Garantias são mecanismos de segurança que protegem os envolvidos em uma negociação financeira, como empréstimos e financiamentos, caso ocorram imprevistos ou inadimplência. Existem diferentes tipos de garantias, como garantias pessoais, reais ou financeiras, e elas variam de acordo com o tipo de operação de crédito.
No crédito consignado, as garantias ajudam a reduzir riscos, fornecem maior segurança para o credor e também para o devedor. Para servidores públicos, as garantias no crédito consignado são cruciais para entender e garantir que este tipo de empréstimo seja uma opção segura e adequada às suas necessidades financeiras.
Garantias no crédito consignado para servidores públicos
No crédito consignado, o principal mecanismo de garantia para os servidores públicos é a margem consignável. Isso significa que uma parte fixa da remuneração é reservada para o pagamento das parcelas do empréstimo. Como o pagamento é feito diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência é bastante reduzido.
Outra garantia importante no crédito consignado é a taxa de juros mais baixa em relação a outras modalidades de empréstimo. Essa garantia é possível devido ao teto de taxa estabelecido pela instituição pagadora do convênio.Com taxas de juros menores, os servidores públicos têm menos chances de se endividar excessivamente, já que terão uma dívida muito menos onerosa e mais fácil de ser liquidada.
Uma das primeiras lições aprendidas em nosso artigo sobre a importância da reserva de emergência e como construí-la com inteligência financeira é que as garantias também protegem a saúde financeira do servidor público e de sua família.
Seguro prestamista
O seguro prestamista é uma garantia adicional que pode ser contratada junto ao crédito consignado. Como explicado em nosso artigo sobre a importância do seguro prestamista no empréstimo consignado, essa garantia protege o devedor e seus familiares em caso de imprevistos, como morte, invalidez ou desemprego involuntário. Nesses casos, o seguro prestamista quitará a dívida, evitando que ela seja repassada aos herdeiros.
Contratar o seguro prestamista é uma decisão pessoal que deve ser considerada com base nas necessidades e planos individuais de cada servidor público. Afinal, imprevistos podem ocorrer a qualquer momento, e saber que sua família estará protegida financeiramente é essencial para uma vida tranquila e segura.
Benefícios de contar com garantias no empréstimo consignado
As garantias no crédito consignado oferecem diversos benefícios para os servidores públicos, como:
- Segurança: Com garantias, o risco de inadimplência é reduzido e a segurança financeira se torna maior para todas as partes envolvidas.
- Planejamento financeiro: A margem consignável permite que o servidor público se organize financeiramente sabendo exatamente o valor de suas parcelas e o tempo para quitar a dívida.
- Juros mais baixos: Devido às garantias, os credores se sentem mais seguros e, consequentemente, oferecem taxas de juros mais baixas no crédito consignado.
- Proteção para os familiares: O seguro prestamista garante que a dívida será quitada em caso de imprevistos, evitando que os herdeiros arquem com as despesas.
Agora que você compreende as garantias no crédito consignado para servidores públicos e seus benefícios, pode tomar decisões financeiras mais informadas e seguras. Optar por um empréstimo consignado com garantias é uma maneira inteligente de assumir uma dívida com menor risco e mais segurança. E, se você precisar de um empréstimo consignado, não se esqueça de simular seu empréstimo conosco e baixar nosso aplicativo Konsi para acompanhar e gerenciar suas dívidas de maneira eficiente.
