Quais bancos fazem Cartão benefício? Confira 5 opções online

Está em busca do cartão de benefício ideal? Sabemos que escolher o cartão certo pode ser desafiador. Por isso, preparamos um guia completo para te ajudar a comparar as melhores opções do mercado. Ao longo do artigo, você vai descobrir como encontrar o cartão que mais se adapta ao seu perfil e aproveitar todos os benefícios que ele pode oferecer.

Como funciona o cartão benefício?

O cartão benefício é um tipo de cartão de crédito que utiliza a margem consignável do beneficiário para oferecer um limite de crédito maior e condições especiais. Ele é vinculado ao benefício do INSS ou de outras fontes de renda, como pensões e aposentadorias de servidores públicos.

A principal característica do cartão de benefício é que o valor das suas compras é descontado diretamente do seu benefício do INSS ou de outras fontes de renda, como pensões e aposentadorias de servidores públicos. Isso significa que:

• As parcelas das suas compras são descontadas diretamente do seu benefício, facilitando o pagamento e reduzindo o risco de inadimplência.
• Geralmente, as taxas de juros do cartão de benefício são menores do que as de outros tipos de cartão de crédito, tornando-o uma opção mais econômica.
• Os cartões benefício oferecem diversos outros benefícios, como descontos em estabelecimentos, programas de pontos e seguro de vida.

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Qual o limite do cartão benefício?

O limite do cartão benefício varia de acordo com alguns fatores:

• Instituição financeira: Cada banco possui suas próprias políticas e critérios para definir o limite de crédito.
• Valor do benefício ou salário: O limite do cartão é geralmente calculado com base em uma porcentagem do valor do seu benefício (INSS, pensão, aposentadoria) ou salário (servidores públicos).

Geralmente, o limite do cartão benefício pode chegar a até 3 vezes o valor do seu salário ou benefício. No entanto, essa é apenas uma média, e o valor final pode ser maior ou menor dependendo dos critérios mencionados acima. 

Confira 4 bancos oferecem Cartão Benefício

Vários bancos oferecem o cartão benefício, cada um com suas próprias características e vantagens. Abaixo, listamos as principais instituições que disponibilizam o produto. Todas elas são parceiros da Konsi. Ou seja, é possível simular as ofertas disponíveis para você em cada uma delas no app Konsi.

Banco BMG

Um dos pioneiros no mercado de crédito consignado, o banco Bmg oferece diversas opções de cartão benefício com diferentes benefícios e limites. Com o cartão benefício da instituição, você tem acesso aos benefícios a seguir:

• Anuidade zero: Sem custos adicionais para manter o cartão ativo.
• Limite de crédito elevado: Até 1,45 vezes o valor do salário ou benefício, proporcionando mais liberdade para realizar compras.
• Seguro de vida gratuito: Proteção adicional para você e sua família sem custo extra.
• Assistência e assistência funeral: Serviços exclusivos para garantir sua tranquilidade e de seus dependentes.
• Descontos em farmácias: Economia nas suas compras de medicamentos.
• Cartão internacional Mastercard: Aceito em milhões de estabelecimentos no mundo todo.
• Saques gratuitos: Realize saques em dinheiro sem pagar taxas adicionais.
• Até 40 dias para pagar a fatura: Mais tempo para organizar suas finanças.
• Sorteios de prêmios: A chance de ganhar prêmios exclusivos.

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Banco Pan

O banco Pan também é uma excelente opção para quem busca um cartão benefício, com taxas competitivas e diversas vantagens. Com ele, é possível aproveitar diversas vantagens e facilidades no dia a dia:

• Limite de crédito maior: O banco oferece um limite de crédito que pode chegar a até 3 vezes o valor do seu salário, proporcionando mais flexibilidade para realizar seus projetos.
• Seguro de vida incluso: Ao adquirir o cartão, você conta com um seguro de vida, garantindo mais segurança para você e sua família.
• Descontos exclusivos: O banco Pan oferece descontos exclusivos em farmácias, proporcionando ainda mais economia nas suas compras.
• Saque em dinheiro: Além de realizar compras, você também pode sacar dinheiro em espécie, utilizando o seu cartão.

Banco Santander

O Santander oferece o cartão benefício através da marca Olé. Com anos de experiência no mercado financeiro, o Santander oferece uma série de vantagens para seus clientes:

• Compras e saques: Realizar compras em diversos estabelecimentos e sacar dinheiro em caixas eletrônicos da rede Santander e outras bandeiras.
• Benefícios exclusivos: Aproveite vantagens como programas de pontos, descontos em parceiros e serviços personalizados.
• Atendimento personalizado: Conte com uma equipe especializada para te auxiliar em todas as suas dúvidas.

Daycoval

O Daycoval se destaca no mercado de cartões de benefício consignado por oferecer uma solução prática e flexível para aposentados e pensionistas. Com o cartão de benefício consignado Daycoval, os clientes podem:

• Compras e saques: Utilizar o cartão para adquirir diversos produtos e serviços, além de realizar saques em dinheiro.
• Pagamento flexível: O valor mínimo das compras é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, proporcionando mais praticidade e organização financeira.
• Sem parcelas fixas: Diferentemente do empréstimo consignado tradicional, o cartão de benefício não possui parcelas fixas, permitindo maior liberdade para o cliente gerenciar suas finanças.
• Sem descontos se não utilizar: Caso o cliente não utilize o cartão em determinado mês, nenhum valor é descontado da sua folha de pagamento.

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Quais documentos são necessários para solicitar o cartão benefício?

Para solicitar o cartão benefício, você precisará apresentar os seguintes documentos:

• Documento de identidade: RG ou CNH.
• CPF: Comprovante de inscrição no CPF.
• Comprovante de renda: Extrato do benefício do INSS ou comprovante de renda de aposentadoria ou pensão.

Como escolher o melhor cartão benefício?

Escolher o cartão benefício ideal pode parecer uma tarefa complicada, mas com as informações corretas, você pode tomar a melhor decisão. Para te ajudar nessa jornada, preparamos um guia completo com as principais dicas e informações.

O que levar em consideração ao escolher o cartão benefício:

Taxas de juros

A taxa de juros é um dos principais fatores a serem considerados. Recomendamos que você opte por cartões com taxas mais baixas, pois isso impactará diretamente no custo total das suas compras. Além da taxa nominal, é importante analisar a taxa efetiva total (CET), que inclui todos os custos associados ao crédito.

Rede de atendimento

A rede de atendimento do banco é outro fator importante a ser considerado. Por isso, verifique a disponibilidade de caixas eletrônicos, agências e canais de atendimento online (chat, telefone, aplicativo) em locais próximos à sua residência e trabalho. Uma rede de atendimento ampla facilita a realização de operações bancárias e a resolução de problemas.

Em algum momento, é possível que você precise sanar alguma dúvida com o banco, e receber um suporte adequado será um baita diferencial. Entedemos que um bom atendimento ao cliente é essencial, por isso, na Konsi, acompanhamos o seu contrato mesmo após a contratação, e te avisamos em tempo real quando surgirem oportunidades melhores.

Facilidade de uso

Um cartão de benefício fácil de usar é essencial. Verifique se o banco oferece um aplicativo intuitivo para acompanhar a fatura, realizar pagamentos e acessar outros serviços. Além disso, a plataforma online do banco deve ser fácil de navegar e fornecer todas as informações necessárias.

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Reputação do banco

A reputação do banco é um indicativo da qualidade dos seus serviços e produtos. Pesquise a reputação do banco em sites como o ReclameAqui, comentários em redes sociais e no perfil da empresa no Google. Além disso, as avaliações do app em lojas de aplicativos são outro ponto importante na tomada de decisão.

Como contratar o cartão?

Você pode solicitar o cartão benefício de duas formas:

App Konsi

O aplicativo Konsi é uma plataforma digital que reúne diversas opções de crédito consignado, incluindo o cartão benefício. Através dele, você pode:

• Comparar ofertas: O aplicativo te permite comparar as condições de diferentes bancos e escolher a opção que mais te agrada.
• Simular o valor das parcelas: Você pode simular o valor das parcelas antes de contratar o cartão.
• Solicitar o cartão de forma rápida e fácil: O processo de solicitação é totalmente online, e você recebe uma resposta rápida sobre a aprovação do seu crédito.

Baixe o app e faça uma simulação gratuita.

Instituição financeira

Você também pode solicitar o cartão benefício diretamente na agência do banco de sua preferência. Essa opção é ideal para quem prefere já possui uma relação de confiança com a instituição financiera. No entanto, simular direto com o banco impede que você compare com agilidade as taxas de juros entre diferentes instituições.