O cartão consignado é uma alternativa interessante para quem busca cartão de crédito com taxas de juros menores e maior controle financeiro. Isso porque ele oferece diversas vantagens em comparação ao cartão de crédito tradicional.
No entanto, muitas pessoas têm dúvidas sobre a portabilidade desse tipo de cartão, se é possível transferir o saldo devedor entre instituições financeiras e como isso funciona no consignado.
Neste artigo, vamos esclarecer se existe portabilidade no cartão de crédito consignado, como funciona a portabilidade de empréstimos consignados e quais bancos oferecem essa opção para clientes que buscam melhores condições. Acompanhe!
Como funciona o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado funciona de maneira semelhante ao cartão de crédito tradicional, mas com uma diferença importante: o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.
Isso torna o risco de inadimplência muito menor, e, como resultado, as taxas de juros são consideravelmente mais baixas em comparação ao cartão de crédito comum.
As principais características do cartão de crédito consignado incluem:
- Taxas de juros reduzidas: O juro rotativo é bem menor em comparação aos cartões tradicionais, com médias de 2% a 3% ao mês, enquanto os cartões convencionais podem ultrapassar os 15% ao mês.
- Desconto direto na folha de pagamento ou benefício do INSS: A parcela mínima da fatura é descontada automaticamente, garantindo que o pagamento seja realizado sem atrasos.
- Margem consignável: O limite de crédito é vinculado à margem consignável do cliente, que é um percentual de sua renda ou benefício. A margem é dividida entre empréstimos consignados e cartões de crédito consignados, limitando o valor que pode ser utilizado no cartão.
- Saques: Além de ser utilizado para compras, o cartão de crédito consignado permite saques de até 70% do limite de crédito disponível.
Com essas vantagens, o cartão consignado se torna uma excelente opção para quem busca uma solução de crédito mais acessível, mas é importante entender se é possível realizar portabilidade desse tipo de cartão.
Existe portabilidade para cartão de crédito consignado?
Diferente do que ocorre com o empréstimo consignado, onde é possível transferir a dívida de uma instituição para outra em busca de melhores condições, a portabilidade de cartão de crédito consignado não existe.
Isso significa que, caso você queira trocar de banco ou instituição financeira, não é possível transferir o saldo devedor de um cartão para outro.
Além disso, não é possível refinanciar esse tipo de dívida. Ao refinanciar uma dívida, o cliente poder buscar melhores taxas de juros e condições, reduzindo o custo total da dívida. Ou seja, antes de contratar um cartão, é essencial ter certeza de que o valor das parcelas não vai pesar no seu bolso.
Como funciona a portabilidade no consignado?
Agora que você sabe que a portabilidade não se aplica ao cartão de crédito consignado, é importante entender como ela funciona no empréstimo consignado, onde a prática é amplamente utilizada e pode gerar grandes economias para o consumidor.
A portabilidade de crédito consignado permite que você transfira a dívida de um banco para outro em busca de melhores condições, como taxas de juros menores, prazos mais longos ou melhores condições de pagamento. O processo é bastante simples e funciona da seguinte forma:
- Análise da dívida atual: O cliente verifica o saldo devedor do seu empréstimo consignado atual, a taxa de juros praticada e as condições do contrato.
- Pesquisa de novos bancos: O consumidor entra em contato com outros bancos ou utiliza plataformas de comparação, como o app Konsi, para verificar quais instituições oferecem taxas de juros e condições mais vantajosas.
- Solicitação de portabilidade: Após encontrar uma proposta melhor, o cliente solicita a portabilidade para a nova instituição, que entrará em contato com o banco atual para transferir o saldo devedor.
- Finalização do processo: Com a aprovação da portabilidade, o saldo do empréstimo é transferido para o novo banco, e o cliente passa a pagar as parcelas com as novas condições.
Esse processo de portabilidade é uma ótima oportunidade para quem deseja reduzir as taxas de juros do consignado e economizar no longo prazo. É importante ressaltar que, apesar da troca de banco, o desconto das parcelas continua sendo feito diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS, o que mantém a praticidade e segurança do consignado.
Saiba mais: Quais são os critérios para o banco aceitar ou recusar a Portabilidade com Troco?
Quais bancos fazem portabilidade de crédito consignado?
Diversos bancos no Brasil oferecem a portabilidade de crédito consignado, e a escolha da melhor instituição vai depender das condições oferecidas, como taxa de juros, prazos de pagamento e benefícios adicionais.
Abaixo, listamos algumas das principais instituições financeiras que realizam a portabilidade de consignado:
1. Caixa Econômica Federal
A Caixa é uma das principais opções para quem deseja realizar a portabilidade do crédito consignado. A instituição oferece taxas atrativas e prazos mais longos, sendo uma escolha popular entre servidores públicos e aposentados.
2. Banco do Brasil
O Banco do Brasil também oferece portabilidade de consignado com condições especiais para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. A instituição possui uma ampla rede de atendimento e condições competitivas.
3. Santander
O Santander é conhecido por oferecer uma das melhores taxas de juros no mercado de consignados. A portabilidade de consignado para o Santander pode ser uma excelente opção para quem busca reduzir os juros e melhorar as condições do crédito.
4. Bradesco
O Bradesco é outra instituição que realiza a portabilidade de consignado, atendendo principalmente aposentados e servidores públicos. A instituição oferece condições flexíveis e prazos mais longos para quitação da dívida.
5. Itaú Unibanco
O Itaú também está presente no mercado de portabilidade de consignado, oferecendo taxas competitivas e condições vantajosas. A instituição é uma das maiores do país e possui uma vasta experiência no setor.
6. Banco Safra
O banco Safra é conhecido por suas condições diferenciadas no crédito consignado, e a portabilidade é uma de suas principais vantagens. A instituição oferece prazos longos e juros baixos para quem deseja transferir seu consignado.
Além desses, muitos outros bancos e instituições financeiras também oferecem portabilidade de consignado, por isso, é fundamental realizar uma pesquisa detalhada e utilizar comparadores, como o app Konsi, para encontrar as melhores taxas e condições para o seu perfil.
