Saber quanto você pode pegar de empréstimo com base na sua margem disponível é fundamental para tomar decisões financeiras conscientes. A margem consignável é o percentual do seu salário ou benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas de um empréstimo consignado. Esse cálculo é importante, pois ajuda a entender o valor máximo que você pode solicitar, sem comprometer mais do que a lei permite.
Neste artigo, vamos explicar como calcular o valor do empréstimo com base na margem disponível e como usar ferramentas como o app Konsi para facilitar esse processo. Vamos também abordar os principais aspectos sobre a margem consignável, o que ela representa e como calcular o valor disponível para empréstimos.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o limite legal da sua renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas de um empréstimo consignado. Ela existe para proteger os consumidores, impedindo que uma parcela muito grande da renda seja destinada ao pagamento de dívidas, o que poderia comprometer o orçamento mensal.
A legislação define diferentes margens consignáveis para diversos perfis de consumidores:
- Aposentados e pensionistas do INSS: A margem é de 45% do valor do benefício, sendo 35% para empréstimos consignados, 5% para cartão benefício e 5 % para o cartão de crédito consignado.
- Trabalhadores de empresas privadas: A margem é definida em acordo com o banco e a empresa.
- Servidores públicos: Geralmente, a margem é de 35%, mas pode variar dependendo do órgão responsável.
Saiba mais: Quando vale a pena fazer um consignado para quitar outro empréstimo?
Como simular margem consignável?
Calcular sua margem consignável é simples e pode ser feito de forma rápida. Vamos explicar o passo a passo para você entender quanto de sua renda pode ser comprometido e, consequentemente, quanto de empréstimo você pode contratar.
Passo a passo para simular sua margem:
- Descubra o valor da sua renda bruta;
- Aplique o percentual da margem;
- Verifique sua margem disponível.
Simples, não? Caso você não queira calcular de forma manual, você também pode utilizar a nossa calculadora de margem consignável.
Qual o valor do empréstimo que você pode contratar?
Depois de calcular sua margem disponível, é hora de entender quanto de empréstimo você pode contratar com base nessa margem. O valor do empréstimo depende de alguns fatores, como:
- Valor da margem disponível: A quantia que resta após o desconto de outros compromissos financeiros.
- Prazo de pagamento: Quanto maior o prazo, menor será o valor da parcela e maior poderá ser o valor total do empréstimo.
- Taxa de juros: O valor das parcelas também depende da taxa de juros praticada pela instituição financeira.
Veja um exemplo de cálculo de empréstimo:
Suponha que você tenha uma margem disponível de R$ 500 por mês e deseja saber quanto pode contratar de empréstimo consignado. Para esse exemplo, vamos considerar uma taxa de juros de 1,4% ao mês e um prazo de 84 meses (7 anos) para pagar o empréstimo.
- Margem disponível: R$ 500 por mês.
- Prazo: 84 meses.
- Taxa de juros: 1,4% ao mês.
Com essas informações, é possível estimar o valor total do empréstimo. Usando uma fórmula simples de cálculo de financiamento, ou simulando diretamente em ferramentas como o app Konsi, podemos obter o valor do empréstimo.
Nesse caso, com uma margem de R$ 500 e os dados acima, você poderá contratar aproximadamente R$ 25.000.
Esse valor é apenas uma simulação, ou seja, uma forma simples de entender o valor do empréstimo, mas pode variar dependendo dos detalhes do contrato. Por isso, recomendamos que você utilize ferramentas como o app Konsi, que fazem esse cálculo automaticamente para você, comparando ofertas de diversas instituições e encontrando o melhor valor com base na sua margem.
Saiba mais: Qual o melhor banco para empréstimo consignado do INSS? Comparamos as principais opções
Como o prazo de pagamento influencia no valor do empréstimo?
O prazo de pagamento é um dos fatores mais importantes ao calcular o valor do seu empréstimo. Quanto maior o prazo, menor será o valor das parcelas, o que permite contratar um valor maior de crédito.
Por outro lado, ao alongar o prazo, você pagará mais juros ao longo do tempo. Por isso, é importante encontrar um equilíbrio entre o valor das parcelas que cabem no seu orçamento e o prazo de pagamento que você está disposto a assumir.
Exemplo prático:
- Se você tem uma margem de R$ 500 e opta por pagar o empréstimo em 24 meses, poderá pegar um valor menor de crédito (aproximadamente R$ 10.000).
- Se o prazo for estendido para 48 meses, o valor do empréstimo pode ser maior, em torno de R$ 18.000, com a mesma parcela de R$ 500.
No app Konsi, você pode comparar diversas opções de prazos e valores de empréstimos para ver o que melhor se encaixa na sua situação financeira. Baixe o app e descubra as oportunidades disponíveis.
Como encontrar o consignado de acordo as minhas necessidades?
O app Konsi é uma ferramenta prática e eficiente que ajuda você a comparar diferentes ofertas de empréstimo consignado com base na sua margem disponível. Veja como o processo funciona:
- Cadastre e simule: Insira seus dados pessoais, como nome e CPF, e nós vamos encontrar o valor de qualquer compromisso de consignado já existente. Assim, o app Konsi também calcula automaticamente sua margem disponível.
- Compare as ofertas: O app faz uma busca em diversas instituições financeiras e apresenta as melhores ofertas de empréstimos com base na sua margem e nas taxas de juros oferecidas por cada banco.
- Escolha o melhor crédito: Com as ofertas em mãos, você pode escolher o empréstimo que melhor atende suas necessidades e, em muitos casos, fazer a solicitação diretamente pelo app.
Essa ferramenta facilita todo o processo, poupando tempo e garantindo que você encontre a melhor opção de crédito com base no seu perfil financeiro.
