O fim de ano é marcado por despesas adicionais, como compras de Natal, viagens e pagamentos de impostos, como o IPVA. Para muitas pessoas, essa época também é acompanhada de acúmulo de dívidas.

Se você está procurando uma forma de equilibrar as finanças, o empréstimo consignado pode ser uma alternativa interessante. Mas será que ele é a melhor escolha para quitar suas dívidas? Vamos entender mais sobre essa modalidade de crédito e quando ela vale a pena.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador. Por isso, ele é amplamente oferecido a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, além de alguns trabalhadores do setor privado com carteira assinada.

Essa característica reduz o risco de inadimplência, o que permite aos bancos oferecerem taxas de juros mais baixas e prazos mais longos de pagamento. Atualmente, o teto de juros para empréstimos consignados do INSS está em 1,8% ao mês.

Vantagens de usar o consignado para quitar dívidas

1. Taxas de juros mais baixas

O grande atrativo do empréstimo consignado é, sem dúvida, a taxa de juros reduzida. Comparado a outras modalidades, como o cheque especial ou o cartão de crédito, o consignado oferece custos significativamente menores.

2. Facilidade de aprovação

Por ter as parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, os bancos enfrentam menos riscos. Isso torna o processo de aprovação mais rápido e simples, mesmo para quem tem um score de crédito baixo.

3. Prazos longos e parcelas fixas

Os prazos de pagamento podem chegar a 144 meses, com parcelas fixas, permitindo um planejamento financeiro mais eficiente.

4. Possibilidade de quitar dívidas caras

Quitar dívidas com juros altos usando um consignado pode gerar uma economia significativa. Trocar uma dívida de cartão de crédito, com juros que ultrapassam 10% ao mês, por uma parcela de consignado com juros a partir de 1,4%, é uma estratégia inteligente para economizar.

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Quando vale a pena contratar?

Contratar um empréstimo consignado para quitar dívidas é uma boa escolha em algumas situações específicas. Veja quando essa modalidade pode ser vantajosa:

1. Você está pagando juros altos

Se você está enfrentando desafios financeiros devido a dívidas com juros muito elevados, como as que geralmente aparecem com o uso do cartão de crédito ou com o cheque especial, optar pelo empréstimo consignado para quitar essas dívidas pode ser uma estratégia efetiva.

Ao fazer isso, você pode conseguir uma taxa de juros mais baixa no consignado, o que, por sua vez, ajudará a reduzir consideravelmente o valor total que irá desembolsar ao longo do tempo em juros, permitindo um alívio significativo no seu orçamento mensal.

É o caso de diversos clientes da Konsi, que enfrentavam dívidas com modalidades de crédito mais caras e conseguiram reduzir as suas taxas de juros ao migrar suas dívidas para um empréstimo consignado.

2. Você precisa organizar as finanças

Quando você tem várias dívidas acumuladas, a administração das finanças pode se tornar um verdadeiro desafio. Neste sentido, consolidar diversas dívidas em um único contrato de empréstimo consignado pode facilitar bastante o controle financeiro.

Com apenas uma única parcela mensal a ser paga, o gerenciamento se torna muito mais simples e direto. Isso não apenas ajuda a evitar confusões, mas também a manter sua organização financeira em dia, diminuindo as chances de atrasos nos pagamentos e de possíveis encargos devido a juros adicionais.

3. Você tem margem consignável disponível

A margem consignável é um tópico importante a ser considerado. Essa margem é, basicamente, o limite percentual da sua renda que pode ser comprometido com a contratação de um empréstimo consignado. 

Se você descobriu que ainda possui uma margem consignável disponível e se encontra em uma situação em que precisa de crédito, então o empréstimo consignado deve ser uma opção que merece ser avaliada com atenção.

Ele pode oferecer uma solução prática e eficiente para conseguir o crédito necessário comprometendo o seu orçamento de forma saudável.

4. Você quer evitar o endividamento descontrolado

Optar pelo empréstimo consignado pode ainda ser uma maneira de evitar o endividamento descontrolado, que tantas pessoas enfrentam atualmente.

Uma das principais características desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, o que significa que há uma proteção natural contra esquecimentos ou atrasos nos pagamentos. 

Isso ajuda não apenas a garantir que suas contas permaneçam em dia, mas também a proporcionar uma maior tranquilidade em relação às suas obrigações financeiras, permitindo uma vida sem preocupações excessivas com dívidas acumuladas.

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Por que consignado é o melhor?

Com as parcelas do consignado são descontadas diretamente do salário, você pode gerenciar suas despesas mensais de forma mais eficaz, especialmente após a época de final de ano, quando as dívidas tendem a se acumular.

Ao contrário de cartões de crédito, onde os juros podem variar e ser imprevisíveis, o empréstimo consignado oferece uma previsibilidade essencial para manter o orçamento sob controle em períodos de gastos elevados, como natal, ano novo e até mesmo IPVA ou férias.

 Consignado está disponível para quem tem restrição de crédito?

Para quem tem um score de crédito baixo e enfrenta dificuldades em obter crédito, o empréstimo consignado torna-se uma alternativa viável e acessível. Isso é ainda mais importante após ter utilizado outras linhas de crédito para as compras de fim de ano, que muitas vezes resultam em contas acumuladas e complicações financeiras.

Além disso, outra vantagem significativa do empréstimo consignado é a portabilidade. Caso você encontre uma oferta com juros ainda mais baixos em outra instituição no futuro, poderá transferir sua dívida de forma simples e rápida.

Isso confere uma flexibilidade importante, permitindo que você encontre as melhores condições para quitar suas dívidas, aproveitando ao máximo sua capacidade de pagamento durante as festividades e outras obrigações financeiras do final do ano.