Abrir um negócio é o sonho de muitas pessoas, mas a falta de capital inicial pode ser um grande obstáculo. Nesse cenário, o empréstimo consignado surge como uma excelente alternativa para quem deseja empreender com segurança. Com taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito e parcelas fixas, o consignado é uma opção atrativa para quem quer abrir um negócio sem correr grandes riscos financeiros.
Neste post, vamos compartilhar cinco dicas essenciais para usar o empréstimo consignado de forma estratégica ao iniciar seu empreendimento e evitar erros comuns. Continue lendo!
Quando vale a pena pegar empréstimo consignado para abrir um negócio?
O empréstimo consignado vale a pena para abrir um negócio quando você já tem um plano bem estruturado e sabe exatamente como o capital será investido. Apesar de possuir uma das menores taxas de juros do mercado, o servidor público ou segurado do INSS ainda deve considerar os juros pagos ao banco.
Independentemente do tamanho da empresa, ter um capital extra de forma imediata possibilita otimizar os resultados. O dinheiro do empréstimo pode ser utilizado para pagar dívidas, investir em capacitação para os profissionais, comprar maquinaria permanente, automatizar processos e solidificar ideias em execução.
Além disso, para quem está começando, ter esse capital à disposição ajuda a romper limitações, permitindo que o negócio tenha tudo o que precisa para iniciar com segurança e estabilidade. Ter um capital de giro logo no início é essencial para manter o equilíbrio financeiro nos primeiros meses.
Portanto, o consignado é ideal para quem já está próximo de dar o pontapé inicial no negócio, mas precisa de um impulso financeiro para cobrir os custos iniciais, como compra de equipamentos, reformas, ou estoque. Se você está buscando uma forma de começar seu empreendimento sem recorrer a modalidades de crédito com juros altos, o empréstimo consignado pode ser a melhor opção para garantir estabilidade desde o começo.
E quando NÃO vale a pena pegar empréstimo para empreender?
Por outro lado, pegar um empréstimo consignado para empreender pode não ser uma boa ideia se você ainda não tem clareza sobre o seu plano de negócios ou se os riscos do empreendimento são altos. Usar o consignado de maneira impulsiva, sem uma estratégia financeira clara, pode comprometer sua saúde financeira a longo prazo.
Além disso, se o valor necessário para iniciar o negócio é muito maior do que o limite disponível no consignado, pode ser mais adequado buscar outras fontes de financiamento, como investidores ou linhas de crédito específicas para empreendedores. Isso porque o valor liberado no consignado está atrelado a margem consignável.
Ou seja, se o seu salário ou benefício não forem suficientes para receber uma boa oferta, é possível que o consignado não seja a opção ideal. É essencial não comprometer mais do que você pode pagar confortavelmente com as parcelas do consignado. Caso você já tenha utilizado toda a sua margem, a melhor opção é refinanciar o contrato para conseguir melhores condições e liberar margem para novos empréstimos.
Para saber qual a sua margem atualizada, utilize a nossa calculadora de margem consignável.
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Dica 1: Escolha o consignado com melhor taxa de juros
A grande vantagem do empréstimo consignado é a taxa de juros, que é significativamente mais baixa do que as oferecidas em outros tipos de crédito. Por isso, ao optar por esse recurso, pesquise e compare as taxas oferecidas por diferentes bancos. Na fase inicial de um negócio, o lucro costuma ser incerto. Por isso, é essencial garantir a menor taxa de juros de consignado para otimizar os seus ganhos com o empreendimento.
No empréstimo consignado, as taxas de juros podem variar entre 1,4% a 2% ao mês, então faça questão de escolher o consignado que ofereça a menor taxa possível para o seu perfil.
Ao usar ferramentas como o app Konsi, você pode comparar as taxas entre diversas instituições financeiras e garantir que está fazendo o melhor negócio. Isso impacta diretamente no valor final que você terá que pagar ao longo do tempo e nas chances de sucesso do seu negócio. Baixe o app agora!
Dica 2: Faça um planejamento financeiro detalhado
Antes de pegar qualquer empréstimo, especialmente o consignado, é fundamental fazer um planejamento financeiro detalhado.
Liste todos os custos que o seu novo negócio terá, como:
- Investimentos iniciais (equipamentos, reforma, estoque);
- Despesas fixas mensais (aluguel, energia, água, internet);
- Fluxo de caixa (receitas e despesas previstas);
- Capital de giro (dinheiro necessário para manter o negócio funcionando nos primeiros meses).
Com esse planejamento, você saberá exatamente quanto precisa pegar no consignado e como as parcelas do empréstimo se encaixarão no seu orçamento. Além disso, calcular o fluxo de caixa é essencial para garantir que você terá receita suficiente para cobrir as despesas mensais e pagar o empréstimo sem comprometer a operação do seu negócio.
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Dica 3: Use o consignado de forma estratégica
Ao usar o crédito consignado para abrir um negócio, é importante ter responsabilidade. Embora as taxas de juros do consignado sejam mais baixas, comprometer uma parte muito alta da sua renda pode colocar suas finanças em risco, principalmente nos primeiros meses de operação do negócio.
Fora a saúde do seu CNPJ, é necessário ficar atento a saúde financeira pessoal. Isso porque, durante o pagamento das parcelas, o seu salário ou benefício será até 30% a 40% menor.
Além disso, use o crédito de maneira estratégica, destinando o dinheiro para investimentos que realmente farão seu negócio crescer, como a compra de equipamentos, marketing, ou formação de estoque. Evite gastar o valor do empréstimo em despesas que não são essenciais para o sucesso do seu empreendimento.
Isso porque o consignado possui um limite muito claro: a margem consignável. Na prática, se você utiliza todo o valor liberado em empréstimo, é possível que só consiga liberar mais empréstimo com refinanciamento de contratos atuais. No app Konsi, a Portabilidade com Troco e a Redução de Parcelas são as duas melhores opções de refinanciamento para quem quer utilizar um consignado para empreender.
Dica 4: Considere o prazo e condições de pagamento
Outro ponto importante a considerar é o prazo de pagamento do empréstimo consignado. Diferente de outras modalidades de crédito, o consignado oferece prazos mais longos para pagamento, que podem chegar a até 144 meses (12 anos). Isso é uma vantagem, pois permite que você tenha mais tempo para pagar sem comprometer demais o seu orçamento.
Entretanto, lembre-se de que quanto mais longo o prazo, mais juros você pagará ao final. Por isso, busque um equilíbrio entre parcelas acessíveis e um prazo de pagamento que não prolongue demais a dívida.
Para quem quer utilizar o valor para abrir um negócio, o ideal é enxergar o crédito como um investimento na sua empresa. Ou seja, o empréstimo deve ser uma ferramenta para gerar retorno no curto e médio prazo, permitindo que o lucro do negócio ajude a quitar o empréstimo o mais rápido possível, sem sobrecarregar as finanças. Ao equilibrar o prazo e as condições de pagamento, você evita que a dívida se torne um peso e garante que o crédito realmente impulsione o crescimento da sua empresa.
Dica 5: Avalie seu mercado e busque consultoria
Antes de pegar o empréstimo consignado para abrir um negócio, é fundamental avaliar o mercado em que você deseja atuar. Pesquisar o potencial de clientes, concorrência, fornecedores e as tendências do setor é essencial para garantir que o investimento terá retorno. Isso evitará que o seu negócio falhe logo nos primeiros meses por falta de planejamento ou conhecimento sobre o mercado.
Além disso, considere buscar orientação de consultores financeiros ou especialistas em pequenos negócios. Eles podem ajudar a identificar oportunidades, corrigir falhas no planejamento e até a melhorar a sua estratégia de uso do consignado para abrir a empresa.
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Como pegar um empréstimo para abrir uma empresa?
Pegar um empréstimo consignado para abrir um negócio é um processo simples, especialmente se você já tem acesso ao crédito consignado como servidor público, aposentado do INSS, ou pensionista. Para isso, basta:
- Baixe o app Konsi: O app está disponível nas principais lojas de aplicativos;
- Escolha a instituição financeira: Compare as opções de consignado oferecidas pelos bancos. Aplicativos como o Konsi podem ajudar nessa comparação, buscando a menor taxa de juros;
- Envie a solicitação: Após escolher o banco, faça a solicitação diretamente pelo site ou aplicativo da instituição financeira. Para aposentados do INSS, é necessário também desbloquear o benefício pelo app Meu INSS;
- Aguarde a aprovação: Após o envio dos documentos e a solicitação, o crédito pode ser liberado rapidamente, em até 1 dia útil.
