Refinanciamento imobiliário X Crédito consignado

O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito na qual o próprio imóvel é utilizado como garantia na operação. Geralmente, essa forma de crédito é voltada para pessoas que possuem um imóvel quitado ou com pouco saldo devedor e precisam de dinheiro para alguma finalidade específica. Essa operação também é conhecida como home equity.

Algumas vantagens do refinanciamento imobiliário incluem:

• Taxas de juros mais baixas: Por possuir uma garantia imobiliária, as taxas para refinanciamento imobiliário podem ser bastante atrativas;
• Prazos mais longos: Os prazos para pagamento do refinanciamento imobiliário tendem a ser mais longos que outras modalidades de crédito, chegando a até 30 anos;
• Valor de empréstimo maior: O refinanciamento imobiliário permite que o tomador, em geral, consiga um valor de empréstimo maior, chegando a até 60% do valor do imóvel.

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Crédito consignado: conceito e vantagens

Já o crédito consignado é uma modalidade de empréstimo destinada a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, e trabalhadores com carteira assinada. Seu diferencial é o desconto direto no salário ou benefício do tomador, o que representa uma garantia de pagamento para os bancos e uma menor taxa de juros, quando comparado a outras modalidades de crédito pessoal.

Vantagens do crédito consignado incluem:

• Menores taxas de juros para crédito pessoal: Por ser uma operação de menor risco, as taxas de juros para o crédito consignado costumam ser mais atrativas;
• Desconto direto na folha: A comodidade do desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, pensão ou benefício;
• Sem consulta ao SPC/Serasa: O crédito consignado não exige consulta de CPF, aumentando as chances de aprovação.

Comparativo refinanciamento imobiliário x crédito consignado

Em geral, a escolha entre refinanciamento imobiliário e crédito consignado depende principalmente do objetivo do empréstimo, do valor necessário e das condições oferecidas pelas financeiras. Veja abaixo um comparativo entre essas duas modalidades de crédito:

• Taxas de juros: No crédito consignado, as taxas de juros costumam ser menores que as do refinanciamento imobiliário;
• Valor de empréstimo: No refinanciamento imobiliário, o tomador consegue empréstimos maiores, em função do valor do imóvel;
• Prazo para pagamento: Os prazos para pagamento do refinanciamento imobiliário são mais longos que os do crédito consignado;
• Risco envolvido: No refinanciamento imobiliário, há o risco de perda do imóvel, caso as parcelas não sejam pagas; no crédito consignado, o desconto é feito diretamente no salário ou benefício.

Dicas para escolher a melhor opção de crédito

Antes de decidir entre refinanciamento imobiliário ou crédito consignado, siga as seguintes dicas:

1. Avalie o objetivo: Pergunte-se qual a finalidade do empréstimo e identifique qual modalidade faz mais sentido para o período e valor necessários;
2. Compare taxas e condições: Pesquise, compare taxas e prazos entre diversas instituições para tomar a decisão mais acertada;
3. Considere seu perfil financeiro: Se possuir dificuldades em administrar dívidas, o crédito consignado pode ser mais seguro, pois o desconto é feito diretamente no salário;
4. Evite o superendividamento: Tome cuidado com valores muito altos e prazos muito longos, para não comprometer a saúde financeira no futuro.

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