Contratar um empréstimo consignado é uma das maneiras mais seguras e acessíveis de obter crédito, especialmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. No entanto, para garantir que você está fazendo um bom negócio, é essencial contratar o empréstimo com a menor taxa de juros possível. Saber identificar as melhores condições pode fazer toda a diferença no valor final que você pagará.

Neste artigo, vamos explicar como você pode verificar se está contratando o empréstimo consignado com as menores taxas de juros e o que considerar antes de fechar o contrato.

1. Comparação de taxas de juros: o primeiro passo para economizar

O primeiro passo para garantir que você está contratando o empréstimo consignado com a menor taxa é comparar as taxas de diferentes instituições financeiras. Muitos bancos e financeiras oferecem essa modalidade de crédito, e as condições podem variar bastante de uma instituição para outra.

Como comparar as taxas de juros

  1. Acesse o app Konsi: O app Konsi é a única plataforma que simula e compara taxas de juros entre mais de 15 instituições financeiras. Assim, você não precisa perder tempo simulando seu empréstimo de banco em banco.
  2. Compare as condições do consignado: No ranking de oportunidades da Konsi, analise as condições oferecidas pelos principais bancos, como taxa de juros, Custo Efetivo Total (CET), valor liberado e prazo de pagamento.

Saiba mais: Qual o melhor banco para empréstimo consignado do INSS? Comparamos as principais opções

Fatores que influenciam a taxa de juros do consignado

Mesmo que você tenha acesso a uma lista de bancos com taxas competitivas, é importante entender que as taxas de juros podem variar de acordo com alguns fatores, como:

  1. Prazo do contrato: A duração do contrato também influencia a taxa de juros. Empréstimos consignados com prazos mais curtos tendem a ter taxas menores, enquanto prazos mais longos podem aumentar o valor total pago em juros.
  2. Valor solicitado: Dependendo do valor do empréstimo, as condições de taxa de juros podem ser mais ou menos favoráveis. Em alguns casos, solicitar valores menores resulta em taxas mais altas, enquanto valores mais altos podem reduzir os juros.

Atenção ao CET (Custo Efetivo Total)

O Custo Efetivo Total (CET) é um dos indicadores mais importantes ao comparar as condições de um empréstimo consignado. O CET inclui não apenas a taxa de juros nominal, mas também todos os encargos e despesas relacionados ao contrato, como taxas administrativas e seguros. Para saber se você está contratando o empréstimo com a menor taxa, o CET é um dos elementos mais importantes a observar.

Por isso, sempre pergunte ao banco ou financeira qual será o CET do seu empréstimo antes de tomar qualquer decisão.

Use plataformas digitais para simular e comparar

Uma maneira eficaz de verificar se você está contratando o empréstimo consignado com a melhor taxa de juros é usar plataformas digitais especializadas na comparação de crédito. Ferramentas como a Konsi permitem que você simule as condições de empréstimos em várias instituições de forma rápida e fácil, sem precisar consultar banco por banco. Baixe o app agora e confira as oportunidades disponiveis.

Vantagens de usar simuladores de empréstimo consignado

  1. Comparação rápida e prática: Com apenas alguns cliques, você pode simular o valor das parcelas, a taxa de juros e o prazo do empréstimo em várias instituições ao mesmo tempo.
  2. Condições personalizadas: Ao inserir suas informações, como faixa etária, renda e valor desejado, os simuladores ajustam os resultados às suas necessidades, oferecendo as condições mais adequadas ao seu perfil.
  3. Economia de tempo: Em vez de pesquisar manualmente em cada banco, você economiza tempo ao ter acesso a todas as opções de uma vez só.

Portanto, se você quer ter certeza de que está fazendo o melhor negócio, use esses simuladores para comparar as taxas de forma transparente e segura.

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Cuidado com ofertas que parecem boas demais

Ao buscar a menor taxa de juros no crédito consignado, é preciso estar atento para não cair em armadilhas. Isso porque, com o avanço das tecnologias digitais, alguns grupos se especializaram em aplicar golpes a grupos mais vulneráveis, como aposentados e idosos em geral. Por isso, ao considerar uma oportunidade de empréstimo, tenha certeza de que está conversando com um contato oficial da instituição financeira.

Como evitar armadilhas no crédito consignado

  1. Leia o contrato com atenção: Antes de assinar qualquer contrato, certifique-se de que todas as condições estão claras. Verifique as taxas administrativas, seguros e outros custos adicionais que possam estar embutidos.
  2. Pergunte sobre taxas extras: Não hesite em perguntar ao banco ou financeira se existem outros custos além dos juros. Isso ajudará a evitar surpresas desagradáveis no futuro.
  3. Desconfie de ofertas “milagrosas”: Se uma oferta parecer boa demais para ser verdade, é importante investigar a reputação da instituição e verificar se o CET realmente compensa.