A margem consignável é o valor máximo de sua renda mensal que pode ser comprometido com empréstimos consignados ou cartões de crédito consignados. Esse valor é estabelecido por lei e determina um limite seguro para o comprometimento de sua renda sem prejudicar o orçamento.

Para servidores públicos, a margem consignável é de 35% do salário ou benefício. Isso inclui 30% destinados a empréstimos consignados e 5% reservados exclusivamente para cartões de crédito consignados (caso já possua alguma).

2. Como calcular sua margem consignável

Calcular sua margem consignável é simples e pode ser feito seguindo alguns passos:

  • Identifique sua renda líquida mensal: A renda líquida é o valor do seu salário ou benefício, já descontados os impostos e demais obrigações.
  • Multiplique a renda líquida por 30%: Isso determinará qual é o valor máximo mensal para comprometer com um empréstimo consignado.
  • Multiplique a renda líquida por 5%: Isso determinará sua margem exclusiva para cartão de crédito consignado.

Por exemplo, suponha que sua renda líquida mensal seja de R$3.000,00. Sua margem consignável seria:

Valor disponível para empréstimo consignado: 3.000 × 30% = R$900,00
Valor disponível para cartão de crédito consignado: 3.000 × 5% = R$150,00

3. Importância da gestão da margem consignável

Gerenciar adequadamente sua margem consignável é fundamental para evitar problemas financeiros e garantir que você não se endividará além do possível. Controlar essa margem e planejar o uso do crédito consignado garantirá que você possa aproveitar os benefícios dessa modalidade de crédito, como juros mais baixos, e ficar longe de dívidas caras e inesperadas (leia mais sobre os benefícios do crédito consignado aqui).

4. Dicas para manter a margem consignável sob controle

  • Entenda sua real necessidade de crédito: Analise se o empréstimo consignado é realmente necessário ou se pode ser evitado com planejamento financeiro adequado (confira aqui algumas dicas de planejamento financeiro).
  • Evite o superendividamento: Não use toda a margem consignável disponível apenas porque está disponível. Lembre-se de que parcelas de empréstimos podem comprometer seu orçamento no longo prazo.
  • Reavalie suas dívidas: Use o consignado para trocar dívidas mais caras por uma com juros menores, como, por exemplo, cartão de crédito, cheque especial ou empréstimos pessoais.
Veja aqui: Como sair do endividamento excessivo usando o consignado
  • Considere a portabilidade do consignado: Avalie a possibilidade de migrar seu empréstimo para uma instituição com taxas de juros mais baixas. Confira como fazer a portabilidade aqui.
  • Monitore seu orçamento: Mantenha um controle financeiro para garantir que você tenha uma visão clara do seu orçamento e possa fazer ajustes conforme necessário. Aprenda aqui como criar e seguir um orçamento financeiro pessoal.

A margem consignável é um importante instrumento de controle para garantir que você não se endividará além do necessário. Ao aprender como calcular e gerenciar sua margem consignável, você estará um passo à frente na conquista de uma vida financeira mais equilibrada e longe de dívidas caras. Aproveite os benefícios do crédito consignado com responsabilidade e viva com tranquilidade financeira.

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