O governo implementou uma redução significativa no teto de juros para empréstimos consignados destinados aos beneficiários do INSS, que entrou em vigor no dia 23 de outubro. Esta medida visa proporcionar condições mais vantajosas para aposentados e pensionistas que buscam acesso a crédito.
Neste artigo, exploraremos o que é o empréstimo consignado do INSS, o motivo da redução das taxas, o que mudou com essa nova regulamentação e como você pode acessar esse benefício.
O que é o Empréstimo Consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo pessoal disponível para beneficiários do sistema público previdenciário, incluindo aposentados e pensionistas.
O diferencial deste empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, uma vez que está vinculado ao seguro social. Isso significa que as parcelas são automaticamente deduzidas do benefício ou salário do segurado do INSS. Uma oportunidade ideal para a sua maior organização financeira.
Os juros praticados nessa modalidade são definidos pelo Conselho Nacional de Previdência Social, que avalia regularmente a situação econômica do país e a gestão previdenciária.
Motivo da redução das taxas
A novidade, na redução do teto das taxas de juros ocorreu após uma diminuição da taxa Selic pelo Banco Central, que a fixou em 12,75% ao ano. O Conselho Nacional de Previdência Social tomou essa decisão com base na queda da Selic, refletindo na redução do limite máximo permitido para os juros mensais do empréstimo consignado.
Embora os bancos tenham protestado contra a diminuição das taxas, é importante observar que os beneficiários do INSS têm uma renda fixa e uma garantia sólida de pagamento, o que torna a inadimplência um risco mínimo.
Novas taxas em vigor
Com a entrada em vigor do novo limite, a taxa de juros mensal para o empréstimo consignado do INSS foi reduzida de 1,97% para 1,84%. Outro ponto importante é que a taxa para o cartão de crédito consignado também foi ajustada, passando de 2,83% para 2,73% ao mês.
Como acessar o Empréstimo Consignado do INSS?
Para acessar as informações sobre as taxas de juros praticadas pelos bancos e realizar simulações, você pode visitar a página oficial do INSS.
O Meu INSS, disponível em computadores e aplicativos para Android e iPhone, permite que você consulte essas informações após fazer login com sua conta gov.br, utilizando CPF e senha.
Além da redução das taxas, novas regras de transparência foram implementadas para fornecer informações mais claras aos beneficiários.
Como simular as parcelas e juros?
Para ilustrar o impacto da nova taxa de juros, fizemos uma simulação de empréstimo com uma taxa de 1,84% ao mês e um período de pagamento de 84 meses (sete anos). O valor máximo que pode ser emprestado corresponde a 45% da renda, dos quais 35% são para o empréstimo, 5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício.
As parcelas variam de acordo com a idade do beneficiário e sua renda. Por exemplo, para um benefício de um salário mínimo (R$ 1.302 em abril de 2023), as parcelas do empréstimo consignado podem chegar a até R$ 455,70 por mês.
Cuidados ao solicitar um Empréstimo Consignado
Ao considerar um empréstimo consignado, você precisa tomar alguns cuidados essenciai nos dias de hoje. Pesquise as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras e leve em consideração outros custos, como a taxa de abertura de crédito e seguros.
Certifique-se de que as parcelas do empréstimo se encaixem em seu orçamento, pois elas serão deduzidas diretamente do seu benefício, reduzindo sua renda mensal. Evite acumular dívidas sobre dívidas, e verifique se já possui um empréstimo consultando o portal Meu INSS.
Como solicitar o Empréstimo Consignado?
Para solicitar o empréstimo consignado do INSS, siga estas etapas:
- Acesse o site ou o aplicativo Meu INSS com seus dados de conta gov.br.
- Clique em "Novo pedido."
- Escolha a opção "bloquear/desbloquear benefício para empréstimo consignado" e, em seguida, clique em "desbloquear."
- Leia atentamente as regras e pré-requisitos e avance.
- Envie os documentos e preencha os dados solicitados. O INSS pode solicitar documentos adicionais ou uma autorização assinada, se necessário.
- Forneça um endereço de e-mail válido para receber atualizações sobre o processo.
- Acompanhe o andamento do pedido pelo telefone 135.
- O prazo médio para análise e desbloqueio do benefício é de 30 dias corridos.
Cuidado com os golpes
É importante estar atento aos golpes relacionados ao empréstimo consignado. Somente o titular do benefício pode solicitar esse tipo de empréstimo, que deve ser feito exclusivamente online, por meio do site ou aplicativo. Evite fornecer informações pessoais pelo telefone ou WhatsApp.
Verifique se a instituição financeira está autorizada pelo Banco Central e evite práticas ilegais, como a venda casada de produtos. Lembre-se de ler o contrato atentamente para entender as condições exatas, incluindo o número de parcelas, juros aplicados e o valor deduzido do benefício.
Empréstimo Consignado é com a Konsi!
A Konsi oferece soluções financeiras para servidores públicos como o empréstimo consignado, a redução de parcelas e a portabilidade com troco.
Essa é uma excelente alternativa para quem busca reduzir as parcelas do empréstimo consignado e melhorar sua organização financeira.
Com a Konsi é possível se beneficiar de juros mais baixos através do Konsi App, o aplicativo comparador de empréstimos consignados.
Baixe o aplicativo da Konsi e veja como você pode ter melhor controle de suas finanças.
