Se você já tentou contratar um empréstimo consignado, provavelmente se deparou com um cenário: diversas instituições oferecem o crédito e prometem juros muito abaixo do mercado, mas não informam os dados do seu empréstimo de forma clara e transparente.
Mas como saber se essa é a melhor opção para você e qual o valor que cabe no seu bolso? A resposta está na simulação de empréstimo consignado.
Neste artigo, vamos te mostrar como realizar essa simulação de forma rápida, fácil e gratuita, utilizando três opções online. Continue lendo e descubra como tomar a melhor decisão para suas finanças.
Como funciona um simulador de empréstimo consignado?
Um simulador de empréstimo consignado é uma ferramenta online que permite que você calcule o valor das parcelas, os juros e o custo total de um crédito com desconto direto na folha de pagamento ou no benefício do INSS.
Ao acessar um simulador, você geralmente precisa informar os seguintes dados:
- Valor desejado: O valor total que você deseja emprestar.
- Prazo: O número de parcelas em que deseja pagar o empréstimo.
- Tipo de benefício: Se você é servidor público, aposentado ou pensionista.
- Instituição financeira: Em alguns casos, você pode escolher a instituição financeira para a simulação.
Com base nessas informações, o simulador calcula:
- Valor da parcela: O valor que você pagará por mês.
- Taxa de juros: A taxa de juros aplicada ao empréstimo.
- Custo total do empréstimo: O valor total que você pagará ao final do contrato, incluindo juros e encargos.
Como escolher um bom simulador de empréstimo?
Ao escolher um simulador de empréstimo consignado, é importante considerar alguns critérios para garantir que você obtenha informações precisas e relevantes:
- Reputação da instituição: Prefira simuladores oferecidos por instituições financeiras de confiança ou por comparadores de crédito com boa avaliação no ReclameAqui e lojas de aplicativo.
- Informações completas: O simulador deve fornecer todas as informações necessárias para tomar uma decisão, como taxa de juros, CET (Custo Efetivo Total), valor das parcelas e condições contratuais.
- Facilidade de uso: O simulador deve ser intuitivo e fácil de usar, com uma interface clara e organizada.
- Segurança: Certifique-se de que o site onde você está realizando a simulação é seguro e possui certificado de segurança. Existem algumas ferramentas online que verificam a segurança de sites.
Existem três principais formas de fazer essa simulação:
1. Simular diretamente com um banco
Conversar com um gerente de banco pode ser uma opção para quem busca um atendimento personalizado. No entanto, é importante ter em mente que o gerente tem como objetivo principal vender os produtos do seu banco.
Isso significa que ele provavelmente irá apresentar apenas as opções disponíveis naquela instituição, e não necessariamente a mais barata do mercado.
Vantagens:
- Atendimento personalizado: O gerente pode te oferecer um atendimento mais personalizado, tirando todas as suas dúvidas e ajustando a proposta às suas necessidades específicas.
- Negociação: Em alguns casos, é possível negociar as condições do empréstimo diretamente com o gerente, como a taxa de juros ou o valor da parcela.
- Relação de longo prazo: Ao conversar com um gerente, você pode iniciar um relacionamento com a instituição financeira, o que pode ser útil para futuras negociações.
Desvantagens:
- Viagem até a agência: É necessário se deslocar até a agência bancária para ter essa conversa, o que pode demandar tempo e esforço.
- Venda casada: O gerente pode tentar te oferecer outros produtos financeiros, o que pode desviar o foco da sua necessidade principal. Isso pode configurar venda casada, que é crime no Brasil.
- Limitado às opções do banco: As opções de empréstimo estarão restritas àquela instituição financeira, impedindo que você compare com outras ofertas.
- Tempo de espera: Você pode precisar agendar um horário e esperar para ser atendido, o que pode ser demorado.
2. Simular online em instituições financeiras
A maioria dos bancos e financeiras que oferecem empréstimo consignado possui simuladores online em seus sites. Para utilizar essa ferramenta, você precisará informar alguns dados pessoais, como seu CPF, valor desejado e prazo de pagamento.
No entanto, assim como na opção anterior, você estará limitado às opções de apenas um banco.
Vantagens:
- Conveniência: Você pode realizar a simulação a qualquer hora e lugar, sem sair de casa.
- Rapidez: O resultado da simulação é apresentado de forma rápida e eficiente.
Desvantagens:
- Limitado à instituição: As opções de empréstimo estarão restritas àquela instituição financeira, impedindo que você compare com outras ofertas.
- Falta de personalização: A simulação online é mais genérica e não permite uma negociação personalizada das condições do empréstimo.
- Dificuldade em tirar dúvidas: Se tiver alguma dúvida, pode ser mais difícil obter um esclarecimento imediato.
3. Comparar taxas de empréstimo e garantir a mais barata
A melhor forma de encontrar o empréstimo consignado mais barato é utilizando um comparador de crédito online e gratuito. Ao utilizar um comparador da Konsi, por exemplo, você tem acesso a ofertas de mais de 15 bancos brasileiros em um único lugar.
Ao comparar taxas online, você tem acesso a um leque muito maior de opções de empréstimo consignado, podendo comparar taxas de juros, CET (Custo Efetivo Total), prazos de pagamento e outras condições de diversas instituições financeiras.
Por que escolher um comparador como a Konsi?
- Imparcialidade: O app Konsi não têm vínculo exclusivo com nenhuma instituição financeira, garantindo que você tenha acesso a todas as opções do mercado.
- Facilidade: Você pode comparar as condições de diversos empréstimos em poucos minutos, sem precisar entrar em contato com cada banco individualmente.
- Transparência: Os comparadores apresentam todas as informações relevantes sobre cada empréstimo, como taxa de juros, CET (Custo Efetivo Total), valor das parcelas e condições contratuais.
- Personalização: É possível filtrar as opções de acordo com suas necessidades, como valor do empréstimo, prazo e tipo de benefício.
Como simular empréstimo consignado na Konsi?
Com apenas alguns cliques, você pode comparar as melhores ofertas do mercado e encontrar a opção que mais se encaixa no seu perfil:
Baixe o app:
O primeiro passo é baixar o aplicativo da Konsi na loja de aplicativos do seu celular. Ele está disponível tanto para dispositivos Android quanto iOS.
Faça seu cadastro:
Abra o aplicativo e siga as instruções para criar sua conta. Você precisará informar seus dados pessoais, como nome completo, CPF, data de nascimento e número de telefone.
Escolha o tipo de crédito consignado:
A Konsi oferece diversas opções de empréstimo consignado, como crédito novo, portabilidade com troco, cartão consignado etc. Escolha a opção que mais se adequa à sua necessidade.
Compare as ofertas:
A Konsi irá apresentar as melhores ofertas de diversas instituições financeiras, com informações detalhadas sobre as taxas de juros, o valor das parcelas e o Custo Efetivo Total (CET).
Escolha a melhor opção:
Analise as diferentes opções e escolha a que mais se adequa ao seu perfil e orçamento.
Envie a documentação:
Após escolher a oferta, você precisará enviar os documentos solicitados pela instituição financeira. A documentação pode variar de acordo com cada banco.
Acompanhe o processo:
Você poderá acompanhar o status da sua solicitação diretamente pelo aplicativo da Konsi.
Pronto! A partir disso, o app te notifica em tempo real sobre novas oportunidades de crédito.
