Embora o empréstimo consignado seja uma das modalidades de crédito com juro mais baixo, muitos aposentados e pensionistas do INSS podem ficar perdidos em meio a tantas ofertas de empréstimo online. Foi pensando nisso que fizemos esse guia para aposentados da Previdência Social com um comparativo dos principais bancos.

Vamos lá?

Como funciona o empréstimo consignado do INSS?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, o que garante maior segurança para os bancos e, por isso, possibilita taxas de juros mais baixas.

Este tipo de empréstimo é destinado principalmente a:

As condições, como o valor máximo do empréstimo e o prazo de pagamento, variam de banco para banco. Em geral, o prazo para quitar o empréstimo é longo, podendo chegar a 120 meses, e o limite da parcela não pode ultrapassar 35% do valor do benefício ou salário, sendo 5% destinado ao cartão de crédito consignado.

Agora que já entendemos o funcionamento básico, vamos comparar as ofertas de empréstimo consignado em três dos principais bancos do mercado: Banco Pan, Banco do Brasil e Bradesco.

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Qual o melhor banco para empréstimo consignado do INSS?

Empréstimo consignado no banco Pan

O banco Pan tem se destacado na oferta de empréstimos consignados, especialmente pela praticidade e benefícios extras que oferece aos seus clientes. Aqui estão algumas das razões pelas quais o Banco Pan é uma excelente escolha para aposentados e pensionistas do INSS:

  • Contratação 100% online: O processo é simples e pode ser feito diretamente pelo aplicativo Konsi ou site do banco, disponível tanto na Google Play quanto na App Store.
  • Acompanhamento do andamento por SMS e e-mail: Você pode acompanhar cada etapa do processo de solicitação do empréstimo e ser informado de atualizações diretamente por mensagens, o que traz mais segurança.
  • Descontos em drogarias conveniadas: Ao contratar o consignado no Banco Pan, você pode aproveitar descontos em redes de farmácias parceiras.
  • Sem consulta ao SPC ou Serasa: O banco não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, o que torna o consignado uma boa opção para quem está com o nome negativado.

Além dessas vantagens, o Banco Pan oferece taxas de juros competitivas e condições flexíveis para aposentados e pensionistas. A contratação rápida e a ausência de consulta ao SPC e Serasa tornam essa opção ainda mais atraente.

Principais vantagens do banco Pan:

  • Taxas de juros competitivas;
  • Contratação 100% digital;
  • Descontos em drogarias parceiras.

Empréstimo consignado no Banco do Brasil

O Banco do Brasil é outra instituição renomada e confiável que oferece condições atrativas para o empréstimo consignado do INSS. O banco se destaca por oferecer um serviço simples e eficiente, além de ser acessível tanto para quem prefere o atendimento presencial quanto para quem opta pela contratação digital. Confira as principais características:

  • A primeira parcela pode ser paga em até 180 dias: O Banco do Brasil oferece um prazo mais longo para começar a pagar o empréstimo, o que pode ser uma vantagem para quem precisa de um respiro financeiro inicial.
  • Contratação 100% digital: Assim como o Banco Pan, o Banco do Brasil também oferece a comodidade de fazer todo o processo de contratação online, pelo aplicativo Konsi.
  • Sem consulta ao SPC ou Serasa: Isso facilita o acesso ao crédito para quem está com restrições no nome.
  • Prazos flexíveis de até 120 meses para pagar.

O Banco do Brasil também oferece a possibilidade de refinanciamento ou portabilidade do consignado, o que é uma boa alternativa se você já tem um empréstimo e deseja transferir para o banco com condições melhores.

Principais vantagens do Banco do Brasil:

  • Primeira parcela em até 180 dias;
  • Contratação 100% digital;
  • Prazos flexíveis de até 120 meses;
  • Sem consulta ao SPC ou Serasa.

Empréstimo consignado no Bradesco

O Bradesco é um banco tradicional e com uma ampla rede de agências em todo o Brasil, o que pode ser um diferencial para quem prefere fazer o processo de contratação presencial. No entanto, o banco também oferece a opção de contratação online, pelo site ou aplicativo.

Aqui estão as principais características do empréstimo consignado no Bradesco:

  • Até 120 dias para pagar a primeira parcela: Assim como no Banco do Brasil, o Bradesco oferece um prazo de carência para o pagamento da primeira parcela.
  • Possibilidade de contratação online ou presencial: Isso traz flexibilidade, permitindo que você escolha a forma de contratação que mais se adapta à sua necessidade.
  • Não precisa abrir conta no banco para contratar: Essa é uma grande vantagem, já que você pode solicitar o consignado sem ser cliente do Bradesco.

Prós e contras do Bradesco

  • Prós:
    • Taxas de juros atrativas;
    • Flexibilidade no pagamento;
    • Não precisa ser correntista do banco.
  • Contras:
    • O prazo de pagamento pode ser menor (até 96 meses) em comparação a outros bancos.

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Qual a taxa de juros para aposentados do INSS?

As taxas de juros do empréstimo consignado variam entre os bancos, mas costumam ser muito mais baixas do que outras modalidades de crédito, justamente pela segurança que o desconto em folha oferece. Em 2024, a taxa de juros máxima permitida para o consignado do INSS é de 1,66% ao mês, segundo a última atualização. No entanto, muitos bancos oferecem taxas menores, principalmente quando há convênios específicos.

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?

Atualmente, a Konsi, nossa plataforma de comparação de taxas de juros, permite que você veja as ofertas dos principais bancos do mercado e compare as condições em tempo real. O Banco Pan, Banco do Brasil e Bradesco têm oferecido taxas competitivas, mas a taxa final pode variar de acordo com o perfil do cliente e o convênio estabelecido entre o banco e o INSS.

Por isso, é sempre recomendável usar o app da Konsi para simular e comparar as ofertas de mais de 15 bancos e garantir que você está escolhendo a melhor opção de acordo com suas necessidades. Baixe o app e faça uma simulação gratuita.