Manter o nome limpo é fundamental para ter acesso a crédito e serviços financeiros. No entanto, imprevistos podem acontecer e levar à inadimplência, negativando seu CPF.

Se você se encontra nessa situação, não se desespere! Existem diversas opções de empréstimo para negativado, mas escolher a melhor opção para você depende de alguns fatores importantes.

A seguir, vamos explorar algumas dessas instituições, destacando suas principais características, condições de pagamento e taxas de juros, para ajudar você a encontrar a melhor solução financeira.

Como saber se estou negativado?

Antes de buscar empréstimo para negativado, é fundamental confirmar se você está mesmo com o nome sujo. Isso porque nem todos os inadimplentes possuem o nome sujo na praça imediatamente.

Para saber se você está negativado, ou seja, se possui alguma restrição em seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa ou o SPC, você pode consultar o seu CPF em birôs de crédito:

Além disso, muitas vezes, ao tentar realizar operações financeiras, como abrir uma conta bancária ou solicitar um empréstimo, você é informado se há alguma pendência em seu nome que está impedindo a realização da operação.

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Qual o melhor empréstimo para negativado?

Para quem está com o nome negativado, o empréstimo consignado se destaca como uma das melhores opções disponíveis. Essa modalidade oferece vantagens significativas, especialmente pela sua estrutura que prioriza a segurança para o banco e condições mais acessíveis para o tomador do crédito.

Isso porque as principais vantagens do consignado são fatores essenciais para quem possui o nome sujo: crédito mais barato, rápido e fácil de ser aprovado. Confira a seguir:

  • Taxas de juros menores: Por utilizar o desconto em folha de pagamento como garantia de pagamento, as taxas de juros do empréstimo consignado tendem a ser mais baixas se comparadas a outras modalidades de crédito para negativados.
  • Prazos de pagamento estendidos: Normalmente, os prazos para pagamento são mais longos, o que permite parcelas mensais mais baixas e adequadas ao orçamento do solicitante.
  • Facilidade de aprovação: Devido à garantia oferecida pelo desconto em folha, a aprovação do empréstimo consignado costuma ser mais rápida e menos burocrática.
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No entanto, o empréstimo consignado é direcionado principalmente para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, tanto federais quanto estaduais e municipais.

Além disso, embora ele seja uma ótima opção para negativados, é fundamental comparar as ofertas de diferentes bancos antes de tomar qualquer decisão. Essa comparação permite que você:

Tem algum banco que empresta dinheiro com o nome sujo?

Sim, existem bancos e instituições financeiras que oferecem opções de empréstimo mesmo para pessoas com o nome sujo, ou seja, com restrições em órgãos de proteção ao crédito como Serasa e SPC.

No entanto, é importante destacar que as condições para esses empréstimos podem variar significativamente em relação a taxas de juros, prazos e exigências documentais.

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Quais bancos fazem empréstimo para negativado?

Conheça alguns dos principais bancos que oferecem empréstimo para negativado:

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Banco Pan

O banco PAN é uma excelente alternativa para quem está inadimplente, oferecendo empréstimos sem consulta ao SPC ou Serasa. Devido ao baixo risco para ambas as partes, as taxas de juros são reduzidas e as condições de pagamento são flexíveis, com prazos que podem chegar até 96 meses.

O público-alvo do consignado no Pan é: aposentados e pensionistas do INSS, militares e pensionistas das Forças Armadas, bem como servidores públicos e pensionistas do funcionalismo. Além disso, as taxas de juros variam entre 1,65% a 1,86% ao mês. A liberação do crédito é rápida, ocorrendo em até dois dias.

A reputação do banco PAN no Reclame Aqui é positiva, com cerca de 97% das reclamações respondidas, demonstrando um bom atendimento ao cliente e um alto índice de resolução de problemas.

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Banco Santander (Olé Consignado)

O Santander, através da sua marca Olé Consignado, oferece empréstimos e cartões de crédito especialmente voltados para negativados, sem burocracia. As solicitações podem ser feitas de forma 100% digital e não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, o que torna essa opção acessível para quem está com o CPF negativado.

As taxa de juros média para empréstimo consignado é 1,65%, segundo dados do Banco Central, com a liberação do crédito acontecendo em aproximadamente dois dias. No Reclame Aqui, a reputação do serviço é regular, com um índice de solução de cerca de 70%.

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Banco do Brasil

O Banco do Brasil é outro banco confiável que oferece empréstimos para negativados, especialmente na modalidade consignada. Entre as opções disponíveis, destacam-se o empréstimo consignado e o empréstimo com FGTS, ambos viáveis para quem possui restrições no CPF.

As taxas de juros para giram em torno de 1,49 a.m. e 1,64% a.m., segundo o Banco Central. Apesar de o prazo de liberação não ser especificado, o Banco do Brasil possui uma excelente reputação no Reclame Aqui, com uma nota ótima e um índice de solução superior a 80%.

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Como comparar ofertas de empréstimo?

Para facilitar sua busca pelo melhor empréstimo consignado para negativado, diversas ferramentas online podem te auxiliar. Uma delas é o simulador de crédito consignado.

Estamos falando de um simulador que consegue comparar as ofertas de diferentes bancos em um só lugar, facilitando a visualização das taxas, prazos e tarifas.

Atualmente, o app Konsi é o único simulador que compara em tempo real as ofertas de crédito consignado disponível para você. Baixe o app e encontre o consignado mais barato do Brasil.

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