A portabilidade de crédito voltou a crescer em 2023, após queda no ano anterior. É o que revelaram os dados do Banco Central (BC) sobre a operação que consiste na troca de banco em contratos de empréstimo, a fim de melhorar condições de contratação.

No caso da portabilidade de consignado com troco, por exemplo, você transfere seu empréstimo consignado atual para outro banco e recebe um valor extra na sua conta, conhecido como "troco". Essa quantia pode ser utilizada para diversos fins, desde quitar dívidas e realizar sonhos até investir no seu futuro.

Mas qual o banco ideal para fazer a portabilidade e economizar em taxas de juros? Essa é a dúvida que paira na mente de muitos que desejam dar este passo importante.

Como funciona a portabilidade de consignado?

A portabilidade de consignado com troco é uma operação que permite transferir seu empréstimo consignado atual para outro banco, com a possibilidade de receber um valor extra, conhecido como "troco". Esse valor é a diferença entre o saldo devedor do seu empréstimo original e o valor financiado pelo novo banco.

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Veja como funciona passo a passo:

  1. Simule a portabilidade: Utilize os simuladores online dos bancos ou procure um especialista em crédito para comparar as taxas de juros, valores de troco e condições de pagamento oferecidas por diferentes instituições.
  2. Escolha o banco: Analise as ofertas e escolha o banco que oferece as melhores condições para você, considerando fatores como taxa de juros, valor do troco, prazo de pagamento e serviços adicionais.
  3. Solicite a portabilidade: Entre em contato com o banco escolhido e solicite a portabilidade do seu empréstimo. Tenha em mãos seus documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de residência, além do contrato do seu empréstimo atual.
  4. Aguarde a análise: O banco analisará seu perfil de crédito e a viabilidade da portabilidade. Se tudo estiver em ordem, o novo banco quitará seu empréstimo original e depositará o valor do troco em sua conta.

Quanto tempo demora a portabilidade de consignado com troco?

O tempo para concluir a portabilidade de consignado com troco pode variar de acordo com o banco escolhido, mas geralmente leva entre 15 e 30 dias úteis. É importante iniciar o processo com antecedência para evitar atrasos e garantir que você receba seu troco o mais rápido possível.

Quantas parcelas preciso pagar para fazer portabilidade de consignado?

O número de parcelas que você precisa pagar para fazer a portabilidade de consignado com troco depende do valor do seu empréstimo original, do valor do troco e da taxa de juros do novo banco. Durante a simulação, você poderá escolher o prazo de pagamento que melhor se encaixa nas suas necessidades e no seu orçamento.

Melhores bancos para fazer portabilidade de consignado

Não existe um único banco que seja o melhor para fazer portabilidade de consignado. Isso porque as condições variam de acordo com a instituição, o perfil do cliente e o momento do mercado.

Ou seja, o mesmo banco que oferta a melhor taxa de juros para a portabilidade do seu empréstimo pode não ser o ideal para servidores de outros convênios ou condições iniciais de empréstimo.

Por isso, é essencial comparar as ofertas dos 22 principais bancos brasileiros para encontrar a opção que melhor se adequa às suas necessidades. Diversos sites e plataformas online permitem que você faça simulações de portabilidade em diferentes bancos, de forma rápida e gratuita.

Um deles é o app Konsi, que permite comparar taxas de juros e decidir qual o melhor banco para fazer a sua portabilidade. Assim, você pode visualizar as taxas de juros, valores de parcelas e troco disponível em cada instituição e escolher a opção que mais se encaixa nas suas necessidades.

É vantajoso fazer portabilidade de empréstimo consignado?

Antes de tomar essa decisão, é essencial entender como funciona esse processo e avaliar se ele realmente é vantajoso para o seu caso.

Quando você contrata um empréstimo consignado, a taxa de juros aplicada depende do banco escolhido e das condições do mercado naquele momento.

Com o tempo, novas ofertas surgem e outros bancos podem oferecer taxas mais baixas, tornando possível migrar sua dívida para outra instituição e economizar dinheiro.

Entre as principais vantagens da portabilidade, podemos destacar:

  • Juros menores: Transferindo sua dívida para um banco com uma taxa mais baixa, o valor total pago pelo empréstimo pode ser reduzido.
  • Parcelas mais baratas: Com taxas menores, o valor da prestação mensal pode diminuir, aliviando seu orçamento. Para quem quer pagar menos, o ideal é uma portabilidade com redução de parcelas.
  • Possibilidade de obter troco: Caso tenha margem disponível e o novo banco ofereça essa opção, é possível liberar um valor extra ao realizar a portabilidade.
  • Nenhuma taxa adicional: A portabilidade de consignado é um direito do consumidor e os bancos não podem cobrar tarifas extras para realizá-la.
  • Flexibilidade no pagamento: Alguns bancos oferecem prazos maiores para pagamento, permitindo ajustar o valor das parcelas conforme sua necessidade.

Quando a portabilidade pode não valer a pena?

Apesar dos benefícios, a portabilidade não é vantajosa em todos os casos. O prazo será maior, mas o custo total pode subir? Reduzir o valor da parcela alongando o prazo pode ser vantajoso quando você não tem margem suficiente, mas, no final, você pode acabar pagando mais pelo empréstimo