O crédito consignado se destaca como uma opção vantajosa para servidores públicos, aposentados e pensionistas, oferecendo taxas de juros competitivas, prazos longos de pagamento e a segurança do desconto direto na folha.

Com as recentes quedas no teto de juros do consignado, quem possui contratos com juros acima do teto ganha a possibilidade de reduzir taxas de juros por meio da portabilidade. No entanto, é natural surgir a dúvida: a portabilidade de consignado vale mesmo a pena?

Para responder a essa pergunta, é preciso analisar diversos fatores, como as condições do seu contrato atual, as ofertas disponíveis no mercado e seus objetivos financeiros. Neste artigo, vamos te ajudar a tomar essa decisão de forma consciente!

O que é portabilidade de consignado?

A portabilidade de consignado é a transferência do seu saldo devedor de um empréstimo consignado para outro banco ou instituição financeira. Essa transferência pode ser realizada a qualquer momento, sem custos adicionais, desde que o novo contrato apresente condições mais vantajosas para você.

O processo de portabilidade é relativamente simples:

  1. Escolha da nova instituição: Pesquise e compare as ofertas de diferentes instituições financeiras, utilizando simuladores online ou consultando um especialista em crédito.
  2. Solicitação da portabilidade: Entre em contato com a instituição escolhida e solicite a portabilidade do seu empréstimo.
  3. Análise de crédito: A nova instituição financeira realizará uma análise de crédito para avaliar sua capacidade de pagamento.
  4. Transferência do saldo devedor: Se a portabilidade for aprovada, o saldo devedor do seu empréstimo será transferido para a nova instituição, e você começará a pagar as parcelas de acordo com as novas condições.
Saiba mais: Qual o limite do cartão de crédito consignado?

Quais são as vantagens da portabilidade de consignado?

A portabilidade de consignado pode trazer diversos benefícios, como:

Redução das taxas de juros

Ao comparar diferentes ofertas, você pode encontrar um novo contrato com taxas de juros menores, o que significa pagar menos juros ao longo do tempo.

Imagine, por exemplo, ter um empréstimo de R$ 20.000,00 com taxa de juros de 2% ao mês. Ao portar para uma instituição que oferece taxa de 1% ao mês, você poderá economizar R$ 4.800,00 em juros ao longo de 5 anos.

Aumento do prazo do empréstimo

Ao portar seu empréstimo, você pode negociar um novo prazo de pagamento, alongando o tempo para quitar a dívida e diminuindo o valor das parcelas. Isso pode ser especialmente útil se você está com dificuldades para pagar as parcelas do seu empréstimo atual.

Saiba mais: Como escolher o melhor cartão consignado?

Como saber se a portabilidade vale a pena para você?

Para avaliar se a portabilidade de consignado é vantajosa no seu caso, é importante analisar os seguintes pontos:

  • Compare as condições do seu contrato atual com as ofertas disponíveis no mercado: Utilize simuladores online, como o da Konsi,que comparam taxas de juros, prazos de pagamento, benefícios e outras condições.
  • Calcule o custo da portabilidade: Verifique se a portabilidade gera algum custo adicional, como taxas de abertura ou cancelamento do contrato atual.
  • Considere seus objetivos financeiros: Avalie se a portabilidade se alinha aos seus objetivos, como reduzir as despesas mensais, quitar dívidas mais rapidamente ou ter acesso a mais benefícios.

Quando a portabilidade de consignado vale a pena?

A portabilidade de consignado pode ser uma boa opção em diversas situações, como:

  • Taxa de juros acima do mercado: Se a taxa de juros do seu empréstimo atual estiver acima da média do mercado, a portabilidade pode te ajudar a reduzir seus custos e economizar dinheiro. Compare as taxas oferecidas por diferentes instituições e busque a opção que melhor atenda às suas necessidades.
  • Prazo de pagamento curto: Se você está com dificuldade em pagar as parcelas do seu empréstimo, a portabilidade pode te dar mais tempo para quitar a dívida e aliviar o seu orçamento. Ao negociar um novo prazo de pagamento, você pode reduzir o valor das parcelas e ter mais tranquilidade para administrar suas finanças.
  • Desejo de aumentar a margem consignável: Se você precisa de mais dinheiro para realizar um projeto ou consolidar outras dívidas, a portabilidade pode ser uma solução. Ao aumentar o limite de crédito, você pode ter acesso aos recursos necessários para alcançar seus objetivos sem comprometer seu orçamento.
  • Insatisfação com a instituição financeira atual: Se você não está satisfeito com os serviços ou atendimento da sua instituição financeira atual, a portabilidade pode te permitir mudar para uma instituição que melhor atenda às suas necessidades. Por isso, busque instituições com boa reputação no mercado e compare as opções disponíveis antes de tomar uma decisão.
Saiba mais: Quais são as principais instituições que oferecem cartão de crédito consignado?

Dicas para realizar a portabilidade de consignado com segurança

É importante analisar cuidadosamente as vantagens e desvantagens da portabilidade antes de tomar uma decisão. Tenha em mente alguns pontos importantes:

Escolha uma instituição financeira confiável

Busque instituições com boa reputação no mercado e que ofereçam condições claras e transparentes. Além disso, encontre sites de reclamações e avaliações de clientes para ter uma ideia da reputação da instituição e da qualidade dos serviços prestados.

Aqui na Konsi, garantimos que as mais de 15 instituições parceiras são confiáveis. Todas elas são devidamente licenciadas pelo Banco Central do Brasil para operar com crédito consignado.

Saiba mais: Quais são os documentos necessários para realizar a portabilidade do empréstimo consignado?

Leia atentamente o contrato antes de assinar

É fundamental ler atentamente todo o contrato de portabilidade antes de assiná-lo. Nele, verifique todos os termos e condições do novo contrato, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento, encargos e outras cláusulas.

Se tiver dúvidas sobre qualquer cláusula do contrato, entre em contato com a instituição financeira para obter esclarecimentos. Aqui na Konsi, estamos sempre dispostos a tornar a sua portabilidade segura e transparente.

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