Há alguns meses, um amigo servidor público, Carlos, passou por um momento de aperto financeiro. Com dois filhos e muitas despesas, ele estava com dificuldades para quitar todas as suas dívidas.

Então, ele se viu diante de uma encruzilhada: qual tipo de empréstimo escolher? É nessas horas que muita gente se pergunta: por que escolher o crédito consignado?Neste artigo, vamos entender o que é o crédito consignado, suas vantagens e como ele se compara com outras opções de empréstimo. Vamos lá!

O que é crédito consignado

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo voltada principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. A principal característica dessa modalidade é o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS, proporcionando maior segurança ao banco e, consequentemente, taxas de juros menores.

Vantagens do crédito consignado

Existem diversas vantagens em optar pelo crédito consignado, e vamos abordar algumas delas:

Taxas de juros menores

Por ser uma modalidade de empréstimo com desconto em folha, os bancos consideram o crédito consignado menos arriscado e, por isso, oferecem taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades.

Prazos mais longos

O crédito consignado permite prazos de pagamento mais estendidos, o que pode facilitar o planejamento financeiro e aliviar o orçamento mensal.

Sem consulta ao SPC/Serasa

Muitas instituições financeiras não exigem consulta ao SPC/Serasa para a liberação do crédito consignado, o que facilita o acesso ao crédito para quem está com o nome negativado.

Comparação com outras modalidades de empréstimo

Agora que já conhecemos as vantagens do crédito consignado, vamos compará-lo com outras opções disponíveis no mercado, como o cheque especial e o cartão de crédito.

Cheque especial

Essa modalidade de empréstimo tem taxas de juros muito elevadas, chegando a ultrapassar 300% ao ano. Além disso, os prazos para pagamento são curtos, o que pode comprometer ainda mais a saúde financeira do devedor.

Cartão de crédito

Embora ofereça a comodidade do parcelamento das compras, o cartão de crédito possui taxas de juros altíssimas quando o pagamento mínimo não é realizado. Isso pode levar a uma bola de neve de dívidas, tornando-se uma opção pouco vantajosa.

Quando utilizar o crédito consignado

Agora que você já sabe as vantagens do crédito consignado e como ele se compara com outras modalidades, vamos entender em quais situações essa opção pode ser mais vantajosa:

Quitação de dívidas com juros mais altos

Se você possui dívidas no cheque especial ou no cartão de crédito, o crédito consignado pode ser uma excelente opção para quitá-las e economizar nos juros.

Investimento em educação ou saúde

Se você precisa de recursos para investir em cursos, pós-graduação ou tratamentos médicos, o crédito consignado pode ser uma opção mais vantajosa devido às suas taxas de juros mais baixas.

Reformas e melhorias no imóvel

Realizar melhorias no imóvel também pode ser um bom motivo para optar pelo crédito consignado, já que os juros mais baixos tornam essa opção mais atrativa em comparação a outros tipos de empréstimo.

Ao analisar as vantagens do crédito consignado e sua comparação com outras modalidades de empréstimo, fica claro que essa pode ser uma excelente opção para servidores públicos que buscam uma solução financeira com juros mais baixos e prazos mais longos.

No entanto, é essencial ter em mente que o objetivo é alcançar a estabilidade financeira, evitando o endividamento sempre que possível. Por isso, antes de solicitar um crédito consignado, avalie sua situação financeira e considere se essa é realmente a melhor opção para você.Se você deseja aprender mais sobre finanças pessoais e ter acesso a ferramentas que podem te ajudar a organizar e planejar suas finanças, considere baixar o aplicativo Konsi.

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