Novo consignado privado: o que é, taxas e como contratar

O empréstimo consignado privado promete ser uma das grandes mudanças no mercado de crédito para trabalhadores do setor privado. Com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento maiores, a modalidade pode ser uma alternativa vantajosa para quem precisa de dinheiro com segurança e sem comprometer todo o orçamento.

Mas como ele funciona? Quem pode contratar? E quais as diferenças em relação ao consignado público? Neste artigo, explicamos tudo sobre o novo consignado privado, as taxas praticadas e como fazer a solicitação.

O que é o empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é uma linha de crédito destinada a trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada (CLT). O grande diferencial desse empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, garantindo mais segurança para os bancos e, consequentemente, taxas de juros menores para o tomador.

Essa modalidade já existe, mas atualmente é restrita a empresas que possuem convênio com instituições financeiras. A grande mudança do governo é ampliar o acesso ao crédito consignado para trabalhadores do setor privado sem depender de parcerias diretas entre bancos e empregadores.

Como funciona o empréstimo consignado para trabalhadores CLT?

O consignado privado segue uma lógica similar ao crédito disponível para servidores públicos e aposentados do INSS. Veja as principais características:

1. O trabalhador solicita o empréstimo diretamente no banco ou fintech conveniada;
2. O valor das parcelas é descontado automaticamente do salário mensal;
3. Como o pagamento é garantido, os juros são menores do que em um empréstimo pessoal;
4. Em caso de demissão, o contrato pode ser renegociado, transferido para um empréstimo pessoal ou quitado com o valor da recisão.

Quem pode contratar o consignado privado?

Atualmente, apenas trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio com bancos podem contratar o consignado privado. No entanto, com as mudanças que o governo pretende implementar, espera-se que qualquer trabalhador CLT tenha acesso ao crédito consignado, desde que tenha margem disponível e o salário seja administrado pelo sistema eSocial.

As regras exatas ainda dependem da regulamentação final, mas a expectativa é que mais de 40 milhões de trabalhadores possam acessar essa linha de crédito.

Diferenças entre o empréstimo consignado público e privado

Embora o consignado público e o consignado privado tenham a mesma lógica de pagamento descontado diretamente na folha, existem diferenças importantes entre as duas modalidades.

Qual a diferença entre o empréstimo consignado público e privado?

Embora as duas linhas de crédito funcionem com a mesma lógica, existem algumas diferenças entre o consignado privado e o público. Veja a seguir:

O consignado público segue regras específicas para servidores federais (SIAPE), estaduais e municipais, com taxas reguladas pelo governo. O consignado privado ainda depende da empresa conveniada, mas a nova regulamentação pode ampliar o acesso ao crédito sem a necessidade de parcerias diretas, e com regulamentação centralizada.

Taxas do empréstimo consignado privado em 2025

Qual o limite de juros do consignado privado?

Diferente do consignado público e do INSS, que têm um teto de juros regulado pelo governo, o consignado privado não possui um limite oficial de taxa de juros. No entanto, as taxas costumam ser mais baixas que as do crédito pessoal.

Inicialmente, o governo não irá regular a taxa de juros. Segundo o Banco Central, de 13/01/2025 a 17/01/2025, as taxas de juros do consignado privado começavam em 1,63%.

Como encontrar o consignado privado com menor taxa?

Para garantir a melhor taxa no consignado privado, é essencial comparar diferentes bancos e instituições financeiras antes de contratar.

Antes de tomar qualquer decisão, é essencial fazer uma pesquisa abrangente entre diferentes bancos e instituições financeiras. Isso porque cada instituição possui sua própria política de juros, e as diferenças podem ser substanciais. 

Atualmente, a única ferramenta que compara em tempo real e com precisão as taxas de juros de empréstimo consignado é o app Konsi.

Em breve, o novo consignado privado também vai estar disponível no nosso aplicativo, que já economizou mais de R$ 10 milhões em consignado para servidores públicos e aposentados do INSS.

Como contratar o novo consignado privado?

A nova modalidade de crédito consignado privado ainda não está disponível, mas o Governo Federal anunciou que o lançamento está previsto para março.

Quando for liberado, a principal forma de contratação será pelos aplicativos e canais oficiais das instituições financeiras. Os bancos ressaltam que o uso dessas plataformas facilitará o processo, aproveitando o acesso diário de cerca de 50 milhões de clientes. Com isso, a estratégia promete reduzir barreiras, agilizar as contratações e aumentar a adesão dos trabalhadores a essa nova opção de crédito.

O que muda com a nova lei para empréstimos consignados em empresas privadas?

A principal mudança esperada para 2025 é a criação de uma plataforma integrada ao eSocial, que permitirá que qualquer trabalhador CLT tenha acesso ao consignado privado sem precisar que sua empresa tenha convênio com bancos.

Com isso, espera-se que o acesso ao crédito seja ampliado para milhões de trabalhadores e as taxas de juros diminuam devido ao aumento da concorrência entre os bancos. É aqui que entra a vantagem em comparar as taxas de diferentes bancos: saber que está contratando a melhor opção.

Além disso, o processo de contratação vai ser mais transparente e menos burocrático.

Embora ainda dependa de regulamentação final, a expectativa é que essa medida beneficie especialmente os trabalhadores CLT de pequenas e médias empresas, que hoje têm dificuldades para acessar o crédito consignado.