O refinanciamento, também conhecido como "refin", permite que você troque um empréstimo antigo por um novo, dentro da mesma instituição financeira. Esta prática possibilita a alteração de prazos e valores contratados, muitas vezes resultando em taxas de juros mais baixas.
Com ele, você também pode obter crédito adicional sem a necessidade de contrair um novo empréstimo consignado. Se você já pagou parte das parcelas do contrato, pode refinanciar, usando a quantia já paga como um novo saldo em sua conta.
Por exemplo, se o valor total do empréstimo é de R$ 10.000,00, e você já pagou R$ 8.500,00 com um prazo original de 60 meses, optando por refinanciar, o banco pagará as 40 parcelas restantes, fará um novo empréstimo de 60 meses e devolverá a diferença de R$ 1.500,00. Essa diferença é conhecida como "troco" e será depositada em sua conta.
Para quem é indicado fazer um refinanciamento de crédito?
O refinanciamento é indicado para quem tem pressa em receber o valor e não pode esperar por um processo de portabilidade que envolve um prazo bem mais longo e o risco de ter algum problema operacional e dar errado.
Além disso, em algumas situações o banco origem pode estar fazendo uma campanha com taxas bem atrativas, reduzindo as taxas originais que podem vale a pena.
De toda sorte, a regra é a de que a portabilidade em quase todos os casos apresenta condições mais favoráveis é sempre recomendado simular e comparar, taxas, parcelas, prazos e valores liberados quando tem troco.
O que é preciso para o refinanciamento das parcelas?
É importante mencionar que, para refinanciar o contrato, geralmente é necessário ter pago uma parte das parcelas. Embora não haja regras rígidas quanto a isso, a maioria das instituições financeiras exige que entre 15% e 30% do contrato tenha sido quitado. É aconselhável verificar a política interna de seu banco nesse sentido.
É necessário também que a margem não esteja negativa e que seja viável matematicamente, ou seja, que ao refinanciar o contrato com as novas condições seja liberado um troco atrativo para o cliente pois caso contrário não faria sentido fazer a operação.
Mas é possível fazer refinanciamento com margem negativa?
A resposta é vai depender do convênio, das regras do banco que o cliente está fazendo e também se vai ser viável do ponto de vista financeiro a operação pois será necessário um reenquadramento da parcela e redução da mesma para abater o negativo.
Então, quais são as principais vantagens do refinanciamento de empréstimo?
Primeiramente, ele oferece menos burocracia e mais rapidez, já que é realizado na mesma instituição financeira onde você possui o contrato original. Como o banco já possui todas as suas informações, o processo se torna simples.
Com o refinanciamento você pode receber um dinheiro adicional. Você pode renegociar o contrato, aumentar o prazo e receber troco com a diferença entre o saldo devedor e o valor original do empréstimo. Isso ocorre porque cerca de 99,9% dos refinanciamentos são feitos com troco.
Além disso, ao optar por refinanciar para economizar e reduzir o valor da parcela, você estenderá o prazo do contrato, o que resulta na diminuição do valor das parcelas mensais. Tudo isso pode ser uma estratégia eficaz para organizar suas dívidas e organizar sua vida financeira.
Como contratar o refinanciamento do empréstimo consignado?
Se você está interessado em contratar o refinanciamento de empréstimo consignado, o processo é relativamente simples. Você pode entrar em contato com a sua instituição financeira e solicitar a renegociação do seu contrato, ou até mesmo fazer uma simulação online na plataforma da empresa, se disponível.
Lembre-se de que, após a simulação e a aceitação dos termos, o banco analisará sua proposta e elaborará um novo contrato com as condições acordadas. Após o prazo de averbação do contrato, caso tenha optado por receber o troco, o valor será depositado em sua conta em até 10 dias úteis, dependendo do banco.
Importante ressaltar que, como você está refinanciando seu empréstimo consignado, os descontos continuarão sendo feitos diretamente em seu contracheque ou benefício do INSS.
É fundamental destacar a diferença entre o refinanciamento de dívida e a portabilidade de crédito. Enquanto o refinanciamento ocorre na mesma instituição financeira, a portabilidade permite a transferência da dívida de um banco para outro.
Portabilidade é na Konsi
A Konsi oferece a solução de portabilidade de empréstimo consignado, que permite que você mude seu empréstimo de um banco para outro, mantendo a mesma parcela mensal e, em muitos casos, liberando um novo valor.
Essa é uma excelente alternativa para quem busca reduzir as parcelas do empréstimo consignado e melhorar sua organização financeira. O refinanciamento de empréstimo é uma ferramenta poderosa para melhorar sua situação financeira, reduzindo parcelas e obtendo crédito adicional.
Para aqueles que desejam ainda mais flexibilidade e buscam reduzir as parcelas do empréstimo consignado, a portabilidade de crédito da Konsi é uma solução ideal. Baixe o aplicativo da Konsi e veja como você pode manter o valor da parcela mensal, economizar e ter melhor controle de suas finanças.
