ao optar pela portabilidade, é possível obter taxas de juros menores e até mesmo receber um valor de troco, que representa a diferença entre o valor do contrato antigo e o novo.
Aqui na Konsi, reduzir o custo do seu empréstimo consignado é simples e rápido. Saiba como:
- Escolha a nova instituição financeira: Utilize o app da Konsi para comparar as taxas de juros, prazos e outras condições oferecidas por diferentes bancos e escolha aquele que melhor atenda às suas necessidades;
- Feche o novo contrato: Após selecionar a instituição financeira, contrate a Portabilidade em alguns cliques no app. No entanto, certifique-se de ler todas as cláusulas do contrato atentamente e esclareça quaisquer dúvidas antes de assinar o acordo;
- Envie os documentos: Envie os dados do seu empréstimo atual para a nova instituição financeira com a qual você fechou o contrato de portabilidade. Essas informações são essenciais para que o novo banco possa quitar o valor devido à instituição financeira anterior e emitir um novo contrato de empréstimo.
Na Konsi, os documentos necessários são: conta bancária, documento de identidade e holerite.
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Nascida da necessidade de simplicidade, segurança e transparência, a Konsi se destaca como o aplicativo líder em soluções financeiras.
Nosso compromisso é atender aposentados, pensionistas e servidores públicos da melhor maneira possível, proporcionando total autonomia e transparência na hora de escolher as melhores opções de empréstimo consignado.
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