Com a alta dos juros e o cenário econômico instável, muitos brasileiros estão buscando alternativas para aliviar o peso das dívidas. Entre as opções mais procuradas estão a portabilidade de empréstimo consignado e a renegociação de dívidas. Veremos aqui quais são as diferenças.
O que é Portabilidade de Empréstimo Consignado?
A portabilidade de empréstimo consignado consiste na transferência de um contrato de empréstimo consignado de um banco para outro.
Essa transferência pode ser feita para
Obter taxas de juros mais baixas
Essa é a principal vantagem da portabilidade. Ao transferir seu empréstimo para um banco com taxas de juros mais baixas, você pode reduzir significativamente o valor das parcelas e o custo total do empréstimo.
Melhorar as condições do contrato
Além das taxas de juros, você também pode negociar outras condições do contrato, como o prazo de pagamento, valor das parcelas e seguros.
Obter um valor adicional
Em alguns casos, é possível obter um valor adicional de crédito ao realizar a portabilidade.
Quem pode solicitar a Portabilidade de Empréstimo Consignado?
Para solicitar a portabilidade de empréstimo consignado, você precisa:
- Ser aposentado, pensionista ou servidor público;
- Ter um empréstimo consignado em aberto;
- Estar com as parcelas do empréstimo em dia.
O que é Renegociação de Dívidas?
A renegociação de dívidas consiste em negociar com o seu credor para reduzir o valor da sua dívida ou melhorar as condições de pagamento. Tenha em mente que essa opção não se aplica para empréstimos consignados. Nestes casos, a opção mais viável é sempre a portabilidade.
Confira os principais motivos pelos quais as pessoas fazem renegociação de dívidas.
Reduzir o valor da dívida
Você pode tentar negociar um desconto no valor total da sua dívida. No caso da renegociação, esse procedimento é feito diretamente com a instituição financeira a qual está em posse da sua dívida, em feirões de renegociação ou em programas como o Desenrola Brasil.
Reduzir as taxas de juros
Você também pode tentar negociar uma redução nas taxas de juros da sua dívida. Geralmente, esse procedimento é feito diretamente com a instituição financeira ou o banco em questão antes da dívida ser negativada.
Aumentar o prazo de pagamento
Se você está com dificuldades para pagar as parcelas da sua dívida, você pode tentar negociar um aumento no prazo de pagamento diretamente com a instituição financeira.
Quem pode solicitar a Renegociação de Dívidas?
Qualquer pessoa que tenha uma dívida em aberto pode solicitar a renegociação. No entanto, é importante ter em mente que o credor não é obrigado a aceitar a sua proposta de renegociação.
Como solicitar a Renegociação de Dívidas?
Para solicitar a renegociação, você precisa:
- Entrar em contato com o seu credor e manifestar o seu interesse em renegociar a sua dívida;
- O credor irá analisar a sua situação e apresentar uma proposta de renegociação;
- Você pode aceitar ou recusar a proposta do credor;
- Se você aceitar a proposta, o novo acordo será formalizado em um contrato.
Portabilidade de Empréstimo Consignado x Renegociação de Dívidas: Quais as principais diferenças?
Existem diferenças entre portabilidade de empréstimo e renegociação de dívidas. Em primeiro lugar, a melhor opção para você dependerá da sua situação específica. Se você tem um empréstimo consignado com taxas de juros altas, a portabilidade pode ser uma boa opção para reduzir o custo do seu empréstimo.
No caso do empréstimo consignado, a portabilidade oferece muito mais benefícios. Confira-os a seguir.
Benefícios da Portabilidade de Empréstimo Consignado
- Redução das taxas de juros: A principal vantagem da portabilidade é a possibilidade de reduzir as taxas de juros do seu empréstimo.
- Melhoria das condições do contrato: Você também pode negociar outras condições do contrato, como o prazo de pagamento, valor das parcelas e seguros.
- Obter um valor adicional: Em alguns casos, é possível obter um valor adicional de crédito ao realizar a portabilidade.
Comparação Detalhada entre Portabilidade de Empréstimo Consignado e Renegociação de Dívidas:
Objetivo:
- Portabilidade: Transferir o empréstimo para um banco com melhores condições.
- Renegociação: Reduzir o valor da dívida ou melhorar as condições de pagamento.
Benefícios:
- Portabilidade:
Reduzir as taxas de juros.
Melhorar as condições do contrato (prazo, valor das parcelas, seguros).
Obter um valor adicional de crédito (em alguns casos).
Renegociação:
Reduzir o valor da dívida.
Reduzir as taxas de juros.
Aumentar o prazo de pagamento.
Requisitos:
Portabilidade:
Ser aposentado, pensionista ou servidor público.
Ter um empréstimo consignado em aberto.
Estar com as parcelas do empréstimo em dia.
Renegociação:
Ter uma dívida em aberto.
Processo:
Portabilidade:
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- Escolha a opção mais vantajosa para você.
- Solicite a portabilidade.
- Aguarde a conclusão da solicitação.
Renegociação:
- Entre em contato com o credor.
- Manifeste interesse em renegociar.
- Analise a proposta de renegociação.
- Após análise, aceite e assine a proposta.
Riscos:
Portabilidade:
Possibilidade de não ser aprovado pelo banco, porém as chances são baixíssimas
Renegociação:
Possibilidade de o credor não aceitar a proposta de renegociação.
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