Se você precisa de dinheiro rápido e tem saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), a antecipação do saque-aniversário pode ser uma boa alternativa. Essa modalidade permite que você receba de imediato o valor que sacaria nos próximos anos, sem precisar esperar pelo calendário oficial do governo.

Mas será que vale a pena? Como funciona esse tipo de crédito? E como simular o empréstimo do FGTS para garantir a melhor taxa de juros?

Neste artigo, vamos te explicar o passo a passo para antecipar o saque-aniversário do FGTS, mostrando como comparar ofertas e encontrar a opção mais vantajosa.

O que é e como funciona o empréstimo do FGTS?

O empréstimo com antecipação do FGTS funciona como um adiantamento dos valores que o trabalhador receberia anualmente no saque-aniversário. Isso significa que, em vez de sacar um percentual do saldo do FGTS uma vez por ano, você pode antecipar várias parcelas de uma só vez e receber esse dinheiro imediatamente.

Como funciona na prática?

  • O banco adianta os valores do saque-aniversário de até 10 anos.
  • O pagamento é automático: quando o saque-aniversário for liberado, o valor vai direto para o banco.
  • Como o saldo do FGTS serve de garantia, as taxas de juros são mais baixas do que um empréstimo pessoal.

Esse crédito pode ser útil para resolver imprevistos financeiros, pagar dívidas caras ou fazer um investimento pessoal sem precisar esperar o saque anual.

Quem pode contratar?

Para antecipar o saque-aniversário do FGTS, você precisa atender a três critérios básicos:

  • Ter aderido à modalidade de saque-aniversário no aplicativo do FGTS.
  • Possuir saldo disponível suficiente na conta do FGTS.
  • Autorizar a consulta e bloqueio do saldo pelo banco escolhido.

Mesmo quem tem restrição no CPF (nome sujo) pode contratar, pois o saldo do FGTS é usado como garantia de pagamento, reduzindo o risco para o banco.

Qual valor posso pegar no empréstimo do saque-aniversário FGTS?

O valor disponível para antecipação depende de dois fatores principais:

  • O saldo disponível no FGTS.
  • A quantidade de parcelas que o banco permite antecipar.

Quanto maior o saldo, maior será o potencial valor que você poderá antecipar. Isso porque o saldo funciona como uma garantia para a instituição financeira que está concedendo o crédito.

Além disso, a quantidade de parcelas do saque-aniversário que a instituição bancária escolhida permite antecipar também influencia o valor do empréstimo. Cada banco possui suas próprias políticas e limites em relação ao número máximo de anos do saque-aniversário que podem ser adiantados.

A maioria das instituições permite antecipar de 5 a 10 parcelas do saque-aniversário, desde que o saldo seja suficiente para cobrir o valor do crédito. Ou seja, mesmo que o banco permita antecipar 10 anos, se o seu saldo no FGTS não for suficiente para cobrir o valor do empréstimo correspondente a esses 10 anos, a antecipação será limitada ao valor máximo que o seu saldo permite.

Exemplo prático:

Se você tem R$ 10.000 de saldo no FGTS, poderá antecipar cerca de 10% ao ano, ou seja, R$ 1.000 por ano. Se optar por antecipar três anos, receberá R$ 3.000 de imediato, descontados os juros do banco. Cada banco tem regras específicas, então vale a pena comparar as ofertas para ver qual libera o maior valor com os menores juros.

Veja como simular o empréstimo do FGTS

Antes de contratar, é essencial fazer uma simulação para comparar taxas e garantir a melhor oferta.

Veja o passo a passo para simular e antecipar o FGTS:

  1. Acesse o aplicativo do FGTS: Baixe o app FGTS (disponível para Android e iOS) e faça login com seu CPF.
  2. Ative o saque-aniversário: No menu principal, vá até "Saque-Aniversário" e aceite os termos da modalidade.
  3. Autorize um banco a acessar seu saldo: No app do FGTS, selecione "Autorizar Bancos" e escolha uma instituição financeira.
  4. Simule as condições do empréstimo: Acesse o site ou app do banco autorizado e faça uma simulação informando o valor desejado. Aqui entra a Konsi. O app Konsi é o único comparador de crédito em tempo real do Brasil. Com ele, você pode consultar diferentes bancos ao mesmo tempo e garantir a melhor taxa disponível no mercado.
  5. Escolha a melhor oferta e contrate: Após comparar as taxas, selecione o banco com os juros mais baixos e finalize a contratação. O dinheiro cai na sua conta em até 24 horas.

Empréstimo do saque-aniversário FGTS vale a pena?

A antecipação do FGTS pode ser uma ótima alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e não quer comprometer a renda mensal. Mas, antes de contratar, é importante avaliar os prós e contras.

Vantagens da antecipação do FGTS

1. Juros baixos – Como o saldo do FGTS é garantia, os bancos cobram taxas menores

Uma das principais vantagens da antecipação do FGTS é que as taxas de juros são muito mais baixas do que as de um empréstimo pessoal comum. Isso acontece porque o saldo do FGTS serve como garantia de pagamento para os bancos, reduzindo o risco de inadimplência.

Enquanto um empréstimo pessoal pode ter taxas de 7% a 10% ao mês, a antecipação do FGTS tem juros a partir de 1,49% ao mês, dependendo da instituição financeira.

Se uma pessoa precisa de R$ 5.000 e opta por um empréstimo pessoal a 8% ao mês, pagaria cerca de R$ 10.000 ao final de 12 meses, considerando juros e encargos. Já na antecipação do FGTS, com juros de 1,49% ao mês, o custo total cairia para aproximadamente R$ 5.800, gerando uma economia significativa.

2. Liberação rápida – O dinheiro entra na conta em até 24 horas após a aprovação

Outra grande vantagem da antecipação do FGTS é a agilidade na liberação do dinheiro. Diferente de outras modalidades de crédito, onde pode haver análise de crédito demorada, na antecipação do FGTS o dinheiro geralmente cai na conta no mesmo dia ou em até 24 horas após a aprovação.

Isso acontece porque não há necessidade de consulta ao SPC ou Serasa, já que o pagamento é garantido pelo saldo do FGTS.

Se um trabalhador precisa de dinheiro urgente para pagar uma conta médica ou quitar uma dívida vencida, a antecipação do FGTS pode ser a solução ideal, pois o valor estará disponível rapidamente sem comprometer sua renda mensal.

3. Sem parcelas mensais – O pagamento é automático, sem pesar no orçamento

Diferente de um empréstimo comum, onde o tomador precisa pagar parcelas mensais, na antecipação do FGTS o pagamento acontece automaticamente. Isso significa que não há boleto, débito automático ou desconto na folha de pagamento.

Na prática, os bancos retêm os valores que o trabalhador teria direito a sacar anualmente e usam esse dinheiro para quitar a dívida.

Se um trabalhador antecipa três anos do saque-aniversário, ele receberá o dinheiro de uma só vez, mas nos próximos três anos, quando chegasse a data do saque, o valor já estaria comprometido com o banco, sem necessidade de pagamentos adicionais.

Isso pode ser um grande alívio para quem não quer comprometer o orçamento mensal com novas dívidas.

Desvantagens da antecipação do FGTS

1. Você abre mão do saque-aniversário nos próximos anos

Uma das desvantagens dessa modalidade de crédito é que o valor que você sacaria nos próximos anos já estará comprometido. Isso significa que, mesmo que precise de dinheiro futuramente, não poderá contar com o saque-aniversário até que todas as parcelas antecipadas sejam quitadas.

Se um trabalhador antecipa cinco anos do saque-aniversário, ele receberá o dinheiro agora, mas não poderá sacar nada do FGTS durante esses cinco anos. Se surgir uma emergência financeira nesse período, ele terá que recorrer a outras opções de crédito.

Isso pode ser um problema para quem não tem outra reserva financeira ou não quer ficar sem acesso ao FGTS por tanto tempo.

2. Se o saldo for baixo, o valor liberado pode não ser suficiente para atender sua necessidade

Outro ponto importante é que o valor liberado na antecipação do FGTS depende diretamente do saldo disponível na conta do trabalhador.

Se o saldo for baixo, a quantia antecipada pode não ser suficiente para cobrir a necessidade financeira.

Um trabalhador com R$ 2.000 no FGTS só poderá antecipar uma pequena parte desse saldo, o que pode não ser suficiente para pagar uma dívida alta ou cobrir um gasto inesperado.

Além disso, se ele continuar sacando anualmente, seu saldo vai diminuir, limitando ainda mais futuras antecipações.

3. Os juros ainda existem – Embora menores do que um empréstimo pessoal, você pagará um custo pelo adiantamento

Mesmo que a antecipação do FGTS tenha juros mais baixos, ainda assim é um crédito e envolve custos financeiros.

Isso significa que, ao antecipar o saque, o trabalhador paga um valor maior do que sacaria normalmente, pois há a incidência de juros sobre o montante liberado.

Se um trabalhador tem direito a sacar R$ 2.000 por ano e antecipa três anos, ele receberá R$ 6.000 agora, mas ao final da operação, o custo pode ser R$ 6.500 ou mais, dependendo da taxa aplicada pelo banco.

Portanto, antes de contratar a antecipação, é essencial comparar as taxas e avaliar se vale a pena pagar juros para ter acesso imediato ao dinheiro.

Quando vale a pena contratar?

Se você precisa de dinheiro para uma emergência ou para quitar dívidas mais caras, a antecipação do FGTS pode ser uma escolha inteligente. No entanto, se o objetivo for um gasto supérfluo ou se você não tem pressa, pode ser melhor esperar pelo saque anual e evitar pagar juros.

A antecipação do saque-aniversário do FGTS pode ser uma solução financeira rápida e acessível, mas escolher a melhor taxa de juros faz toda a diferença no valor final do crédito.