No Brasil, a inadimplência é uma realidade presente na vida de muitos cidadãos. De acordo com o Serasa Experian, em fevereiro de 2024, o número de pessoas com o nome negativado atingiu 70,5 milhões.
Essa situação pode gerar diversos constrangimentos, como a dificuldade em obter crédito para realizar compras, financiar bens ou até mesmo alugar um imóvel. Com tantas informações disponíveis, é comum que diversos mitos se propaguem, dificultando ainda mais a vida de quem está nessa situação.
Neste artigo, vamos desvendar os mitos e verdades sobre o CPF negativado e o acesso ao crédito, além de apresentar alternativas e dicas para quem se encontra nessa situação.
O que é CPF negativado?
Antes de abordarmos os mitos e verdades, é importante entender o que significa ter o CPF negativado. Funciona assim: quando uma pessoa deixa de pagar uma dívida, como um empréstimo, cartão de crédito ou qualquer outra obrigação financeira, a empresa credora pode registrar essa dívida em serviços de proteção ao crédito, como SPC, Serasa ou Boa Vista.
Esse registro é popularmente conhecido como "nome sujo" ou "CPF negativado". Estar com o CPF negativado implica em diversas restrições financeiras e pode dificultar a obtenção de crédito, entre outros problemas.
Mitos e verdades sobre o CPF negativado
Ter o nome negativado é uma situação que gera muitas dúvidas e incertezas, principalmente sobre a possibilidade de obter crédito. Será que é possível pegar empréstimo com o CPF negativado? As taxas de juros são muito maiores? Existe alguma alternativa para quem está nessa situação?
A seguir, vamos desvendar os mitos e verdades mais comuns sobre o CPF negativado e o acesso ao crédito:
É impossível contratar empréstimo com nome sujo
Mito. Muitas pessoas acreditam que ter o CPF negativado impossibilita a contratação de empréstimos, mas isso não é totalmente verdadeiro. Embora a negativação do CPF torne o processo mais difícil e as opções mais limitadas, ainda é possível conseguir empréstimos mesmo com restrições no nome.
Uma das modalidades de crédito mais acessíveis para quem possui o CPF negativado é o crédito consignado. Isso porque as parcelas são descontadas em folha de pagamento, funcionando como uma garantia para o banco.
No entanto, ainda é essencial pesquisar bem as condições oferecidas, comparar taxas e termos, e avaliar a capacidade de pagamento são passos essenciais para evitar novos problemas financeiros. No app Konsi, você faz tudo isso: simula e compara taxas de juros entre mais de 15 instituições financeiras.
Dificuldade em conseguir financiamentos
Verdade. Uma das dificuldades enfrentadas por quem está com o CPF negativado é a obtenção de financiamentos. Isso porque bancos e instituições financeiras costumam realizar consultas aos serviços de proteção ao crédito antes de aprovar financiamentos, e a negativação do CPF é um sinal de alerta que pode levar à negativa do pedido.
Financiamentos para imóveis, veículos e outros bens de alto valor requerem um histórico de crédito sólido e demonstração de capacidade de pagamento. Com o CPF negativado, a confiança das instituições financeiras diminui, e a probabilidade de aprovação de um financiamento se torna bastante reduzida.
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Empréstimo para negativado possui taxas mais altas
Mito. As instituições financeiras podem sentir desconfiança em emprestar para negativados e, por isso, cobram taxas de juros mais altas para esse público. No entanto, algumas modalidades possuem taxas baixas mesmo para negativados.
É o caso dos empréstimos com garantia, como crédito consignado. Nele, as parcelas são descontadas na folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário.
Se eu pagar a dívida, meu nome sai imediatamente dos cadastros de inadimplentes
Mito. A negociação da dívida e o pagamento em atraso não garantem a imediata retirada do nome dos cadastros de inadimplência. O tempo para a atualização das informações varia de acordo com cada empresa e pode levar até cinco dias úteis após a regularização da pendência.
Posso ser eliminado em concurso público
Mito. A negativação do CPF não é um critério de eliminação em processos seletivos para servidor público. Isso porque os concursos públicos avaliam os candidatos com base em critérios como conhecimento, habilidades e aptidão para o cargo, e não levam em consideração a situação do CPF.
No entanto, é importante estar ciente de que, em alguns casos específicos, como em cargos de servidor em instituições financeiras, o órgão pode realizar verificações adicionais.
O banco pode impedir que eu use meu cartão de crédito
Mito. Ter o CPF negativado não significa que o banco pode impedir automaticamente o uso do seu cartão de crédito. No entanto, o banco pode tomar algumas medidas caso identifique um risco maior de inadimplência, como reduzir o limite de crédito ou não aprovar novas compras parceladas.
Posso receber ligações insistentes de cobrança da dívida
Mito. Embora as empresas tenham o direito de cobrar dívidas, elas devem seguir um código de conduta ético e respeitoso. Cobranças excessivas, como mensagens e ligações insistentes, podem ser consideradas abusivas e, em alguns casos, assédio.
O Código de Defesa do Consumidor protege os devedores contra práticas abusivas e estabelece que as cobranças devem ser feitas de maneira adequada e sem constrangimento.
Se você está sendo alvo de cobranças excessivas, pode registrar uma reclamação junto aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, ou buscar orientação jurídica para proteger seus direitos.
Não pode se cadastrar como MEI
Mito. Outro mito comum é que ter o CPF negativado impede uma pessoa de se cadastrar como Microempreendedor Individual (MEI). Na realidade, a negativação do CPF não é um impedimento para o cadastro como MEI. O processo de formalização como MEI é simples e pode ser realizado online, sem consulta prévia aos serviços de proteção ao crédito.
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