O crédito consignado se tornou uma opção atrativa para quem busca sair do vermelho. Com taxas de juros menores que outras modalidades de crédito, ele pode ser um aliado na conquista da saúde financeira.

No entanto, como qualquer ferramenta, é preciso usá-lo com cautela para evitar cair em novas armadilhas.

Neste guia completo, você encontrará tudo o que precisa saber para usar o crédito consignado de forma inteligente e evitar ou sair do endividamento:

O que é crédito consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo ou cartão de crédito com desconto direto na folha de pagamento do beneficiário. Isso significa que as parcelas são debitadas automaticamente, o que garante menor risco de inadimplência para as instituições financeiras e, por consequência, taxas de juros mais baixas.

Quem pode solicitar crédito consignado?

O crédito consignado está disponível para:

  • Servidores públicos: federais, estaduais e municipais;
  • Pensionistas do INSS: aposentados e pensionistas;
  • Militares: das Forças Armadas e Polícias Militares;

O crédito consignado se destaca como uma opção cada vez mais popular para quem busca sair do endividamento. Isso se deve a diversos fatores:

Taxas de Juros Menores

As taxas de juros do crédito consignado são geralmente bem menores do que as de outras modalidades de crédito, como cartão de crédito ou cheque especial. Isso significa que você pagará menos juros e terá mais dinheiro disponível para quitar suas dívidas.

Previsibilidade

As parcelas do crédito consignado são descontadas diretamente da folha de pagamento de seu benefício, o que garante a previsibilidade e facilita o controle do orçamento. Você não precisa se preocupar com atrasos ou inadimplência.

Prazos de Pagamento Amplos

O crédito consignado oferece prazos de pagamento mais longos do que outras modalidades de crédito, o que permite que você faça parcelas menores e se livre das dívidas de forma mais gradual.

Sem Consulta ao SPC/Serasa

A aprovação do crédito consignado não depende de consulta ao SPC/Serasa, o que facilita o acesso ao crédito para quem está com o nome negativado.

Mais Segurança e Transparência

O crédito consignado é uma modalidade de crédito regulamentada pelo Banco Central, o que garante a segurança e a transparência das operações.

Como usar o crédito consignado para evitar o endividamento

  • Faça um planejamento financeiro detalhado: calcule seu orçamento e defina quanto você pode comprometer com as parcelas do crédito consignado sem comprometer suas necessidades básicas;
  • Considere apenas despesas essenciais: utilize o crédito consignado para pagar dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, ou para financiar despesas emergenciais e investimentos;
  • Simule as opções de crédito: compare as taxas de juros e prazos de pagamento oferecidos por diferentes instituições financeiras antes de contratar o crédito;
  • Mantenha o controle das suas finanças: acompanhe seus gastos e pagamentos para evitar comprometer seu orçamento.

O que levar em consideração na hora de solicitar crédito consignado

Antes de solicitar um crédito consignado, é crucial ter em mente alguns pontos importantes para evitar cair em armadilhas.

Margem Consignável

Primeiro, você precisa verificar sua margem consignável, que é o limite legal de quanto você pode comprometer da sua renda com o empréstimo. Esse limite varia de acordo com sua categoria (35% para servidores públicos e 40% para beneficiários do INSS), e outros descontos, como pensão alimentícia, já impactam esse valor.

Taxas e Tarifas

Pesquise e compare as taxas de juros e tarifas entre diferentes instituições financeiras. Apesar do consignado ter taxas geralmente menores que outros tipos de crédito, elas podem variar significativamente.

Prazo de Pagamento

É importante escolher um prazo de pagamento que se ajuste ao seu orçamento. Parcelas longas diminuem o valor das prestações mensais, mas aumentam o custo total do empréstimo.

Finalidade do Empréstimo

Utilize o crédito consignado com sabedoria. É recomendável utilizá-lo para investimentos com retorno garantido ou para quitar dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito. Evite usá-lo para gastos supérfluos ou desnecessários.

Simulação de Empréstimo

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O crédito consignado é uma ferramenta útil, mas deve ser usado com cuidado e a Konsi pode te ajudar a evitar o endividamento e utilizar o crédito consignado com cautela.

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