Entenda a diferença entre crédito consignado público e privado

O crédito consignado é uma das modalidades de empréstimo mais populares no Brasil por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito, como cartão de crédito e cheque especial.

Essa modalidade de empréstimo pode ser dividida entre crédito consignado público e crédito consignado privado, cada um com suas especificidades e voltados para públicos diferentes.

Neste artigo, nós do Konsi te explicamos as diferenças entre essas duas modalidades, além de dicas para ajudar na escolha do melhor recurso para a sua necessidade financeira.

Crédito consignado público: definição, público-alvo e características

O crédito consignado público é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Esta modalidade tem como principal característica a garantia de pagamento do empréstimo por meio do desconto em folha de pagamento ou benefício, proporcionando menores taxas de juros e maior segurança para ambas as partes envolvidas no processo.

Algumas características do crédito consignado público incluem:

• Menores taxas de juros em comparação a outras modalidades de crédito
• Prazos maiores para pagamento
• Liberação do crédito sem consulta ao SPC/Serasa
• Parcelas fixas e descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício INSS.

Em nosso artigo anterior, listamos motivos pelos quais o crédito consignado público pode ser a melhor escolha para atender suas necessidades financeiras.

Crédito consignado privado: definição, público-alvo e características

Já o crédito consignado privado é voltado para trabalhadores com carteira assinada que atuam no setor privado. Assim como no crédito consignado público, o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento do colaborador, proporcionando taxas de juros mais baixas se comparadas a outras modalidades de empréstimo disponíveis no mercado.

Algumas características do crédito consignado privado incluem:

• Taxas de juros menores se comparadas a outras modalidades de empréstimo
• Prazos de pagamento variáveis de acordo com a instituição financeira
• Parcelas fixas e descontadas diretamente da folha de pagamento
• Possibilidade de liberação do empréstimo sem consulta ao SPC/Serasa.

Comparação entre crédito consignado público e privado

Embora ambas as modalidades de crédito consignado apresentem similaridades, como taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo e desconto direto na folha de pagamento, existem algumas diferenças a serem consideradas:

• O crédito consignado público tende a apresentar taxas de juros ainda menores em comparação com o consignado privado, devido à maior segurança oferecida pelos órgãos públicos e aposentadorias garantidas pelo INSS.
• Os prazos de pagamento costumam ser mais flexíveis no crédito consignado público, podendo chegar a até 120 meses, enquanto no consignado privado, os prazos variam de acordo com a instituição financeira, geralmente até 96 meses.

Dicas para escolher o melhor crédito consignado para sua necessidade

1. Avalie sua real necessidade de crédito: antes de solicitar um empréstimo, considere se essa é realmente a melhor opção para sua situação financeira, buscando evitar o endividamento desnecessário.
2. Pesquise e compare as taxas de juros: analise as taxas oferecidas pelas instituições financeiras e escolha a que melhor atenda às suas necessidades.
3. Verifique os prazos e condições de pagamento: opte pelo crédito consignado com prazos e condições que se adequarem à sua capacidade financeira.
4. Considere seus objetivos pessoais e financeiros: escolha a modalidade de crédito consignado que se alinhe aos seus planos e seja coerente com sua realidade.

Conclusão

Compreender as diferenças entre o crédito consignado público e privado é essencial para tomar uma decisão informada sobre qual modalidade atende melhor às suas necessidades financeiras. Seja você um servidor público, aposentado, pensionista ou trabalhador do setor privado, o crédito consignado pode ser a melhor opção para solucionar suas demandas financeiras com taxas de juros mais justas e condições adequadas.

Lembre-se, nosso objetivo é promover a estabilidade financeira e evitar o endividamento. Caso precise de crédito consignado, baixe o aplicativo Konsi para obter as melhores condições. Acompanhe também nosso blog para ter acesso a dicas sobre educação financeira, planejamento e empréstimos.