O empréstimo consignado e o financiamento imobiliário são duas modalidades de crédito muito procuradas pelos brasileiros. O primeiro, exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas, tem como principal característica o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento.
Já o segundo permite a aquisição de um imóvel de forma parcelada, com o próprio imóvel servindo como garantia.
Mas será que é possível combinar essas duas modalidades para realizar o sonho da casa própria?
Neste artigo, vamos explorar as vantagens e desvantagens dessa combinação, além de apresentar um passo a passo de como utilizar o empréstimo consignado para financiar um imóvel.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito exclusiva para servidores públicos, aposentados e pensionistas.
A principal característica desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que garante maior segurança para a instituição financeira e, consequentemente, taxas de juros mais atrativas.
E como funciona o financiamento de imóveis?
Já o financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito que permite que você adquira um imóvel sem precisar desembolsar todo o valor à vista. É como se você estivesse "alugando" o imóvel para o banco até quitar o valor total financiado.
Em geral você paga um valor inicial, chamado de entrada, que pode variar de 20% a 80% do valor total do imóvel, dependendo da instituição financeira e do seu perfil.
Você paga o valor financiado em parcelas mensais, que incluem o valor principal do empréstimo, juros e outros encargos.
Assim, o imóvel financiado serve como garantia para o banco. Enquanto você não quitar o financiamento, o imóvel fica vinculado à instituição financeira.
É possível financiar um imóvel com empréstimo consignado?
Sim, é possível utilizar o valor de um empréstimo consignado para dar entrada em um financiamento imobiliário ou até mesmo para quitar parte de um financiamento já existente.
Ou seja, existem duas principais formas de utilizar o empréstimo consignado para a compra de um imóvel:
Usar empréstimo para dar entrada para o financiamento
Você pode utilizar o valor do empréstimo consignado para dar uma entrada maior no financiamento imobiliário. Com uma entrada maior, você consegue reduzir o valor das parcelas do financiamento e diminuir o prazo total do financiamento.
Essa é uma ótima opção para quem busca reduzir os custos com juros e amortizar mais rapidamente o imóvel.
Quitação de dívidas do financiamento
Se você já possui um financiamento imobiliário e está com dificuldades para pagar as parcelas, o empréstimo consignado pode ser utilizado para quitar parte da dívida ou até mesmo o valor total.
Ao quitar a dívida, você reduz o valor das parcelas e pode até mesmo conseguir uma taxa de juros menor.
No entanto, é importante ressaltar que o empréstimo consignado não é a mesma modalidade de crédito de um financiamento imobiliário tradicional. Ou seja, ele serve como um complemento ou como uma forma de obter recursos adicionais para a compra do imóvel.
Quando o consignado pode ser uma boa opção?
- Para quem busca taxas de juros mais baixas: Se a sua prioridade é encontrar um crédito com juros menores, o empréstimo consignado pode ser uma boa alternativa.
- Para quem precisa de aprovação rápida: O processo de aprovação de um empréstimo consignado costuma ser mais ágil, uma vez que a análise de crédito se baseia na comprovação da renda do beneficiário.
Isso porque outras formas de empréstimo podem fazer com que o processo de adquirir uma casa seja ainda mais demorado. - Para quem busca pagamento facilitado: Se você busca um método de pagamento prático e seguro, o desconto em folha pode ser ideal. Assim, o banco possui uma garantia de pagamento, e você não fica negativado.
Desvantagens de utilizar um consignado para financiar um imóvel
- Limite da margem consignável: A quantidade de dinheiro que você pode pegar emprestado é limitada pela margem consignável, o que pode restringir o valor do imóvel que você pode adquirir.
- Risco de perda da fonte de renda: Caso você perca a sua fonte de renda (salário, benefício ou pensão), o desconto das parcelas será interrompido e a dívida continuará existindo.
Como financiar imóvel com empréstimo consignado?
- Simulação do empréstimo consignado: Você realiza uma simulação para verificar o valor máximo que pode obter e as condições do empréstimo.
No app Konsi, além de simular, você compara as taxas de juros entre diferentes bancos e garante que o seu imóvel saia ainda mais. Baixe o app e confira as oportunidades disponíveis. - Aprovação do crédito: Após a análise de crédito, você recebe a aprovação do empréstimo consignado.
- Utilização dos recursos: O valor do empréstimo pode ser utilizado para dar entrada em um financiamento imobiliário, quitar parte de um financiamento já existente ou até mesmo para realizar reformas no imóvel.
- Pagamento das parcelas: As parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente da sua folha de pagamento, o que garante mais segurança e evita o risco de inadimplência.
