Empréstimo consignado do INSS cresce 60% ao ano; Queda nos juros explicam crescimento

O empréstimo consignado do INSS registrou um crescimento expressivo em julho, refletindo a crescente demanda por essa modalidade de crédito entre aposentados e pensionistas. Segundo dados do Banco Central, as concessões de crédito consignado somaram R$ 9,4 bilhões em julho de 2024, um aumento impressionante de 96% em comparação ao mesmo período do ano anterior.

Esse crescimento não é isolado. Quando analisamos os primeiros sete meses de 2024, o saldo acumulado chegou a R$ 64,2 bilhões, representando um aumento de 60% em relação ao ano anterior. Julho só perdeu para janeiro, que alcançou R$ 11,1 bilhões em concessões, destacando o apelo contínuo do empréstimo consignado entre os beneficiários do INSS.

Taxa de juros baixa explica aumento no empréstimo consignado do INSS

Uma das principais razões para o aumento na concessão de crédito consignado é a taxa de juros mais baixa do que outras modalidades. Desde março de 2023, a taxa de juros dessa modalidade foi reduzida oito vezes, passando de 2,14% ao mês para 1,66%. Para operações com cartão de crédito e cartão consignado, a taxa máxima é de 2,46% ao mês.

Isso porque o empréstimo consignado do INSS oferece uma vantagem significativa: as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência para os bancos e, consequentemente, permitindo a oferta de juros mais baixos.

Contudo, especialistas como o advogado João Badari alertam sobre o uso responsável desse crédito. Ele enfatiza que o consignado deve ser considerado apenas em situações de extrema necessidade, pois comprometerá parte da renda mensal do aposentado.

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Além disso, Márcio Saito, CFO da Entrepay, aponta que a manutenção da taxa Selic em 10,5% ao ano, além do endividamento da população, tem levado muitas pessoas a buscar empréstimos com melhores condições.

É nesse momento que o consignado surge como uma opção atraente para quem procura crédito com taxas de juros mais acessíveis, especialmente em um cenário onde a inflação e o custo de vida continuam a pressionar os orçamentos familiares.

Como saber a taxa de juros do meu empréstimo consignado?

Através do Meu INSS:

O aplicativo Meu INSS oferece uma forma prática e rápida de consultar as taxas de juros cobradas por diferentes bancos em empréstimos consignados. Siga os passos abaixo:

1. Acesse o aplicativo Meu INSS: Abra o aplicativo em seu smartphone.
2. Busque por "Taxas de Empréstimo Consignado": Na barra de busca, digite "Taxas de Empréstimo Consignado" e pressione enter.
3. Explore as opções: Uma lista com diversos bancos e suas respectivas taxas de juros será exibida.
4. Compare as taxas: Analise as taxas de juros de cada banco e escolha a que mais se adequa às suas necessidades.
5. Detalhes adicionais: Clique no nome do banco para obter mais informações sobre as condições do empréstimo.

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Através do app Konsi:

Para saber a taxa de juros do seu empréstimo consignado atualcontratado pela Konsi, siga estes passos:

1. Baixe o aplicativo Konsi na loja de aplicativos do seu smartphone;
2. Vá em "Operações";
3. Leia os dados: Confira o status do seu consignado, a taxa de juros, valor contratado e prazo de pagamento.