Refinanciamento de empréstimo consignado: o que é, quais são os tipos e como fazer

No universo dos empréstimos, o refinanciamento de empréstimo consignado surge como um instrumento poderoso para quem busca reorganizar suas finanças, reduzir custos e alcançar a sonhada liberdade financeira.

Essa modalidade permite que você troque seu empréstimo atual por um novo, com condições mais vantajosas, como taxas de juros menores, prazos mais longos ou até mesmo receber um valor extra em dinheiro.

Se você já possui um empréstimo consignado e está buscando oportunidades para otimizar suas finanças, este artigo completo é para você! Aqui, você encontrará tudo o que precisa saber sobre o refinanciamento de empréstimo consignado, desde o conceito básico até as melhores estratégias para realizar o processo com sucesso.

O que é refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma operação financeira que permite ao tomador de um empréstimo consignado trocar esse empréstimo por um novo, com condições mais vantajosas.

Isso significa que você pode negociar taxas de juros menores, prazos mais longos, obter um valor adicional em dinheiro ou até mesmo consolidar diversas dívidas em um único empréstimo.

Tipos de refinanciamento de empréstimo consignado

Existem algumas modalidades principais de refinanciamento de empréstimo consignado:

Refinanciamento com troco

O refinanciamento com troco é a opção mais popular, pois permite que você receba um valor extra em dinheiro após a quitação do seu empréstimo atual. Esse valor pode ser utilizado para diversos fins, como:

• Quitar outras dívidas: Eliminar dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, pode trazer alívio financeiro e melhorar sua saúde financeira.
• Investir em seus sonhos: Realizar um curso, abrir um negócio ou viajar são apenas alguns dos sonhos que podem ser realizados com o valor do troco.
• Formar uma reserva de emergência: Ter uma reserva financeira para imprevistos é fundamental para garantir sua segurança e tranquilidade.
• Quitar pendências: Impostos atrasados, prestações atrasadas ou outras dívidas podem ser quitadas com o valor do troco, regularizando sua situação financeira.

Conheça a Konsi

Refinanciamento sem troco

O refinanciamento sem troco é a opção ideal para quem busca reduzir o custo total do empréstimo ou aliviar o orçamento. Nessa modalidade, você não recebe um valor extra em dinheiro, mas pode conseguir:

• Taxas de juros menores: Reduzir a taxa de juros do seu empréstimo significa pagar menos juros ao longo do tempo, economizando dinheiro e diminuindo o custo total do crédito.
• Prazo mais extenso: Ampliar o prazo do seu empréstimo diminui o valor das parcelas, aliviando o seu orçamento e facilitando o pagamento das prestações. No app Konsi, é possível aproveitar o benefício ao contratar a Redução de Parcelas.
• Consolidação de dívidas: Se você possui diversos empréstimos com taxas de juros diferentes, o refinanciamento sem troco pode ser uma ótima oportunidade para consolidá-las em um único empréstimo, com uma única parcela e uma única taxa de juros, facilitando o controle das suas finanças.

Refinanciamento para portabilidade

O refinanciamento para portabilidade permite que você transfira seu empréstimo consignado para outra instituição financeira, mesmo que ainda não tenha quitado o saldo devedor.

Imagine pagar menos juros ao longo do tempo, economizando dinheiro e diminuindo o custo total do crédito. Isso porque, com a portabilidade, você aproveita ofertas de taxas de juros menores que a do seu contrato atual, te ajudando a alcançar seus objetivos com mais facilidade.

Quanto tempo demora o refinanciamento?

Aqui na Konsi, o tempo para refinanciar um empréstimo consignado é de 2 dias úteis. O processo é um pouco mais complexo que a contratação de um novo empréstimo, mas mais rápido que a portabilidade de crédito, que é liberada em 15 dias úteis.

Qual a melhor opção de refinanciamento?

A escolha entre refinanciamento e portabilidade depende das suas necessidades e objetivos financeiros. Por isso, analise as suas prioridades e compare as ofertas de diferentes instituições para encontrar a opção que melhor atende ao seu perfil:

• Se você busca a maior redução possível na taxa de juros: A portabilidade pode ser a melhor opção, desde que você esteja disposto a realizar a análise de crédito na nova instituição.
• Se você deseja receber um troco ou consolidar dívidas: O refinanciamento pode ser a escolha ideal, pois permite alterar as condições do seu contrato atual e obter um valor extra em dinheiro.
• Se você busca um processo mais rápido e simples: O refinanciamento geralmente é mais rápido que a portabilidade, pois não envolve a transferência do contrato para outra instituição.

Como fazer o refinanciamento de empréstimo consignado

O processo de refinanciamento de empréstimo consignado é simples e pode ser realizado em poucas etapas:

1. Acesse o app Konsi e compare ofertas: É fundamental pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de solicitar o refinanciamento.
   
   No app Konsi, você compara as taxas de juros, prazos, encargos e outras condições para escolher a opção que melhor atende às suas necessidades.
2. Escolha a instituição financeira: Após a pesquisa, escolha a instituição financeira que oferece as melhores condições para o seu perfil.
3. Reúna a documentação: Reúna toda a documentação necessária para o refinanciamento, como carteira de identidade, CPF, e comprovante de renda.
4. Preencha a solicitação: Preencha o formulário de solicitação de refinanciamento do app.
5. Aguarde a avaliação de crédito: A instituição financeira realizará uma avaliação de crédito para verificar se você atende aos requisitos para o refinanciamento.
6. Assine o contrato: Se a sua solicitação for aprovada, você receberá o contrato do novo empréstimo. Leia atentamente todas as informações antes de assinar. Pronto!

Conheça a Konsi — Consignado do seu jeito

Diga adeus à burocracia! A Konsi é o app que te ajuda a encontrar as melhores opções de empréstimo consignado, de forma simples, segura e transparente.

Controle total na sua mão. Baixe o app Konsi agora mesmo e compare diferentes ofertas de empréstimos consignados, simule valores e escolha a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades.