Com suas taxas de juros mais baixas e facilidade no pagamento, muitos beneficiários que já possuem um contrato de consignado acabam se perguntando: é possível fazer outro empréstimo consignado? A resposta é sim, desde que alguns critérios sejam atendidos, como a o valor da margem consignável.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o processo para contratar um segundo empréstimo consignado, quantos contratos você pode ter em 2024 e como verificar se ainda possui margem disponível para novos empréstimos. Continue lendo!
Quem tem empréstimo consignado pode fazer outro?
Sim, quem já tem um empréstimo consignado pode contratar outro, desde que tenha margem consignável disponível. A margem consignável é a parte da sua renda que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas de um consignado.
Em geral, ela é limitada a 45% do valor total do salário ou benefício. Dentro desse limite, 35% são destinados ao pagamento de empréstimos consignados e os outros 10% são reservados para despesas com cartões consignados. No entanto, esse valor é apenas uma base e muda a depender do convênio.
Se você ainda tem margem consignável disponível e está dentro do limite de contratos permitido pelo seu convênio, pode sim fazer um segundo ou até um terceiro empréstimo consignado.
Quantos empréstimos consignados eu posso fazer em 2024?
A quantidade de empréstimos consignados que você pode ter em 2024 varia conforme o seu convênio (o tipo de vínculo que você tem com a fonte pagadora). Isso porque cada convênio estabelece um limite de contratos, além da limitação pela margem consignável. Veja como funciona para alguns dos convênios mais comuns:
Empréstimo consignado SIAPE
O empréstimo consignado para servidores públicos federais vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Pessoal (SIAPE) permite que os beneficiários façam até 9 contratos de consignado ao mesmo tempo, desde que a margem consignável permita. Ou seja, o limite de contratos vai depender do quanto da sua margem já está comprometida. Se você tiver margem suficiente, pode contratar mais empréstimos, respeitando o limite de 9 contratos ativos.
Empréstimo consignado INSS
No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, é permitido ter até 13 contratos de consignado ao mesmo tempo, também respeitando a margem consignável disponível. Isso significa que, se você já tem alguns empréstimos, pode contratar novos desde que a soma das parcelas de todos os contratos não ultrapasse os 35% de margem disponível para empréstimos.
Outros convênios (estados, munícipios e tribunais)
Para servidores estaduais, municipais e de outras categorias, o limite de contratos de empréstimo consignado pode variar conforme o convênio e o regulamento específico de cada órgão. Por isso, é importante consultar as regras específicas do seu convênio para saber quantos contratos podem ser feitos simultaneamente.
Saiba mais: Margem do consignado INSS vai aumentar para aposentados em 2025?
Como saber se você ainda tem margem disponível?
Para contratar um segundo ou terceiro empréstimo consignado, é fundamental verificar se você ainda tem margem consignável disponível. Existem algumas formas de consultar essa informação:
1. App Konsi
Uma das maneiras mais rápidas e fáceis de verificar sua margem consignável é através do app Konsi. O Konsi é um comparador de crédito consignado que oferece, de forma prática, uma análise completa de sua margem disponível, além de simular novas ofertas de empréstimo. Basta fazer o download do aplicativo, informar seus dados e você já consegue visualizar se ainda possui margem para contratar um novo empréstimo.
Além de verificar sua margem, o app Konsi permite comparar ofertas de diversos bancos e instituições financeiras, ajudando você a encontrar as melhores condições de crédito consignado, com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento adequados ao seu perfil.
2. Calculadora de margem online da Konsi
Caso você não queira baixar o aplicativo, pode utilizar a calculadora de margem online da Konsi, disponível aqui no nosso site. Essa ferramenta é extremamente útil para quem deseja verificar a margem consignável de forma rápida e prática. Basta informar o valor do seu benefício ou salário e a calculadora irá mostrar o quanto ainda está disponível para novos empréstimos consignados.
Ao usar a calculadora, você pode ter uma visão clara da sua capacidade de contratação e evitar ultrapassar o limite permitido pela legislação.
Dicas para contratar um segundo empréstimo consignado de forma segura
Contratar um segundo ou terceiro empréstimo consignado pode ser uma boa solução para quem precisa de crédito com taxas de juros mais acessíveis. No entanto, é importante tomar alguns cuidados para garantir que o novo contrato não comprometa sua saúde financeira. Confira algumas dicas:
1. Avalie sua necessidade real de crédito
Antes de contratar um novo empréstimo consignado, é essencial avaliar se você realmente precisa desse crédito adicional. Pergunte-se: qual será o destino do dinheiro? Será para pagar dívidas com juros altos ou para um gasto planejado, como uma reforma ou compra de bem?
Se o dinheiro for usado para consolidar dívidas ou investir em algo necessário, pode ser uma boa ideia. No entanto, se for para gastos supérfluos, vale reconsiderar.
2. Verifique se a parcela cabe no seu orçamento
Uma vez que o consignado tem suas parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício, ele impacta diretamente o seu orçamento. Por isso, verifique se a parcela do novo empréstimo cabe no seu orçamento mensal, sem comprometer outras despesas importantes. Se você está considerando uma oferta de empréstimo e quer entender se vale a pena contratar, calcule os seus gastos mensais e confira se eles cabem no seu orçamento mesmo após o pagamento da parcela.
3. Compare as taxas de juros
Mesmo dentro do crédito consignado, as taxas de juros podem variar entre diferentes bancos e instituições financeiras. Para isso, use o app Konsi e compare as ofertas disponíveis e escolha aquela com a menor taxa de juros. Quanto menor a taxa, menos você pagará no total. Baixe o app agora mesmo e encontre a melhor oferta entre mais de 15 bancos.
4. Evite usar toda a margem disponível
Um erro comum de quem contrata vários empréstimos consignados é comprometer toda a margem consignável. Isso pode limitar sua capacidade de lidar com imprevistos no futuro, como a necessidade de um novo empréstimo ou o aumento de alguma despesa fixa. Tente manter uma parte da margem disponível como reserva de emergência.
No entanto, se você já utilizou toda a sua margem no contrato atual, fique tranquilo, pois é possível refinanciar as parcelas e aliviar o bolso. Para isso, basta acessar o app e conferir as oportunidades disponíveis de redução de parcelas do seu consignado.
5. Fique atento ao prazo de pagamento
Quanto maior o prazo de pagamento, menores serão as parcelas mensais. No entanto, isso também significa que você pagará mais juros no total. Por isso, ao contratar um segundo empréstimo consignado, busque equilibrar o valor da parcela com o prazo de pagamento. Com isso, você garante que as parcelas caibam no seu orçamento, mas sem alongar demais a dívida.
