Empréstimo para funcionário público: Descubra como funciona e 5 vantagens

O servidor público, conhecido por sua estabilidade no emprego, possui acesso a uma modalidade de crédito bastante vantajosa. O empréstimo para funcionário público, também conhecido como consignado, oferece taxas de juros mais baixas e aprovação rápida.

Neste artigo, vamos desvendar o mundo do empréstimo consignado para esta categoria. Vamos explicar como funciona, quais são as suas principais vantagens e como você pode solicitar o seu.

Como funciona o empréstimo consignado para servidor público?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas da folha de pagamento do beneficiário. No caso dos servidores públicos, o desconto é realizado em seu contracheque.

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Essa garantia de pagamento torna o empréstimo consignado mais seguro para as instituições financeiras. Por isso, as taxas de juros são mais competitivas e as condições mais vantajosas para o cliente.

Como funciona consignado para concursado? E para servidor não concursado?

Os servidores públicos concursados, sejam federais, estaduais ou municipais, têm direito a contratar empréstimo consignado com muito mais facilidade e com condições especiais.

Como os concursados possuem estabilidade no emprego, os bancos consideram o risco de inadimplência baixo. Isso permite que eles ofereçam taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos.

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Já os servidores não concursados, como comissionados ou temporários, também podem ter acesso ao empréstimo consignado, mas as condições costumam ser diferentes.

Nesse caso, é necessário que o banco tenha parceria com o órgão público do servidor. Ou seja, cada banco define critérios específicos para oferecer crédito consignado a servidores não concursados

5 vantagens do consignado para funcionário público

1. Taxas de juros mais baixas

As taxas de juros do empréstimo para funcionário público são geralmente mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito. Isso acontece porque o risco de inadimplência é menor, já que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento.

2. Sem penhora de bens

Diferente e outras modalidades de crédito com juros baixos, no consignado, o servidor público não precisa oferecer bens como garantia do empréstimo.

Isso porque a segurança para o banco está na própria folha de pagamento. Assim, não existe a necessidade de penhora de imóveis, veículos ou outros bens.

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3. Aprovação mais rápida

O processo de aprovação é mais ágil e menos burocrático, e o valor do empréstimo cai na conta no mesmo dia. Além disso, o empréstimo consignado pode ser utilizado para diversas finalidades: quitar dívidas, realizar reformas, ou até mesmo comprar um carro.

4. Sem consulta ao SPC e Serasa

A consulta aos órgãos de proteção ao crédito não é obrigatória, mesmo para aqueles que possuem alguma restrição. Isso torna o consignado uma das opções mais acessíveis para quem está negativado.

5. Segurança no pagamento

Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o funcionário público não precisa se preocupar com o pagamento manual ou com o risco de esquecer uma parcela, o que reduz o risco de inadimplência e penalidades.

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Quando o funcionário público pode fazer empréstimo?

O funcionário público pode solicitar um empréstimo consignado a qualquer momento, desde que atenda aos requisitos estabelecidos pela instituição financeira e pelo órgão ao qual está vinculado.

Para saber se você pode solicitar um empréstimo consignado, é preciso verificar alguns requisitos:

• Vínculo empregatício: Você precisa ser servidor público (federal, estadual ou municipal), militar ou ter um contrato de trabalho com uma empresa que ofereça a modalidade de crédito consignado.
• Margem consignável: Sua renda deve ter uma margem consignável disponível, ou seja, um percentual da sua remuneração que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. Esse valor varia de acordo com a legislação e o órgão ao qual você está vinculado.
• Documentação: É necessário apresentar os documentos solicitados pela instituição financeira, como RG, CPF, comprovante de residência, contracheque e, em alguns casos, o termo de posse.

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Qual a margem de empréstimo para funcionário público?

A margem consignável é o valor máximo que um funcionário público pode comprometer de sua renda para o pagamento de parcelas de empréstimos consignados.

Esse valor é definido pelo convênio responsável pela folha de pagamento do funcionário e varia de acordo com o tipo de servidor (federal, estadual ou municipal) e as últimas atualizações legislativas.

Qual o melhor banco para fazer empréstimo para funcionário público?

A escolha do melhor banco para empréstimo consignado pode variar bastante e depende de diversos fatores individuais. Ou seja, não existe um banco que seja universalmente considerado o melhor.

Saiba mais: É possível pegar empréstimo sem juros?

Isso porque as condições e benefícios podem mudar com frequência e variar de acordo com o perfil de cada cliente.

Por isso, recomendamos que utilize um simulador de empréstimo para funcionário público que compare taxas de juros e outras condições. Atualmente, um dos mais completos é o app Konsi.

Ao concentrar diversas ofertas em uma única plataforma, ele permite que você compare taxas, condições e escolha a opção que mais se adequa ao seu perfil.

Baixe o app e, em poucos cliques, você terá acesso a diversas propostas de diferentes instituições financeiras. 

Saiba mais: Empréstimo consignado sem margem é possível? Saiba como fazer

Fatores a serem considerados ao comparar:

• Taxa de juros: É o custo do dinheiro emprestado. Quanto menor a taxa, menor será o valor total a ser pago ao final do contrato.
• Custo Efetivo Total (CET): Esse indicador considera não apenas a taxa de juros, mas também outros custos associados ao empréstimo, como tarifas e seguros.
• Prazo de pagamento: Avalie o prazo que melhor se adapta à sua capacidade de pagamento e às suas necessidades.

Como escolher o melhor banco para consignado?

Para tomar a melhor decisão, siga estas dicas:

1. Leia a reputação do banco: Pesquise a reputação do banco na internet e consulte avaliações de outros clientes. Aqui na Konsi, todas as instituições financeiras parceiras são reconhecidas pelo Banco Central e possuem boa avaliação entre os clientes. 
2. Verifique as condições do contrato: Leia atentamente o contrato antes de assiná-lo, verificando todas as cláusulas e condições.
3. Compare as ofertas: Solicite simulações de empréstimo em diferentes bancos e compare as taxas de juros, o valor das parcelas, o prazo de pagamento e os serviços adicionais oferecidos.

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Como fazer empréstimo consignado servidor público?

Passo a passo para solicitar um empréstimo consignado:

1. Verifique sua margem consignável: A margem consignável é o percentual da sua renda que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimo. Você pode consultar esse valor no seu contracheque ou entrar em contato com o setor de pessoal do seu órgão.
2. Simule o empréstimo: Utilize os simuladores online das instituições financeiras para ter uma ideia do valor das parcelas e do custo total do empréstimo.
3. Escolha uma instituição financeira: Compare, pelo app Konsi, diferentes instituições financeiras que oferecem empréstimo para funcionário público.
4. Reúna a documentação: Prepare os documentos necessários para a contratação do empréstimo.
5. Faça a solicitação: Você pode solicitar o empréstimo diretamente do nosso aplicativo.
6. Assine o contrato: Após a aprovação do crédito, você deverá assinar o contrato e autorizar o desconto das parcelas em folha de pagamento.