Empréstimo consignado sem margem é possível? Saiba como fazer

Você já se viu precisando de um empréstimo, mas sua margem consignável está comprometida? Essa situação pode ser bastante frustrante, mas não se desespere. Existem algumas alternativas que podem te ajudar a conseguir crédito mesmo sem ter margem disponível. Neste artigo, vamos te mostrar como conseguir um empréstimo consignado sem margem.

O que é margem consignável?

A margem consignável é um percentual da sua renda que pode ser comprometido com o pagamento de empréstimos consignados. Esse valor é definido pelo órgão pagador (como o INSS ou o órgão público) e varia de acordo com o tipo de benefício e a renda do beneficiário.

Ou seja, com a margem comprometida, o banco não possui nenhuma garantia para de que o empréstimo será pago, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício. Assim, o risco de inadimplência é maior, o que dificulta a concessão do crédito.

Como consultar a margem consignável?

1. App Konsi

O app Konsi é uma plataforma digital que simplifica a vida de quem busca empréstimos consignados. Para isso, basta acessar o aplicativo e verificar as informações detalhadas sobre seus contratos e o saldo disponível da sua margem.

Através dele, você pode:

• Visualizar sua margem disponível: O aplicativo apresenta de forma clara e objetiva o valor da sua margem que ainda pode ser utilizado para novos empréstimos.
• Comparar ofertas: Ao conhecer sua margem, você pode comparar as diferentes opções de empréstimo disponíveis no mercado e escolher aquela que melhor se encaixa no seu perfil.
• Simular novos empréstimos: O app permite que você simule diferentes valores de empréstimo e veja como isso impactará sua margem consignável.

2. Meu INSS

Se você é beneficiário do INSS, o Meu INSS é o portal oficial para consultar suas informações previdenciárias. Através dele, você pode:

• Emitir extrato de empréstimos consignados: Nesse extrato, você encontrará todas as informações sobre seus empréstimos ativos, o valor total da sua dívida e a margem consignável utilizada.
• Consultar o saldo de benefício: Verifique o valor do seu benefício e as deduções realizadas.

3. Portais dos servidores de cada órgão público

Servidores públicos federais, estaduais e municipais podem consultar sua margem consignável através dos portais específicos de cada órgão. Por exemplo:

• Servidores federais: O Portal do Servidor oferece um serviço completo para consulta de informações, incluindo a margem consignável.
• Demais servidores: Consulte o portal de serviços do seu órgão para verificar as opções de consulta disponíveis.

O que significa não ter margem para empréstimo?

Quando você atinge o limite da sua margem consignável, significa que o valor total das parcelas dos seus empréstimos consignados já consome o percentual máximo permitido da sua renda.

Nessa situação, você não poderá contratar novos empréstimos consignados até que sua margem seja liberada.

Quem não tem margem pode fazer empréstimo?

Não é possível contratar um novo empréstimo consignado sem ter margem disponível. No entanto, existem algumas alternativas para quem precisa de crédito e não possui margem consignável.

Isso porque é possível adotar algumas estratégias para liberar margem e, assim, é possível pegar mais crédito.

E quem não tem margem, o que pode fazer?

Se você já atingiu o limite da sua margem consignável e precisa de crédito, não se desespere! Existem algumas alternativas que podem te ajudar a conseguir o valor que precisa. Vamos explorar cada uma delas:

Portabilidade de crédito consignado

A portabilidade de crédito consignado é como uma “mudança de casa” para o seu empréstimo. Ao transferir seu contrato para outra instituição financeira, você pode encontrar condições mais vantajosas, como:

• Taxas de juros mais baixas: Isso significa parcelas menores e um custo total do empréstimo menor.
• Prazos mais longos: Ao aumentar o prazo para pagar o empréstimo, as parcelas ficam menores.
• Valor extra: Em alguns casos, é possível obter um valor extra para quitar outras dívidas ou realizar algum investimento.

Exemplo: Imagine que você tem um empréstimo consignado com taxa de juros de 2% ao mês. Ao realizar a portabilidade, você pode encontrar uma oferta com taxa de 1,5% ao mês, reduzindo significativamente o custo total do empréstimo.

Refinanciamento do empréstimo consignado

O refinanciamento é como uma “renegociação” do seu empréstimo atual. Ao refinanciar, você pode ajustar as condições do contrato para que ele se encaixe melhor no seu orçamento.

As principais vantagens são:

• Flexibilidade: Você pode ajustar o valor das parcelas, o prazo para pagamento ou incluir outros tipos de despesas no contrato.
• Consolidação de dívidas: Se você tiver outros empréstimos, pode consolidá-los em um único contrato, facilitando o pagamento.

Exemplo: Se você está com dificuldade para pagar as parcelas do seu empréstimo, o refinanciamento pode ser uma solução. Ao aumentar o prazo, as parcelas ficam menores e mais fáceis de pagar.

Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado funciona de forma semelhante ao cartão de crédito tradicional, mas com a segurança e a praticidade do desconto em folha. Uma das formas de garantir que você está contratando cartão consignado com a melhor taxa é utilizar uma ferramenta que analisa as ofertas do mercado e te entregue a mais barata.

É o que o app Konsi faz. No app, você simula, compara e contrata diversos produtos de crédito consignado em um só lugar. Baixe o app e descubra as opções disponíveis para você.

As principais vantagens são:

• Limite de crédito pré-aprovado: Você já tem um limite de crédito pré-definido, facilitando as compras.
• Parcelamento: Permite parcelar suas compras em diversas vezes, facilitando o pagamento.
• Segurança: As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, reduzindo o risco de inadimplência.

Exemplo: Você precisa comprar um eletrodoméstico e não tem dinheiro à vista. Com o cartão de crédito consignado, você pode parcelar a compra em várias vezes sem comprometer o seu orçamento.

Quite seu empréstimo

A forma mais rápida de liberar sua margem consignável é quitando um dos seus empréstimos consignados. Ao quitar um contrato, a parcela correspondente deixa de ser descontada, liberando parte da sua margem para que você possa contratar novos empréstimos.

Exemplo: Se você tem dois empréstimos consignados e deseja contratar um terceiro, uma opção é quitar um dos empréstimos mais antigos para liberar margem e contratar o novo empréstimo com melhores condições.

Como liberar margem consignável online?

1. Acesse o app Konsi: Abra o aplicativo Konsi em seu celular e faça login com suas credenciais.
2. Verifique sua margem: Na tela inicial, você encontrará um resumo da sua margem consignável, indicando o valor utilizado e o valor disponível.
3. Identifique as soluções para liberar: O app Konsi mostrará a lista de soluções de portabilidade para liberar margem.
4. Escolha a melhor opção: Analise seus empréstimos e escolha qual deles você deseja quitar ou refinanciar para liberar margem.
5. Solicite a portabilidade: Após escolher a melhor opção, siga as instruções do app para solicitar a portabilidade ou o refinanciamento do seu empréstimo.
6. Acompanhe o processo: O app Konsi irá te manter informado sobre o andamento da sua solicitação, desde a análise de crédito até a liberação da margem.