A taxa de juros do consignado é um elemento crucial para quem considera tomar um empréstimo ou adquirir um cartão consignado. Isso porque o indicador representa o custo total do crédito, englobando todos os encargos aplicáveis à operação, como juros, tarifas e seguros.
Por isso, comparar taxa de juros é essencial para escolher a opção mais vantajosa entre as ofertas das diferentes instituições financeiras.
Como funciona a taxa de juros do consignado?
Na maioria das situações, as taxas de juros do consignado são pré-fixadas. Isso significa que elas são estabelecidas no momento da contratação e permanecem constantes durante todo o período de pagamento.
A principal vantagem dessa característica é a previsibilidade: o cliente sabe exatamente quanto pagará em cada parcela desde o início, permitindo um planejamento financeiro mais eficiente.
Quem define a taxa de juros do consignado?
As taxas de juros do consignado são reguladas pelo convênio entre a instituição financeira e a entidade pagadora, como o INSS. Recentemente, a taxa de juros máxima para empréstimos consignados do INSS foi ajustada de 1,76% para 1,68% ao mês.
Mesmo com esse aumento, essa taxa continua sendo significativamente menor em comparação com outras modalidades de crédito, o que torna o consignado uma opção atrativa para muitos tomadores.
O que faz a taxa de juros do consignado cair?
A taxa de juros do consignado é menor devido ao baixo risco de inadimplência associado a essa modalidade. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador, a instituição financeira tem uma garantia robusta de recebimento.
Esse processo automático de débito elimina a necessidade de ações adicionais por parte do contratante, garantindo que o pagamento seja feito pontualmente. A segurança adicional fornecida pelo desconto em folha de pagamento permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.
Em contraste, modalidades de crédito sem garantias, como o empréstimo pessoal comum, apresentam um risco maior de inadimplência, resultando em taxas de juros mais elevadas.
Por que o juros do consignado é menor?
Em modalidades de crédito sem garantias, como o empréstimo pessoal, o risco de inadimplência é maior, pois depende da disciplina do tomador em realizar os pagamentos.
Esse risco adicional se reflete em juros mais altos. Já no empréstimo consignado, a segurança do desconto automático em folha de pagamento e a renda mensal fixa comprovada do tomador contribuem para taxas de juros reduzidas.
Entender a Taxa de Juros do Consignado é fundamental para qualquer tomador de crédito que busca minimizar seus custos financeiros. Essa modalidade de empréstimo não apenas oferece previsibilidade e planejamento, mas também proporciona segurança tanto para o tomador quanto para a instituição financeira.