Todo empréstimo consignado tem seguro prestamista?

Você está pensando em contratar um empréstimo consignado e se depara com uma pergunta crucial: o seguro prestamista é obrigatório? Muitas pessoas têm dúvidas sobre essa proteção extra e se ela realmente vale a pena.

Neste artigo, vamos te mostrar que a decisão de contratar ou não o seguro prestamista é sua e que você precisa entender todos os prós e contras antes de tomar uma decisão.

O que é e como funciona o seguro prestamista?

O seguro prestamista é uma modalidade de seguro de vida que garante o pagamento da dívida em caso de morte ou invalidez total e permanente do segurado.

Ou seja, se algo acontecer com o contratante do empréstimo, o seguro quitará o valor restante da dívida, evitando que seus dependentes fiquem com essa responsabilidade.

É legal cobrar seguro prestamista?

Sim, a cobrança do seguro prestamista é legal, desde que algumas regras sejam cumpridas. 

Isso porque a Lei nº 8.078/1990 permite que as instituições financeiras ofereçam o seguro prestamista apenas como um produto adicional aos seus clientes. No entanto, existem regras específicas que devem ser seguidas para que essa cobrança seja considerada válida:

• Deve ser opcional: A contratação do seguro prestamista deve ser totalmente opcional para o cliente. Ou seja, ninguém pode ser obrigado a contratar esse seguro para obter um empréstimo.
• Deve ser transparente: As informações sobre o seguro prestamista, como valor, cobertura e condições, devem ser apresentadas de forma clara e transparente ao cliente, antes da contratação.
• Venda casada é proibida: A prática de "venda casada", que consiste em condicionar a concessão de um crédito à contratação de outro produto, como o seguro prestamista, é ilegal.

Todo empréstimo consignado tem seguro prestamista?

A resposta é não. A lei não obriga a contratação de seguro prestamista para a concessão de empréstimos consignados.

No entanto, muitas instituições financeiras oferecem essa opção como um serviço adicional, e algumas podem até mesmo condicionar a aprovação do crédito à contratação do seguro.

Por que as instituições financeiras oferecem o seguro prestamista?

As instituições financeiras oferecem o seguro prestamista por diversos motivos:

• Redução do risco de inadimplência: Ao contratar o seguro, a instituição financeira garante o recebimento do valor emprestado, mesmo em caso de falecimento ou invalidez do cliente.
• Geração de receita adicional: A venda de seguros é uma fonte importante de receita para os bancos.
• Proteção ao cliente: O seguro prestamista oferece uma proteção extra ao cliente, garantindo que sua família não fique com a dívida em caso de imprevistos.

Seguro prestamista vale a pena?

A decisão de contratar ou não o seguro prestamista deve ser avaliada caso a caso, levando em consideração as suas necessidades e o seu perfil financeiro. No entanto, alguns fatores que podem influenciar essa decisão são:

• Idade: Pessoas mais idosas podem considerar a contratação do seguro como uma forma de proteger seus dependentes.
• Estado de saúde: Pessoas com algum problema de saúde pré-existente podem ter mais interesse em contratar o seguro.
• Sua situação financeira: A capacidade de arcar com o custo adicional do seguro também é um fator importante a ser considerado.

Como saber se o empréstimo consignado tem seguro prestamista?

Como comentamos, o seguro prestamista é opcional, ou seja, o consumidor deve ser informado sobre ele no momento da contratação do empréstimo.

Veja como verificar se o seu empréstimo consignado tem seguro prestamista:

1. Verifique o contrato de empréstimo: O contrato deve conter informações sobre o seguro prestamista, incluindo se ele foi contratado ou não.
2. Entre em contato com o banco: Se você não tiver certeza se o seu empréstimo tem seguro prestamista, entre em contato com o banco ou instituição financeira que concedeu o empréstimo. Eles poderão lhe informar se o seguro foi contratado e fornecer detalhes sobre a cobertura.

Qual é o valor do seguro prestamista no empréstimo consignado?

O valor do seguro prestamista não é fixo e pode variar significativamente de um caso para outro. Geralmente, custa de 0,5% até 2% do valor da dívida.

No entanto, é importante ter em mente que vários fatores influenciam o custo final dessa proteção, como:

• Valor da dívida: Quanto maior o valor do empréstimo, maior tende a ser o valor do seguro.
• Prazo do empréstimo: Empréstimos com prazos mais longos geralmente possuem seguros mais caros.
• Tipo de cobertura: Coberturas mais amplas, que incluem mais situações, tendem a ser mais caras.
• Idade do segurado: Pessoas mais idosas podem pagar um valor mais alto pelo seguro, devido a maior probabilidade de ocorrência de alguns eventos cobertos.
• Condições da seguradora: Cada seguradora possui sua própria tabela de preços e condições, o que pode gerar variações nos valores.

Como resgatar o seguro?

O resgate do seguro prestamista é um processo que deve ser iniciado pelo contratante ou por um familiar em caso de sinistro coberto pela apólice. A primeira etapa envolve o contato direto com a instituição financeira ou seguradora onde o seguro foi contratado. Essa comunicação é essencial para dar início ao processo de indenização.

1. Fale com a seguradora ou banco

Assim que ocorrer um evento coberto pelo seguro prestamista, o contratante ou familiar deve informar a seguradora ou o banco por meio dos canais de atendimento disponíveis. Esse contato inicial é crucial para que o processo de resgate seja iniciado e para que a instituição forneça todas as orientações necessárias.

2. Confirme o valor da indenização

Após o contato inicial, a seguradora calculará o valor da indenização com base nas condições da apólice, incluindo o tipo de cobertura contratada e o prazo de solicitação do resgate. É importante confirmar esse valor antes de seguir para a próxima etapa.

3. Apresente a documentação necessária

Para validar o pedido de indenização, a instituição solicitará uma série de documentos que comprovem a ocorrência do sinistro. Entre os documentos mais comuns estão o boletim de ocorrência, atestado médico, carteira de trabalho, atestado de óbito e comprovante de renda. Também pode ser necessário fornecer documentos pessoais e de identificação para garantir a autenticidade do pedido.

4. Conheça o prazo de validação

Cada instituição financeira tem um prazo específico para validar o pagamento da indenização. É importante estar ciente desse prazo para poder planejar financeiramente o recebimento do valor ou a quitação de eventuais dívidas.

5. Aguarde o pagamento

Após a validação, basta aguardar o pagamento da indenização dentro do prazo informado pela seguradora. Caso o pagamento não seja realizado até a data prevista, é recomendável entrar em contato novamente para verificar o status do processo.