Se você está com o nome negativado no Serasa ou SPC, sabe o quanto pode ser difícil conseguir crédito no mercado. Felizmente, existem alternativas de empréstimos que não exigem consulta ao Serasa e que podem ser uma solução para quem está em busca de crédito mesmo com o nome sujo.

Neste post, vamos explicar quatro opções de empréstimos online que não passam pela consulta ao Serasa, incluindo suas vantagens, como funcionam e qual a melhor escolha para quem precisa de crédito rápido e com menos burocracia.

1. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma das opções mais conhecidas para quem deseja crédito com facilidades e sem a necessidade de consulta ao Serasa. Esse tipo de empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento do solicitante, o que garante maior segurança para o banco ou financeira, já que a chance de inadimplência é reduzida.

A principal característica do consignado é que ele é oferecido a grupos específicos, como:

Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros bem mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo. Além disso, essa segurança para o credor faz com que a consulta ao Serasa muitas vezes não seja necessária, o que permite que mesmo pessoas negativadas consigam aprovação.

Principais vantagens do empréstimo consignado:

  • Juros mais baixos;
  • Parcelas descontadas automaticamente;
  • Não exige consulta ao Serasa ou SPC;
  • Longo prazo de pagamento.

Para quem é servidor público ou aposentado, essa é uma das melhores opções, já que as taxas são bem competitivas e a aprovação é facilitada.

Saiba mais: O que acontece com o empréstimo consignado quando o servidor é exonerado?

2. Empréstimo com FGTS

Outra alternativa interessante para quem está com o nome negativado é o empréstimo com garantia do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). Essa modalidade, chamada de saque-aniversário, permite que o trabalhador com saldo no FGTS use parte desse valor como garantia para obter crédito.

O empréstimo com FGTS funciona assim: o solicitante contrata o empréstimo e, em troca, oferece os valores que pode sacar anualmente no saque-aniversário como garantia. Dessa forma, a instituição financeira tem mais segurança de que o valor será pago, o que dispensa a necessidade de consultar o histórico no Serasa ou SPC.

Essa modalidade é bastante atrativa para trabalhadores que estão com dívidas e possuem saldo no FGTS, pois, além de não haver consulta ao Serasa, as taxas de juros são mais baixas do que em empréstimos pessoais convencionais.

Principais vantagens do empréstimo com FGTS:

  • Utiliza o saldo do FGTS como garantia;
  • Não exige consulta ao Serasa ou SPC;
  • Juros mais baixos em comparação com empréstimos pessoais;
  • Permite o acesso ao crédito de forma rápida e sem burocracia.

Além disso, a antecipação do saque-aniversário é uma ótima maneira de obter crédito sem comprometer tanto o orçamento, já que o FGTS serve como um fundo de reserva.

3. Empréstimo com Garantia de Bem

O empréstimo com garantia de bem é outra opção para quem está negativado e precisa de crédito sem passar por consulta ao Serasa. Nesse caso, o solicitante oferece um bem de valor, como um imóvel ou veículo, como garantia para a obtenção do crédito. Essa modalidade também é conhecida como empréstimo com alienação fiduciária.

Como o credor tem a segurança de um bem de valor para garantir o pagamento, as instituições financeiras tendem a aprovar esses pedidos mesmo que o solicitante esteja com o nome negativado. Além disso, as taxas de juros são mais atrativas, já que o risco de inadimplência é consideravelmente reduzido.

No entanto, é importante lembrar que, em caso de não pagamento, o bem oferecido como garantia pode ser tomado pela instituição financeira.

Principais vantagens do empréstimo com garantia de bem:

  • Juros mais baixos devido à garantia oferecida;
  • Maior facilidade de aprovação, mesmo para negativados;
  • Não exige consulta ao Serasa ou SPC;
  • Possibilidade de obter um valor mais alto em relação a outras modalidades.

Esse tipo de empréstimo é ideal para quem possui bens de valor e deseja obter crédito em condições favoráveis, mesmo estando com o nome negativado.

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4. Antecipação do Saque-Aniversário

A antecipação do saque-aniversário do FGTS é uma das formas mais rápidas e simples de obter crédito sem a necessidade de consulta ao Serasa.

Nessa modalidade, o trabalhador antecipa os valores que poderia sacar no saque-aniversário, recebendo o montante de forma adiantada por meio de um empréstimo.

O saque-aniversário é uma opção de retirada do FGTS em que o trabalhador pode sacar anualmente uma parte do saldo disponível na sua conta do FGTS. Algumas instituições financeiras permitem que o trabalhador antecipe esses valores, oferecendo crédito imediato com o FGTS como garantia.

Esse tipo de empréstimo, como já mencionado, é ideal para quem tem saldo no FGTS, uma vez que não há consulta ao Serasa, e as taxas de juros são menores do que as de empréstimos pessoais tradicionais.

Principais vantagens da antecipação do saque-aniversário:

  • Acesso rápido ao crédito com taxas de juros mais baixas;
  • Pagamento automático com os valores que seriam sacados do FGTS no futuro;
  • Simples e fácil de contratar online.

Qual desses é o empréstimo mais fácil de aprovar?

Entre as quatro opções que analisamos anteriormente, o empréstimo consignado é, sem dúvida, o mais fácil de aprovar. Isso porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante, o que oferece segurança total para a instituição financeira.

Além disso, como o risco de inadimplência é muito baixo, a consulta ao Serasa e SPC geralmente não é realizada, facilitando ainda mais a aprovação para quem está negativado.

Os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS têm ainda mais facilidade em aprovar esse tipo de crédito, que oferece excelentes condições de pagamento e taxas de juros muito competitivas.

Saiba mais: Quanto tempo demora para transferir benefício do INSS para outro banco?

Qual a melhor opção de empréstimo para negativados?

Para servidores públicos e beneficiários do INSS, o empréstimo consignado é a melhor opção. Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, a aprovação é simples, mesmo para quem está negativado. Além disso, as taxas de juros são mais baixas do que em outras modalidades.

No entanto, para quem não possui renda fixa, como autônomos e desempregados, o empréstimo com garantia de bem e o empréstimo com FGTS são duas opções indicadas. No caso da garantia de bem, a segurança proporcionada pela garantia, seja um imóvel ou veículo, faz com que as instituições financeiras sejam mais flexíveis na análise de crédito, aprovando o empréstimo mesmo para pessoas negativadas.

Já o empréstimo com FGTS, que utiliza o saldo do Fundo de Garantia como garantia, pode ser uma boa opção por não ter a necessidade de consulta ao Serasa e oferecendo taxas vantajosas.

Como fazer empréstimo sem consulta ao SPC/Serasa?

Uma forma rápida e segura de conseguir um empréstimo consignado sem consulta ao Serasa é utilizando o app Konsi. O app é a única plataforma digital que permite comparar e contratar empréstimos consignados de forma simples e 100% online. Veja como é fácil contratar:

Passo a passo para usar o app Konsi:

  1. Baixe o app Konsi: Disponível na App Store e Google Play.
  2. Faça o cadastro: Informe seus dados básicos e crie uma conta no app.
  3. Simule e compare as ofertas de empréstimo: O app permite que você compare as taxas de mais de 15 bancos do país, exibindo as melhores opções para o seu perfil. Você também pode fazer simulações personalizadas para entender qual a melhor oferta, considerando valor, número de parcelas e prazos.
  4. Escolha o melhor empréstimo: Após a simulação, escolha a oferta que mais se encaixa no seu orçamento.
  5. Contrate online: Todo o processo, desde a simulação até a assinatura do contrato, é feito de forma digital, sem burocracia.
  6. Acompanhe o processo: O app permite que você acompanhe em tempo real o status da sua solicitação, garantindo transparência total.