O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito popular no Brasil, especialmente entre servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Entretanto, muitas vezes, os consumidores se deparam com taxas de juros elevadas e condições desfavoráveis em seus contratos originais. É nesse contexto que a portabilidade de empréstimo consignado se destaca como uma opção vantajosa.
Neste artigo, exploraremos em detalhes como funciona a portabilidade de empréstimo consignado e quais são as suas principais vantagens.
Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?
A portabilidade de empréstimo consignado é um processo regulamentado pelo Banco Central que permite aos consumidores transferir o saldo devedor de um empréstimo consignado de uma instituição financeira para outra.
Esse procedimento tem como principal objetivo oferecer melhores condições financeiras aos tomadores de empréstimo, reduzindo taxas de juros e ajustando prazos de pagamento, a fim de tornar o compromisso financeiro mais acessível e equilibrado.
Vantagens da portabilidade de empréstimo consignado
Fazer a portabilidade de um empréstimo ainda não é uma prática tão comum no Brasil, principalmente devido à falta de conhecimento sobre como esse processo funciona. No entanto, é importante saber que a portabilidade de crédito oferece vantagens significativas, acompanhe:
1. Taxas de juros mais baixas
Uma das principais vantagens da portabilidade de empréstimo consignado é a possibilidade de obter taxas de juros mais baixas do que as praticadas no contrato original. Isso se traduz em economia significativa ao longo do tempo, reduzindo o custo total do empréstimo e tornando as parcelas mensais mais acessíveis.
2. Processo simplificado
Em primeiro lugar, ao solicitar a portabilidade, o cliente deverá pegar o DED - Demonstrativo de Evolução da Dívida e informar ao banco que deseja portar para simular e fazer a portabilidade.
Na Konsi, tentamos obter essa informação de outras formas para dar mais praticidade aos clientes. Em alguns convênios com o login e senha do portal é possível obter essas informações.
3. Flexibilidade na escolha da instituição
A portabilidade não exige que o cliente seja correntista da nova instituição financeira. Isso significa que você tem a liberdade de escolher o banco que oferece as melhores condições, independentemente de onde mantenha sua conta bancária principal.
4. Liberação de nova margem consignável
A portabilidade pode liberar uma nova margem consignável, permitindo que você obtenha crédito adicional, se necessário, sem afetar o valor das parcelas já existentes. Isso proporciona flexibilidade financeira e a possibilidade de realizar novas operações de crédito.
Como solicitar a portabilidade de empréstimo consignado?
O processo de solicitação da portabilidade é relativamente simples e pode ser dividido em quatro etapas:
Passo 1: Verifique a elegibilidade - Certifique-se de que você atende aos critérios de elegibilidade para a portabilidade, que geralmente incluem ser servidor público ativo ou inativo, aposentado ou pensionista do INSS, ou beneficiário do BPC/LOAS, e possuir uma operação de crédito que seja viável ser portada. É viável se a operação portada possuir taxa maior do que a do novo banco e/ou permitir que seja liberado algum troco no refinanciamento. Via de regra, contratos com menos de 12 parcelas pagas não podem ser portabilizados.
Passo 2: Pesquise as melhores condições - Antes de iniciar o processo, faça uma pesquisa detalhada para encontrar a instituição financeira que oferece as melhores condições em termos de taxas de juros, prazos de pagamento e a possibilidade de refinanciamento da portabilidade, caso deseje troco.
Passo 3: Solicite a portabilidade - Para efetuar a portabilidade é necessário ter a informação do saldo devedor atual, número do contrato, banco originador e parcelas restantes. Pode ser conseguida com uma cópia do contrato do empréstimo, DED (Demonstrativo de Evolução da Dívida) ou em portais como meu inss e dos servidores. Em nosso app, simplificamos ao máximo essa contratação.
Passo 4: Acompanhe o processo - Após solicitar o pedido de portabilidade o Banco Originador tem até 5 dias úteis para enviar o saldo ao novo banco. Raramente ele manda antes desse prazo, portanto é importante acompanhar se o processo deu certo logo após o 5o dia.
A portabilidade de empréstimo consignado é uma ferramenta valiosa para os servidores públicos, aposentados e pensionistas que desejam melhorar suas condições financeiras. Ela oferece uma série de vantagens, incluindo taxas de juros mais baixas, processo simplificado, flexibilidade na escolha da instituição, unificação de empréstimos e a liberação de nova margem consignável.
Portanto, se você possui um empréstimo consignado e deseja reduzir seus custos financeiros ou melhorar suas condições de pagamento, considerar a portabilidade pode ser uma decisão inteligente para alcançar seus objetivos financeiros.
Portabilidade é na Konsi
A Konsi é a sua parceira ideal quando se trata de portabilidade de empréstimo consignado. Com nosso aplicativo, simplificamos todo o processo para você. Agora, você pode simular a portabilidade e acessar as taxas de várias instituições financeiras com facilidade, tornando a escolha da melhor opção um passo simples. Diga adeus às dúvidas e burocracias.
Além disso, nosso aplicativo monitora continuamente seu contrato de consignado, alertando-o sempre que houver uma oportunidade de melhoria. Não perca tempo, baixe o Konsi App agora e transforme suas finanças de forma inteligente!
