O superendividamento no Brasil atingiu 20,8% da população, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Esse fenômeno ocorre quando mais de 50% da renda está comprometida com dívidas.
A principal causa do superendividamento é o uso excessivo de cartões de crédito, que representa 63,66% das dívidas. Usar o cartão de crédito como extensão do salário é uma prática comum, mas perigosa.
Impacto do endividamento nas finanças
De acordo com especialistas, uma das prioridades para quem está superendividado é quitar o saldo devedor com as instituições financeiras. Para isso, muitos recorrem a uma segunda jornada de trabalho, buscando uma renda extra para pagar as dívidas.
O cenário é especialmente difícil para aqueles que ganham até três salários mínimos. A informatização e a demanda crescente no setor de serviços resultam em trabalhos de baixa qualidade, forçando muitos a buscar a informalidade para gerar renda e sobreviver.
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Como resolver o endividamento?
1. Reavalie os seus gastos
O primeiro passo para sair do endividamento é reconhecer o problema e ter uma visão clara da sua situação financeira. Para isso, faça um diagnóstico completo, reunindo todas as suas dívidas, incluindo:
- Valor de cada dívida: Quanto você deve para cada credor?
- Taxas de juros: Quais são as taxas de juros aplicadas a cada dívida?
- Prazo de pagamento: Quando cada dívida precisa ser paga?
- Origem das dívidas: Como você contraiu cada uma delas?
Organize essas informações em uma planilha ou utilize aplicativos de controle financeiro para ter uma visão geral da sua situação.
3. Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos:
Para sair do endividamento o mais rápido possível, é fundamental priorizar o pagamento das dívidas com juros mais altos. Comece pelas dívidas com juros rotativos, como cartões de crédito, pois são as que mais corroem seu orçamento.
2. Negocie com credores
Entre em contato com seus credores e negocie prazos de pagamento mais longos, taxas de juros menores ou até mesmo a redução do valor da dívida. Explique sua situação financeira de forma honesta e demonstre interesse em quitar suas dívidas.
No caso de dívidas com empréstimo consignado, uma ótima opção é a portabilidade. Na portabilidade de consignado da Konsi, é possível reduzir parcelas trocando o seu empréstimo para um banco com melhores condições de juros.
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3. Evite novas dívidas
É crucial evitar novas dívidas enquanto tenta resolver as atuais. Para isso, reduza o uso do cartão de crédito e, se possível, pare de utilizá-lo até que as finanças estejam sob controle.
4. Busque renda extra
Considerar uma fonte de renda extra pode ser uma solução temporária para acelerar o pagamento das dívidas. Nesse sentido, trabalhos freelancer, vendas de produtos ou prestação de serviços podem ajudar a complementar a renda.
5. Consulte um especialista
Procurar a ajuda de um consultor financeiro pode ser muito útil. Esses profissionais podem oferecer orientações personalizadas e estratégias eficazes para sair do superendividamento.
