Qual é o crédito mais fácil de aprovar? Saiba tudo antes de contratar

Em um mundo cada vez mais incerto, ter uma reserva de emergência é fundamental. Mas e quando um imprevisto surge e você precisa de dinheiro rápido? Nesses casos, a facilidade e rapidez na aprovação do crédito se tornam fatores primordiais.

Por isso, neste artigo, vamos explorar os principais fatores que influenciam na aprovação de um empréstimo e apresentar 3 opções de crédito que possuem processos de aprovação mais simples e fáceis.

O que influencia na aprovação do crédito?

Antes de procurarmos pelo crédito mais fácil de aprovar, é importante entender quais são os principais fatores que as instituições financeiras analisam, em geral, para conceder um empréstimo:

• Histórico de crédito: Seu histórico de pagamentos é o principal fator avaliado. Um bom score de crédito aumenta significativamente suas chances de aprovação.
• Renda: A renda comprovada é outro fator crucial. Quanto maior sua renda, maior o valor do crédito que você poderá obter.
• Dívidas: A quantidade de dívidas que você possui em relação à sua renda também influencia na decisão de crédito.
• Perfil: Seu perfil como consumidor, como idade, tempo de trabalho e tipo de emprego, também é considerado.
• Relação com a instituição financeira: Clientes antigos e com boa relação com o banco geralmente têm mais facilidade para conseguir crédito.

No entanto, existem modalidades de crédito que ignoram boa partes dos fatores de análise que mencionamos. Ao longo do artigo, vamos revelar algumas delas e explicar como contratar.

Saiba mais: Todo empréstimo consignado tem seguro prestamista?

Existe crédito fácil de ser aprovado?

A verdade é que todo crédito envolve um risco para o banco. Nesse sentido, a análise de crédito que comentamos anteriormente funciona como uma garantia ao banco de que o valor emprestado será devolvido.

No entanto, algumas modalidades de crédito possuem garantias estáveis. A garantia pode ser um bem imóvel, um veículo ou até mesmo o próprio salário, como no caso do crédito consignado. Ao oferecer uma garantia, o solicitante demonstra ao banco que possui um ativo que pode ser utilizado para quitar a dívida em caso de inadimplência.

Confira 3 tipos de crédito fáceis de aprovar

A escolha do tipo de crédito ideal depende de diversos fatores, como perfil financeiro, necessidade de valor e prazo para pagamento. Vamos analisar cada um deles em detalhes:

1. Empréstimos consignados

Os empréstimos consignados são uma das formas mais acessíveis de crédito no mercado. Diferente de outras modalidades de crédito, onde o pagamento depende da organização financeira do tomador, no consignado as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do contratante.

Estamos falando de uma das modalidades mais seguras para as instituições financeiras. Aqui na Konsi, por exemplo, é possível contratar empréstimo e receber o valor na conta no mesmo dia. 

Por que é fácil de aprovar?

• Desconto em folha: As parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o que reduz significativamente o risco de inadimplência para o banco. Isso faz com que as instituições financeiras estejam mais dispostas a aprovar o crédito, mesmo para quem possui restrições no nome.
• Menos burocracia: Como o risco de não pagamento é menor, a análise de crédito tende a ser mais rápida e menos rigorosa.

Saiba mais: Tudo sobre empréstimo consignado no BMG: taxas de juros e como solicitar

2. Empréstimos com garantia

Os empréstimos com garantia são uma modalidade de crédito em que o solicitante oferece um bem como garantia do pagamento, podendo ser um imóvel, veículo ou até mesmo investimentos. Esse tipo de crédito também é conhecido como refinanciamento.

Por que é fácil de aprovar?

• Menor risco para o banco: Como o empréstimo está atrelado a um bem de valor, o banco tem uma garantia concreta em caso de inadimplência. Isso aumenta a segurança para a instituição financeira e facilita a aprovação do crédito.
• Flexibilidade de prazos e valores: Como o crédito está vinculado ao valor do bem, é possível conseguir empréstimos de maior valor e com prazos mais longos, ajustando as parcelas ao orçamento do solicitante.

No entanto, é preciso ter cuidado, pois o bem dado como garantia fica vinculado ao empréstimo, e em caso de inadimplência, pode ser vendido para quitar a dívida.

3. Microcrédito

O microcrédito é uma modalidade voltada principalmente para pequenos empreendedores ou indivíduos que desejam iniciar um pequeno negócio. Ele é caracterizado por oferecer empréstimos de baixo valor, com condições facilitadas de pagamento.

Por que é fácil de aprovar?

• Foco em inclusão financeira: O microcrédito tem como objetivo principal a inclusão financeira, sendo destinado a pessoas que muitas vezes não têm acesso a outras formas de crédito. As instituições que oferecem microcrédito costumam ser mais flexíveis na análise de crédito.
• Sem necessidade de garantias reais: O microcrédito não exige a apresentação de garantias reais, como imóveis ou veículos, o que facilita o acesso ao crédito para pessoas com poucos bens de valor.

Golpe do crédito fácil: conheça os cuidados para não cair em cilada

O maior problema de contratar crédito fácil de maneira desesperada é que ficamos mais vulneráveis aos diversos golpes praticados, em sua maioria, no ambiente digital. Em geral, os golpistas entram em contato com a vítima por telefone, e-mail ou mensagem de texto, oferecendo um empréstimo com condições muito vantajosas.

Assim, eles solicitam dados pessoais e financeiros da vítima e, em alguns casos, podem solicitar o pagamento de uma taxa antecipada para garantir a liberação do crédito. Com os dados em mãos, o criminoso pode realizar transações financeiras não autorizadas ou utilizar os dados para abrir contas em nome da vítima.

Aqui na Konsi, segurança é um dos pilares essenciais para contratar crédito. Por isso, separamos algumas dicas de ouro para você evitar cair em golpes de crédito fácil:

Desconfie de ofertas muito boas para serem verdadeiras

Ofertas que prometem juros extremamente baixos ou aprovação instantânea são geralmente sinais de fraude. Nesse caso, uma solução interessante é acessar plataformas como a Konsi, por exemplo, que oferecem comparações de crédito consignado com base em condições reais de mercado, evitando promessas ilusórias. 

Saiba mais: Konsi é confiável? Saiba mais sobre o aplicativo de empréstimo

Verifique a reputação da instituição financeira

Antes de contratar um empréstimo, pesquise a reputação da instituição financeira. Consulte o Banco Central para confirmar se a empresa está registrada e autorizada a operar. Além disso, leia avaliações de outros clientes em sites como Reclame Aqui e redes sociais.

Você pode, por exemplo, conferir a reputação da Konsi no nosso perfil no ReclameAqui, na qual temos uma nota considerada "ótima" pela própria plataforma.

Utilize os canais oficiais da instituição financeira

Sempre contrate crédito por meio dos canais oficiais da instituição financeira, como o site ou aplicativo oficial. Além disso, evite interagir com terceiros que aleguem representar a empresa através de meios não verificados. O canal oficial da Konsi, por exemplo, é o nosso app. Baixe o app oficial e confira oportunidades seguras de crédito fácil.

Quem pode contratar o empréstimo consignado?

O crédito consignado está disponível para um grupo específico de pessoas, o que inclui:

• Aposentados e pensionistas do INSS: Esses grupos têm acesso facilitado ao consignado, com condições especialmente vantajosas.
• Servidores públicos: Funcionários públicos em todos os níveis (municipal, estadual e federal) também podem acessar o crédito consignado com facilidade, geralmente com taxas ainda mais baixas.
• Funcionários de empresas privadas: Alguns trabalhadores do setor privado que têm convênios entre a empresa e instituições financeiras também podem contratar o consignado.

Qual é o cartão mais fácil de ser aprovado?

O cartão consignado é, sem dúvida, uma das opções mais acessíveis para quem busca um cartão de crédito. Assim como no empréstimo, a sua aprovação é facilitada pela existência de uma garantia: o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício do solicitante.

Vantagens do cartão consignado:

• Alta taxa de aprovação: Ideal para quem tem dificuldades em conseguir outros tipos de crédito.
• Taxas de juros menores: Comparado a outros tipos de crédito, as taxas de juros costumam ser mais competitivas.
• Parcelamento: Permite parcelar suas compras em diversas vezes, facilitando o pagamento.

Desvantagens do cartão consignado:

• Não é para todos: O cartão consignado é exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas, ou seja, pessoas que recebem seus pagamentos através de um órgão público.
• Taxas de juros: Embora as taxas de juros sejam menores do que as de outros tipos de cartão, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor opção.
• Cuidado com as dívidas: Assim como qualquer outro tipo de crédito, o cartão consignado deve ser utilizado com responsabilidade. O superendividamento pode gerar problemas financeiros.

Saiba mais: Empréstimo consignado no Bradesco: confira taxas, valores e como contratar

Quais bancos aprovam crédito fácil?

Alguns bancos e instituições financeiras se destacam por oferecer processos de aprovação mais ágeis e menos burocráticos. Esses bancos são conhecidos por terem políticas flexíveis e, em muitos casos, oferecem crédito de maneira fácil mesmo para pessoas com restrições no nome ou com histórico de crédito comprometido.

Todos eles são parceiros do app Konsi. Abaixo, listamos alguns bancos para facilitar a sua análise, mas recomendamos que você acesse o app e compare as taxas de juros e condições oferecidas por cada um deles:

1. Banco BMG

O banco BMG é um dos principais players no mercado de crédito consignado, especialmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ele é conhecido por seu processo rápido e taxas competitivas.

2. Banco Pan

O banco Pan também é uma escolha popular para quem busca um crédito consignado. Ele oferece condições facilitadas, com menos burocracia, e é conhecido por sua agilidade no processo de aprovação.

3. Banco Bradesco

O Bradesco é um dos maiores bancos do Brasil e oferece uma ampla gama de produtos de crédito, incluindo crédito pessoal e consignado. O banco é conhecido por sua solidez e pela facilidade de aprovação, especialmente para clientes que já têm relacionamento com a instituição.

4. Itaú Unibanco

O Itaú é outro grande banco que se destaca na oferta de crédito consignado e pessoal. Ele oferece facilidade na aprovação, especialmente para aqueles que possuem vínculo com a instituição.

Como solicitar crédito consignado?

• Baixe o aplicativo: O primeiro passo é baixar o app Konsi na sua loja de aplicativos.
• Crie sua conta: Preencha seus dados pessoais e profissionais com atenção.
• Simule seu crédito: Utilize a ferramenta de simulação para ter uma ideia das opções disponíveis e das taxas de juros praticadas por cada instituição financeira parceira do Konsi.
• Compare as ofertas: Analise as diferentes propostas e escolha a que melhor se adequa ao seu perfil e necessidades.
• Envie sua solicitação: Após escolher a oferta, envie sua solicitação diretamente para a instituição financeira.
• Acompanhe o processo: O app te manterá informado sobre o status da sua solicitação e te notificará quando o crédito for aprovado.